Ako napísať list na zníženie úrokových sadzieb kreditnej karty?
V mnohých situáciách bude spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, s vami spolupracovať, ak napíšete list so žiadosťou o zníženie úrokových sadzieb vašej kreditnej karty.
Kreditné karty môžu byť vhodné vtedy, keď ich potrebujete, ale môžete sa dostať aj do situácie, keď už nebudete môcť každý mesiac uskutočniť minimálnu platbu. So zvyšovaním zostatku sa bude zvyšovať aj účtovaný úrok. Onedlho sa môžete ocitnúť v diere. Našťastie existuje východisko. V mnohých situáciách bude spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, s vami spolupracovať, ak napíšete list so žiadosťou o zníženie úrokových sadzieb vašej kreditnej karty.
Metóda 1 z 3: Žiadosť o pomoc v núdzi
- 1Zhromaždite dokumentáciu o svojich ťažkostiach. Väčšina spoločností, ktoré vydávajú kreditné karty, má programy pomoci v núdzi, ktoré majú pomôcť zákazníkom, ktorí nie sú schopní uskutočniť platby kvôli neočakávaným ťažkostiam. Musíte však dokázať, čo sa vám stalo a ako to ovplyvnilo vašu schopnosť platiť účty.
- Ak ste napríklad nedávno utrpeli vážne zranenie, potrebovali by ste poznámku od svojho poskytovateľa zdravotnej starostlivosti, ktorá by popisovala povahu vášho stavu a vplyv na váš príjem.
- Ak ste nedávno prišli o prácu alebo ste mali skrátené hodiny bez vlastného zavinenia, stačil by vám list od zamestnávateľa (alebo bývalého zamestnávateľa).
- 2Vytvorte si prehľad o svojom rozpočte a výdavkoch. Okrem toho, že demonštrujete svoje ťažkosti, pomôže vám to, ak dokážete spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, že podnikáte proaktívne kroky, aby ste sa vrátili finančne späť. Domáci rozpočet a bankové výpisy preukazujúce svoje výdavky sa ukáže, že robíte všetko, čo môžete.
- Váš rozpočet by mal tiež ukazovať, že budete môcť obnoviť pravidelné platby v primeranom časovom období - ideálne 4 až 6 mesiacov alebo menej.
- Ak nie je možné v krátkodobom horizonte obnoviť pravidelné platby, predložte dodatočnú dokumentáciu, ktorá preukáže, že váš stav je trvalý a nedá sa s ním nič robiť. Ak máte napríklad trvalú invaliditu, ktorá obmedzuje vašu schopnosť pracovať, spoločnosť vydávajúca kreditné karty môže byť ochotná znížiť vašu sadzbu natrvalo, a nie dočasne.
- 3Formátujte svoj list vo formálnom štýle obchodného listu. Napíšte svoj list pomocou aplikácie na spracovanie textu v počítači. Každá z týchto aplikácií bude mať šablónu, ktorá vám naformátuje formálny obchodný list. Použitím šablóny zaistíte, že ste použili správny formát a zahrniete všetky potrebné informácie.
- Na webovej stránke spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, vyhľadajte adresu a oddelenie, kam chcete odoslať list. Môže to byť aj na vašom najnovšom výpise z kreditnej karty.
- Do predmetu uveďte typ karty, ktorú máte, a číslo účtu. Napríklad: „Sunshine Visa Platinum Acct. #1234567890102.“
- 4Popíšte svoje ťažkosti. V prvom odseku svojho listu stručne opíšte dôvod, prečo hľadáte pomoc v núdzi. Držte sa faktov a ponechajte svoj popis k veci. Ak prikladáte dokumentáciu, jednoducho na ňu odkažte.
- Napríklad: „Píšem, pretože som nedávno mal autonehodu. V dôsledku toho som bol niekoľko týždňov v nemocnici. Momentálne som doma, ale stále som v uzdravení. Môj lekár verí, že sa budem môcť vrátiť. pracovať do 2 mesiacov (pozri priložený list). Medzitým som presvedčený, že keby som znížil úrokovú sadzbu, mohol by som pokračovať v platbách.“
Spoločnosť vydávajúca kreditné karty nezníži vašu úrokovú sadzbu len preto, že ste prežili núdzu. - 5Vysvetlite svoju reakciu na svoje ťažkosti. Spoločnosť vydávajúca kreditné karty nezníži vašu úrokovú sadzbu len preto, že ste prežili núdzu. Musíte tiež ukázať, že ste prevzali zodpovednosť za svoje financie a vynaložili všetko úsilie, aby ste sa dostali späť na správnu cestu.
