Ako vypočítať platby za automatické pôžičky?
Ak chcete vypočítať platby za pôžičku na auto, začnite tým, že zistíte mesačnú úrokovú sadzbu vydelením ročnej úrokovej sadzby číslom 12. Potom vyhľadajte istinu, ktorá je suma, ktorú si potrebujete požičať na kúpu auta. Ďalej si určte, za koľko mesiacov budete pôžičku splácať. Keď budete mať všetky tieto informácie, zapojte ich do vzorca na amortizáciu pôžičky a vyriešte nájdenie mesačnej splátky. Ak sa chcete dozvedieť, ako vypočítať platby pôžičky na auto pomocou programu Excel, posuňte sa nadol!
Ak chcete vypočítať splátky auta, začnite tým, že nájdete mesačnú úrokovú sadzbu vydelením ročnej úrokovej sadzby číslom 12.
Kúpa nového alebo ojazdeného auta pre väčšinu ľudí neznamená kúpu šekom alebo odovzdaním hotovosti v plnej výške. Minimálne časť sumy je spravidla financovaná. Ak financujete auto, je dôležité, aby ste presne pochopili, koľko budete mesačne platiť, inak by ste mohli prekročiť rozpočet.
Časť 1 z 3: Stanovenie sumy na financovanie
- 1Vyrovnajte sa s cenou vozidla, ktoré kupujete, u predajcu alebo predajcu. Po dohode s predajcom budete možno môcť zaplatiť nižšiu cenu ako nálepku alebo požadovanú cenu. Keď sa však dohodnete na cene, je to váš východiskový bod.
- Predpokladajme napríklad, že vyjednávate dohodu o kúpe nového auta za 14200€. Máte zálohu a svoje staré auto na výmenu a máte nárok na zľavu v hotovosti pre zákazníka. Plánujete financovať zvyšok nákladov pomocou pôžičky na auto.
- 2Vypočítajte výšku štátnej dane z predaja a pripočítajte ju k odhadovanej kúpnej cene. Zistite tiež, koľko váš štát účtuje za dane a poplatky za vlastníctvo. Pripočítajte to k nákladom na auto.
- Niektoré štáty nepovoľujú odpočítanie dane z predaja pri obchodoch; z celkových nákladov musíte zaplatiť daň.
- Predpokladajme napríklad, že váš štát účtuje 7 -percentnú daň z obratu a ďalších 150€ za štítky a poplatky za titul.
- Daň z predaja by bola 14200€ ∗ 0,07 = 1000€ {\ Displaystyle \ 14200€* 0,07 = \ 1000€} .
- Náklady na auto by teraz boli 15400€ (14200€+1000€+150€ = 15400€) {\ Displaystyle (\ 14200€+\ 1000€+\ 150€ = \ 15400€)} .
- 3Odpočítajte obchodovanú hodnotu od ceny automobilu (ak je k dispozícii). Môže sa stať, že obchodujete so svojim starým vozidlom, aby ste pomohli zaplatiť za nové. Akonáhle sa v obchodnom zastúpení dohodnete na obchodovateľnej hodnote, odpočítajte túto čiastku z kúpnej ceny auta.
- Dealer vám ponúka 2240€ za vaše zahodenie. To znižuje náklady na auto na 13100€ (15400€-2240€ = 13100€) {\ Displaystyle (\ 15400€-\ 2240€ = \ 13100€)} .
- 4Pridajte všetky poplatky, ktoré díler účtuje. Ceny predajcu sa líšia v závislosti od vášho štátu a od toho, či kupujete nové alebo ojazdené auto. Destinačné poplatky platia za dodanie nového vozidla z továrne do predajne automobilov. Poplatky za dokumenty (tiež známe ako poplatky za „dokumenty“ alebo poplatky za dopravu) zahŕňajú poplatky za spracovanie pôžičky a poplatky za služby a manipuláciu. Niektoré štáty obmedzujú poplatky za dokumenty.
- Predajca vám účtuje 370€ za cieľové poplatky a poplatky za prípravu vozidla. Náklady na auto sa tak zvýšia na 1300000€ (13100€+370€ = 13500€) {\ Displaystyle (\ 13100€+\ 370€ = \ 13500€)} .
- 5Odčítajte všetky zľavy alebo stimuly, na ktoré máte nárok. Na tieto zľavy môžete mať nárok pri kúpe nového auta. Výrobcovia a predajcovia automobilov ich používajú na odvrátenie zákazníkov od konkurencie a zaistenie vernosti značky. Vopred si preštudujte dostupné stimuly a zľavy, aby ste potenciálne ušetrili tisíce dolárov za nové auto.
- Typické zľavy zahŕňajú hotovosť zákazníkov za vernosť značke a hotovosť predajcu, ktoré je možné postúpiť zákazníkovi.
- K bežným stimulom patrí financovanie s nízkou ročnou percentuálnou sadzbou (APR) pre zákazníkov s vynikajúcim úverom a špeciálnymi lízingovými programami.