- Napríklad: „Spolupracoval som so svojou rodinou na vytvorení nového rozpočtu, ktorý čo najviac zníži výdavky, aby sa vyrovnal so stratou príjmu. Avšak ani pri tomto obmedzenom rozpočte stále nemáme dostatok peňazí na to, aby sme vyžili. Ak by bol môj úrok znížený, bol by som schopný vykonávať platby a vyhnúť sa poplatkom z omeškania.“
- 6Uveďte konkrétne, čo chcete od spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu. Úľava od ťažkostí sa zvyčajne poskytuje iba na krátku dobu. V poslednom odseku svojho listu povedzte spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, o úľave, ktorú hľadáte, a prečo si myslíte, že by to pomohlo.
- Napríklad: „Verím, že zníženie úrokovej sadzby z 18 na 9 percent na 6 mesiacov by mi umožnilo pokračovať v minimálnej platbe kreditnou kartou. Po 6 mesiacoch by som mal byť dostatočne finančne stabilný, aby som sa vrátil k bežným podmienkam. mojej zmluvy o kreditnej karte.“
- 7Zahrňte podpornú dokumentáciu. Vytvorte kópie dokumentov, ktoré ste zhromaždili, aby ste získali dôkaz o svojich ťažkostiach a reakcii na tieto ťažkosti. Priložte tieto kópie spolu s listom. Uistite sa, že ste dostatočne podložili každé faktické vyhlásenie, ktoré ste vo svojom liste uviedli.
- Spoločnosť poskytujúca kreditné karty vás môže pred poskytnutím akejkoľvek úľavy kontaktovať a požiadať o dodatočnú dokumentáciu.
- 8Porozprávajte sa s neziskovým úverovým poradcom. Ak máte viac kreditných kariet, možno budete potrebovať ďalšiu pomoc. Neziskový úverový poradca vám môže pomôcť pracovať s rozpočtom a vyjednávať so spoločnosťami, ktoré vám vydávajú kreditné karty, aby ste sa vrátili rýchlejšie.
- Ak pochybujete, že vám krátkodobý program pomoci v núdzi skutočne pomôže, porozprávajte sa s úverovým poradcom o trvalejších riešeniach. Jednoduché kopanie do plechovky namiesto okamžitého riešenia problému môže mať za následok väčšie a vážnejšie problémy.
- 9Pošlite svoj list certifikovanou poštou. Pred tlačou si svoj list veľmi starostlivo prečítajte a potom ho podpíšte modrým alebo čiernym atramentom. Vytvorte si kópiu svojich záznamov a potom list pošlite spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, certifikovanou poštou s požadovaným potvrdením o návrate.
- S certifikovanou poštou dostanete kartu poštou, keď spoločnosť, ktorá vám vydala kreditnú kartu, dostane váš list. Môže to trvať aj 2 týždne, kým sa vám ozve.
- 10Kontaktujte zákaznícky servis. Pokiaľ ste v liste neuviedli vyhlásenie, že chcete, aby napísala iba spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu, môže vám zavolať zákaznícky servis. Zostaňte v kontakte so spoločnosťou, ktorá vám vydala kreditnú kartu. Aj keď sa im budete chcieť vyhnúť, tieto hovory neignorujte.
- Ak vám karta príde späť poštou a ani po dvoch týždňoch ste sa neozvali, kontaktujte spoločnosť, ktorá vám vydala kreditnú kartu, zavolajte na číslo zákazníckeho servisu na zadnej strane karty. Keď hovoríte so zástupcom, povedzte mu, že ste dostali list so žiadosťou o pomoc v núdzi, ktorý bol prijatý. Dajte im vedieť, že ste nedostali odpoveď, a požiadajte ich, aby vás presmerovali na niekoho, kto vám môže pomôcť túto záležitosť vyriešiť.
Tento článok sa zaoberá predovšetkým znížením úrokových sadzieb kreditných kariet pomocou kreditných kariet vydaných americkými bankami a spoločnosťami, ktoré vydávajú kreditné karty.
Metóda 2 z 3: hľadanie úpravy v aktívnej službe
- 1Zhromaždite informácie o všetkých svojich kreditných kartách. Zákon o úľavách od členov služby (SCRA) stanovuje strop úrokových sadzieb kreditných kariet vo výške 6 percent. Tento strop sa potenciálne vzťahuje na všetky dlhy, ktoré vám vznikli pred nástupom do aktívnej služby. Aby ste mohli využiť túto výhodu, potrebujete kontaktné údaje na všetky svoje kreditné karty alebo iný spotrebiteľský dlh.
- Táto výhoda je poskytovaná novým členom služby a tiež aktivovaným záložníkom. V niektorých situáciách sa to môže vzťahovať na ostatných členov služby. Ak si nie ste istí, či sa vás SCRA týka, porozprávajte sa s niekým z administratívneho oddelenia na vašej základni.
- Strop tiež pokrýva všetky poplatky za služby alebo iné poplatky.
- 2Vytvorte si kópie svojich objednávok a výkazov ziskov. Okrem dokazovania, že ste v aktívnej službe, musíte byť tiež schopní preukázať, že ak ste v aktívnej službe, znížila sa vaša schopnosť vykonávať platby, ako bolo predtým dohodnuté.
- Jasné kópie vašich aktivačných objednávok ukážu spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, presne vtedy, keď ste v aktívnej službe.
- Výkazy ziskov a strát, ktoré naznačujú znížený príjem, keď ste v aktívnej službe, alebo oneskorené poberanie príjmu, preukážu, že v aktívnej službe nemôžete vykonávať platby podľa dohody.
- 3Koncepty listov pre každú z vašich kreditných kariet. Ak máte viac ako jednu kreditnú kartu, budete musieť odoslať list každej zvlášť. Pre všetky z nich môžete použiť rovnaké písmeno a znenie, nezabudnite však zmeniť adresy a čísla účtov, na ktoré odkazujete.
- Väčšina vojenských základní má šablóny, ktoré môžete použiť na vypracovanie listu. Prejdite na webovú stránku pre svoju základňu alebo pre svoju vojenskú divíziu alebo sa porozprávajte s niekým z administratívneho oddelenia.
- 4Pošlite svoj list certifikovanou poštou. Používanie certifikovanej pošty vám poskytuje dôkaz, že spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu, dostal váš list. Keď kartu dostanete späť, budete vedieť dátum prijatia listu. Poznačte si do kalendára dátum o 2 týždne neskôr. Ak do tej doby nebudete počuť informácie od spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu, oznámte to.
- Svoj list si starostlivo prečítajte, aj keď ste použili formulár, aby ste sa pred odoslaním presvedčili, že sú všetky informácie úplné. Vytlačte si ho a podpíšte modrým alebo čiernym atramentom, potom vytvorte kópiu svojich záznamov a originál odošlite spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu.
- 5Buďte pripravení argumentovať svojim prípadom. Ak vám spoločnosť vydávajúca kreditné karty neverí, že vaša aktívna dovolenka ovplyvňuje vašu platobnú schopnosť, môže vašu žiadosť o zníženie sadzby napadnúť. Podrobnosti o vašom rozpočte a výdavkoch vám môžu pomôcť zvládnuť túto výzvu.
- Ak máte závislé osoby alebo akúkoľvek inú situáciu, ktorá ovplyvňuje vašu platobnú schopnosť, nezabudnite to tiež spomenúť.
Metóda 3 z 3: argumentácia, že máte nárok na nižšiu sadzbu
- 1Skontrolujte svoju úverovú správu. Podľa zákona máte každý rok nárok na 1 bezplatnú úverovú správu. Svoje kreditné skóre si môžete tiež zadarmo skontrolovať tak, že sa zaregistrujete k bezplatnej službe monitorovania kreditu, ako je Credit Karma alebo Credit Sesame.
- Vo všeobecnosti budete mať väčšiu pravdepodobnosť, že prinútite spoločnosť vydávajúcu kreditné karty znížiť vašu úrokovú sadzbu, ak máte dobré až vynikajúce kreditné skóre.
- Zníženie sadzby je obzvlášť pravdepodobné, ak sa vaše kreditné skóre od otvorenia karty výrazne zvýšilo. Ak ste si napríklad otvorili úverový účet pred 6 rokmi a mali ste zlý kredit, spoločnosť vám pravdepodobne poskytla najvyššiu zákonom povolenú sadzbu. Ak ste za ten čas zvýšili svoje skóre o 200 bodov, ste dobrým kandidátom na zníženie sadzby. Už viac nepredstavujete riziko pre spoločnosť vydávajúcu kreditné karty, ktorú ste urobili pri otvorení účtu.