- Máte nárok na zľavu na vernosť značke vo výške 750€. Náklady na auto sú teraz 12800€ (13500€-750€ = 12800€) {\ Displaystyle (\ 13500€-\ 750€ = \ 12800€)} .
- 6Od pôžičky odpočítajte zálohu. Záloha je suma v hotovosti, ktorú zložíte na zaplatenie auta. Táto suma sa bude líšiť od predaja k predaju a závisí od toho, čo si môžete dovoliť okamžite zaplatiť z vlastného vrecka. Odpočítajte túto sumu od sumy, ktorá sa má financovať.
- Vaša záloha je 1490€. To znižuje celkové náklady na auto na 11300€ (12800€-1490€ = 11300€) {\ Displaystyle (\ 12800€-\ 1490€ = \ 11300€)} .
- Suma, ktorú potrebujete na financovanie alebo požičanie, je 1300€
Ako zaúčtujem daň z obratu, keď to použijem na výpočet splátok auto pôžičky?
Časť 2 z 3: Výpočet splátok pôžičky na auto
- 1Pochopte, ako fungujú pôžičky na auto. Auto pôžičky sú to, čo sa nazýva amortizujúca pôžička. Veriteľ vám požičia istinu, čo sú náklady na auto. Veriteľovi zaplatíte späť plus úroky. Istina a úrok sú splatené (alebo amortizované) rovnakými platbami počas celej doby trvania pôžičky.
- Mesačné splátky zostávajú rovnaké, ale úroková časť platby sa v priebehu pôžičky znižuje a istina sa zvyšuje.
- 2Naučte sa vzorec pre amortizáciu pôžičky. Pojem „amortizácia“ znamená splatenie pôžičky v rovnakých splátkach. Vzorec vám povie, koľko budú jednotlivé platby. Potrebné informácie sú výška pôžičky, mesačná úroková sadzba a celkový počet mesiacov, počas ktorých budete splácať.
- Použite vzorec A = P ∗ (r (1+r) n)/((1+r) n − 1) {\ Displaystyle A = P*(r (1+r)^{n})/((1 +r)^{n} -1)} .
- A = mesačná splátka.
- P = istina
- r = mesačná úroková sadzba, ktorá sa rovná ročnej úrokovej sadzbe delenej 12
- n = celkový počet mesiacov
- 3Vypočítajte si svoju mesačnú splátku pôžičky. Na základe vyššie uvedeného príkladu si musíte na kúpu auta požičať 11300€. Toto je principál. Máte nárok na pôžičku na auto, ktorá trvá 4 roky alebo 48 mesiacov a účtuje 7 -percentný ročný úrok. Pôžičku (vrátane istiny a úrokov) splatíte 48 rovnakými platbami (raz za mesiac).
- Vypočítajte si úrokovú sadzbu za mesiac. Ročná úroková sadzba je 7 percent. Vydeľte to 12 a získajte mesačnú úrokovú sadzbu. Mesačná úroková sadzba je 0,583 percenta (72 = 0,5833) {\ displaystyle (72 = 0,5833)}
- A = 15090 ∗ (0,00583 (1+ 0,00583) 48)/(1+ 0,00583) 48−1 {\ displaystyle A = 15090*(0,00583 (1+ 0,00583)^{48})/(1+ 0,00583)^{48} -1} .
- A = 15090 ∗ (0,0077/ 0,3218) {\ Displaystyle A = 15090*(0,0077/ 0,3218)} .
- A = 15090 ∗ 0,02393 = 361,07 {\ Displaystyle A = 15090* 0,02393 = 361,07}
- Vaša mesačná splátka bude 270€
Chcete počítať mesačné platby, nie ročné platby, takže budete potrebovať celkový počet mesiacov počas celej doby trvania pôžičky.
Časť 3 z 3: Použitie programu Microsoft Excel na výpočet splátok pôžičky na auto
- 1Na určenie mesačnej platby použite program Microsoft Excel. Našťastie Microsoft Excel ponúka niekoľko šikovných funkcií, ktoré za vás vykonajú komplikované výpočty. Jedna z týchto funkcií, funkcia PMT, vypočíta vaše mesačné platby na základe podrobností o vašej pôžičke.
- 2Získajte správne informácie. Budete potrebovať nielen informácie o pôžičke, ale budete ich musieť aj mierne upraviť, aby ste získali správnu hodnotu.
- Vynásobte dĺžku pôžičky v rokoch číslom 12. Chcete vypočítať mesačné platby, nie ročné platby, takže budete potrebovať celkový počet mesiacov počas celej doby trvania pôžičky. Ak je pôžička napríklad na štyri roky, potom je počet mesiacov 4 * 12 alebo 48.
- Keďže chcete pôžičku úplne splatiť, budúca hodnota pôžičky bude 0. To znamená, že na konci platobného toku nebudete dlhovať žiadne ďalšie peniaze.