Vo všeobecnosti budete mať väčšiu pravdepodobnosť, že prinútite spoločnosť vydávajúcu kreditné karty znížiť vašu úrokovú sadzbu, ak máte dobré až vynikajúce kreditné skóre. - 2Overte si svoju históriu platieb u spoločnosti, ktorá vám vydala kreditnú kartu. Spoločnosť, ktorá vám vydala kreditnú kartu, pravdepodobne zníži vašu úrokovú sadzbu, ak máte niekoľko rokov dobrej platobnej histórie. Vo všeobecnosti to znamená, že ste nikdy nemali oneskorenú platbu.
- Pomáha tiež, ak ste každý mesiac splatili svoj zostatok v plnej výške. Ak máte pri sebe zostatok, v ideálnom prípade by to malo byť menej ako 30 percent vášho dostupného kreditu.
- Ak máte 1 alebo 2 oneskorené platby, môžete byť stále schopní znížiť úrokovú sadzbu za predpokladu, že išlo o izolované prípady mesiacov alebo dokonca rokov v minulosti.
- 3Ponuky výskumu od iných spoločností pôsobiacich v oblasti kreditných kariet. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty si navzájom konkurujú. Ak môžete získať lepšiu sadzbu od inej spoločnosti, mohlo by to lákať vašu spoločnosť vydávajúcu kreditné karty, aby vám ponúkla nižšiu sadzbu, aby si vás mohli udržať ako zákazníka.
- Ak dostanete poštou vopred schválené ponuky, môžete ich použiť ako sprievodcu k alternatívam, ktoré máte k dispozícii.
- Ak ste vylúčili vopred schválené ponuky, stále môžete predbežne schválené ceny získať od mnohých veľkých spoločností vydávajúcich kreditné karty bez toho, aby ste poškodili svoj kredit. Vopred schválené ponuky zvyčajne na vašu kreditnú správu pôsobia „mäkkým“ a nie „tvrdým“ vplyvom, takže neovplyvnia vaše skóre.
- 4Zistite aktuálnu primárnu sadzbu. Úrokové sadzby kreditných kariet sú spravidla stanovené s odkazom na najnovšiu federálnu hlavnú sadzbu vykazovanú Federálnym rezervným systémom. Ak je primárna sadzba nižšia, ako bola pri prvom nastavení vašej úrokovej sadzby, môžete mať nárok na úpravu sadzby.
- Predpokladajme napríklad, že spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, nastavila vašu sadzbu na prime + 10,9%. Keď ste si otvorili účet, hlavná sadzba bola 9%, takže vaša úroková sadzba bola stanovená na 19,9%. Ak je však súčasná základná sadzba 5%, vaša sadzba by mala byť 15,9%.
- Na rozdiel od všeobecného presvedčenia, hlavné sadzby nie sú "stanovené" Federálnym rezervným systémom. Federálny rezervný systém ich uvádza ako hlavnú sadzbu, ktorú uvádza väčšina z 25 najväčších amerických bánk.
- Najnovšiu primárnu sadzbu si môžete skontrolovať na webovej stránke Federálneho rezervného systému na adrese https://federalreserve.gov/releases/h15/.
- 5Skúste najskôr zavolať zákaznícky servis. Okamžitú odpoveď dostanete skôr, ako zavoláte, než napíšete list. Máte tiež väčšiu príležitosť byť vypočutý. Ak jednoducho pošlete list, pravdepodobne nedostanete žiadnu odpoveď.
- Napíšte si poznámky skôr, ako zavoláte, a vysvetlite dôvody, prečo si myslíte, že by mala byť vaša úroková sadzba znížená. Zvýraznite svoju pozitívnu platobnú históriu, silné kreditné skóre a dobu pôsobenia v spoločnosti.
- Opýtajte sa zástupcu zákazníckeho servisu, či je vaša úroková sadzba fixná na základnej úrovni. Ak hovoria, že áno, opýtajte sa, kedy to bolo naposledy upravené. Pripravte si aktuálnu hlavnú sadzbu.
- 6Použite formát obchodného listu. Napíšte list, aby ho brali vážne. Všetky aplikácie na spracovanie textu majú šablónu obchodného listu. Použitím tohto zaistíte, že vaše okraje a medzery budú správne. Vyberte štandardné, čitateľné písmo typu 12 bodov.
- Do predmetu listu zadajte typ karty alebo účtu, ktorý vlastníte, a číslo účtu. Príklad: „Moonlight Bank & Trust Rewards MasterCard, Acct. # 78987654321.“
- 7Vypracujte krátky list, v ktorom uvediete svoj prípad. Nechajte svoj list na stránke. Začnite stručným vyhlásením, že by ste chceli znížiť úrokovú sadzbu, a zadajte požadovanú sadzbu. V nasledujúcom odseku povedzte spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, prečo si myslíte, že by mala byť vaša sadzba znížená.
- Napríklad: „Píšem, pretože sa domnievam, že úroková sadzba na mojom účte by mala byť znížená z 19,9% na 15,9%. V mojej zmluve o kreditnej karte je uvedené, že moja úroková sadzba je vypočítaná na základe aktuálnej základnej sadzby plus 10., 9%. Aktuálna primárna sadzba je 5%. “
- Môžete tiež otvoriť podrobnosti o svojom vzťahu so spoločnosťou. Napríklad: „Som držiteľom karty 6 rokov a nikdy som nemal oneskorenú platbu. Za ten čas sa moje kreditné skóre zvýšilo o 156 bodov. Pretože moja úroková sadzba bola založená na nižšom kreditnom skóre, verím, že som. nárok na zníženie sadzby z 22% na 18,5%. “
- Ak máte ponuky od iných spoločností vydávajúcich kreditné karty, môžete ich spomenúť na záver. Napríklad: „Aj keď mám s Moonlight Bank skvelé skúsenosti a chcel by som zostať ako zákazník, spoločnosť Sunshine Savings & Loan mi ponúkla kartu s vyšším limitom a trvalou sadzbou 16,5%. Pokiaľ nie ste ochotní aby som so mnou mohol pracovať na svojej úrokovej sadzbe, možno budem musieť zvážiť pokračovanie. “
S certifikovanou poštou dostanete kartu poštou, keď spoločnosť, ktorá vám vydala kreditnú kartu, dostane váš list. - 8Pošlite svoj list certifikovanou poštou. Hneď ako si list starostlivo prečítate, vytlačte si ho a podpíšte ho modrým alebo čiernym atramentovým perom. Odoslanie certifikovanou poštou s požadovaným potvrdením o návrate zaistí, že budete vedieť, kedy spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu, dostal váš list.
- Pred odoslaním listu si vytvorte kópiu listu. List si uschovajte spolu s ďalšou korešpondenciou alebo vyhláseniami spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu.
- 9Ak nedostanete odpoveď, zavolajte nám. Keď dostanete z pošty zelenú kartu, ktorá naznačuje, že váš list bol prijatý, poznačte si svoj kalendár na 2 týždne od dátumu prijatia. Ak do tej doby nebudete počuť správu od spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, zavolajte na číslo zákazníckeho servisu na zadnej strane karty.
- Keď budete hovoriť so zástupcom, oznámte mu, že ste odoslali list, o ktorom viete, že bol prijatý, ale zatiaľ ste nedostali žiadnu odpoveď. Odtiaľ sa vás zástupca môže opýtať, čoho sa list týka. Môžu vám byť nápomocní, alebo sa budete musieť porozprávať s ich nadriadeným.
- Ak nemôžete dosiahnuť požadovanú sadzbu, rozhodnite sa, či chcete počkať a skúsiť to znova o niekoľko mesiacov. Ak máte ponuku od inej spoločnosti, ktorá vydáva kreditné karty, možno budete chcieť prejsť k nej. Majte však na pamäti, že zrušenie účtu môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre - najmä ak je tento účet otvorený a v dobrom stave už niekoľko rokov.
- Tento článok sa zaoberá predovšetkým znížením úrokových sadzieb kreditných kariet pomocou kreditných kariet vydaných americkými bankami a spoločnosťami, ktoré vydávajú kreditné karty. Ak máte kreditnú kartu z inej krajiny, požiadajte o radu najbližšiu organizáciu zameranú na ochranu spotrebiteľa alebo oddlženie.
Prečítajte si tiež: Ako napísať atestačný list?