- 3Vytvorte hlavičky pre svoju tabuľku programu Microsoft Excel. Spustite Excel a zadajte tieto slová do prvých 4 riadkov v stĺpci A:
- Sadzba
- Počet platieb
- Súčasná hodnota
- Budúca hodnota
- 4Zadajte hodnoty, ktoré použijete na výpočet svojich platieb. Do stĺpca B vedľa popisov zapojte nasledujúce čísla:
- 7,00%
- 48
- 15090
- 0
- 5Na výpočet platby použite funkciu Microsoft Excel. Do bunky pod číslami zadajte vzorec „= PMT (B12, B2, B3, B4)“.
- Zadajte „= PMT (“ a kliknite na bunku so 7,00%, aby sa za ľavými zátvorkami zobrazilo „B1“.
- Zadajte „/12“ (vrátane čiarky). Pamätajte si, že delíte 12, pretože úrokovú sadzbu vypočítavate na mesačnej báze a úroková sadzba, ktorú ste dostali, je na ročnej báze.
- Kliknutím na bunku so 48 zobrazíte „B2“.
- Za „B2“ zadajte čiarku a kliknutím na bunku číslom 15090 sa zobrazí „B3“.
- Za „B3“ zadajte čiarku a kliknutím na bunku 0 sa zobrazí „B4“.
- Na konci zadajte pravú zátvorku na konci.
- 6Vykonajte výpočet. Stlačte kláves „Enter“ a vzorec sa nahradí mesačnou platbou 270€
- 7Zmeniť platbu. Zmeňte niektorú z premenných, ako je finančná čiastka alebo počet mesiacov, aby ste videli, ako sa mesačné platby menia.
- 8Vypočítajte si splátku pôžičky bez Excelu. Ak chcete dvakrát skontrolovať matematiku programu Excel alebo nemáte prístup k programu Excel, môžete získať pôžičku pomocou jednej z mnohých kalkulačiek splátok pôžičky, ktoré sú online.
Mesačné splátky zostávajú rovnaké, ale úroková časť platby sa v priebehu pôžičky znižuje a istina sa zvyšuje.
- Pozrite sa na typ účtovaného úroku. Veriteľ vo väčšine prípadov použije RPSN alebo ročnú percentuálnu sadzbu, známu tiež ako uvádzaná sadzba alebo nominálna sadzba. Efektívna úroková sadzba zvažuje kombinačný efekt. Pri 7% úhrne za mesiac je APR 7%, zatiaľ čo EIR je vyšší 7,22%.
- Porovnajte úrokové sadzby v miestnych bankách, úverových zväzoch, predajniach automobilov a na internete. Niekoľko desiatok bodu vám môže ušetriť stovky alebo dokonca tisíce dolárov na úrokoch. Nepriame financovanie od predajcu môže byť lacnejšie, ak spĺňate štandardy „kvalifikovaného kupujúceho“.
Prečítajte si tiež: Ako nahradiť univerzálne kĺby?
Otázky a odpovede
- Aký veľký úrok zaplatím za pôžičku mesačne?To závisí od banky. Požiadajte niekoho z banky, ktorú máte v úmysle, o ďalšie informácie, pretože úrok sa môže veľmi líšiť.
- Ako zaúčtujem daň z obratu, keď to použijem na výpočet splátok auto pôžičky?Štáty majú rôzne sadzby dane z automobilov a tieto sadzby uplatňujú odlišne. Niektoré zdaňujú cenu vozidla, zatiaľ čo iné zdaňujú sumu po odpočítaní obchodu, takže budete musieť zistiť, ako sa uplatňuje. Potom, keď budete mať sadzbu, povedzme 7% (0,07), vynásobte cenu sadzbou 1+ alebo 1,07.
Komentáre (8)
- Je to veľká pomoc. Vysvetlenie výpočtov je jednoduché a jasné.
- Som 80 -ročný inžinier na dôchodku. Matematika je jednoduchá, potreboval som len rovnicu (vzorec pre vás, inžinieri). Ďakujem, veľká pomoc.
- Je to pre mňa veľmi užitočné, než si vezmete pôžičku na bývanie. Poskytuje krátku predstavu o záujme. Ďakujem za taký stručný popis.
- Veľmi jasné vysvetlenie! Vďaka.
- Je úžasné, že existujú ľudia, ktorí investujú čas do učenia ostatných takýmto jasným spôsobom. Ďakujem!
- Je to skvelá stránka s jasnými informáciami! Moji študenti vyvinuli program na vytvorenie grafu s 3 stĺpcami, číslom mesiaca, zaplatenou sumou a zostatkom na pôžičku na auto. Vaše stránky sú zvyčajne v mojich lekciách. Ďakujem.
- Som rád, že som pripravený, než si kúpim auto.
- Vynikajúci prehľad o tom, ako vyriešiť mesačné platby. Bojoval s problémom školy a to mu skutočne pomohlo.
