Ako pomenovať finančného príjemcu?
Ak ste niekoho pomenovali ako finančného príjemcu, možno ho budete chcieť zo svojej závetu odstrániť.
Ak máte dôchodkový plán, IRA, iné investičné účty alebo životné poistenie, môžete určiť, kto získa z týchto účtov výnosy, keď zomriete, pomenovaním finančného príjemcu. Pretože tieto účty pravdepodobne tvoria väčšinu vášho majetku, výber príjemcu nie je treba brať na ľahkú váhu. Aj keď ste si vybrali príjemcu, je dôležité pravidelne kontrolovať vaše označenia príjemcov a podľa potreby ich aktualizovať.
Časť 1 z 3: výber príjemcov
- 1Rozhodnite sa, komu chcete získať výnosy z každého účtu. To, koho si vyberiete ako príjemcu, bude pravdepodobne závisieť od typu účtu a výšky jeho výnosov.
- Účty s označením príjemcov môžu byť najrýchlejším a najefektívnejším spôsobom, ako dostať peniaze do rúk správnych ľudí po vašej smrti. Informácie však musíte odoslať správne a uistiť sa, že sú aktuálne.
- Pri niektorých účtoch sa mohlo stať, že ste si vybrali príjemcu pri otváraní účtu bez toho, aby ste o tom veľa premýšľali.
- Možno budete chcieť začať tým, že si vytvoríte zoznam účtov, pre ktoré môžete určiť príjemcu, spolu s približnou sumou ich hodnoty. To vám umožní distribuovať svoje aktíva tak, ako chcete.
- Napríklad, ak máte v úmysle rovnomerne rozdeliť svoj majetok medzi vaše dve deti, zahŕňa to aj vaše finančné účty. Posúdenie týchto účtov a ich hodnoty vám umožní rozdeliť ich čo najrovnomernejšie.
- 2Pridajte podmienených príjemcov. V prípade, že sa vášmu príjemcovi niečo stane, mali by ste zvážiť pomenovanie zálohy, aby ste sa vyhli tomu, že výnosy z účtu spadnú do dedičstva.
- Majte na pamäti, že ak nemáte podmieneného príjemcu, účet bude distribuovaný spolu so zvyškom vášho majetku.
- Napriek tomu, že máte možnosť mať tieto peniaze v rukách príjemcu relatívne rýchlo, pokiaľ sú distribuované prostredníctvom závetu, môžu trvať mesiace alebo dokonca roky, kým ich uvidia.
- Ak nemáte závet, všetky účty, ktoré spadajú do vášho majetku, pôjdu vašim dedičom podľa harmonogramu vopred stanoveného štátnymi zákonmi - a to nemusí nevyhnutne odrážať vaše želania.
- Podmienený príjemca je tiež dôležitý v prípade, že sa váš primárny príjemca rozhodne odmietnuť celý účet alebo jeho časť, pričom peniaze zostane nevyžiadané.
Napríklad, ak máte v úmysle rovnomerne rozdeliť svoj majetok medzi vaše dve deti, zahŕňa to aj vaše finančné účty. - 3Vyberte poručníka pre menších príjemcov. Ak chcete pomenovať príjemcu mladšieho ako 18 rokov, nepredpokladajte, že výnosy z účtu dostane skôr, ako dosiahne plnoletosť.
- Ak je príjemcom vaše vlastné dieťa, finančný zástupca, ktorého si vyberiete, nemusí byť rovnaká osoba ako opatrovník, ktorého ste si vybrali na starostlivosť o dieťa v prípade, že sa vám niečo stane. V mnohých prípadoch to však bude najefektívnejšia a najlogickejšia voľba.
- 4Diskutujte o účte s vami vybraným príjemcom. Obvykle sa chcete uistiť, že váš príjemca vie o účte a čo musí urobiť, aby si ho mohol nárokovať.
- Dajte svojim príjemcom vedieť, kde ukladáte svoje finančné dokumenty a informácie, aby vedeli, kde môžu nájsť potrebné informácie.
- Môžete im tiež poskytnúť názov finančného ústavu a telefónne číslo alebo meno a kontaktné údaje vášho finančného poradcu.
- Je tiež dôležité informovať ľudí, či ste ich určili ako podmienených príjemcov alebo ako opatrovníkov menších príjemcov.
Časť 2 z 3: vyplnenie formulárov príjemcov
- 1Vyžiadajte si formulár od svojej banky alebo investičnej spoločnosti. Každá finančná inštitúcia má svoj vlastný formulár, ktorý je potrebné vyplniť, aby sa určili alebo zmenili príjemcovia účtov.
- Pred vyplnením si pozorne prečítajte formulár a všetky sprievodné pokyny. Uistite sa, že máte všetky informácie, ktoré budete potrebovať na úplné vyplnenie.
Aj keď ste si vybrali príjemcu, je dôležité pravidelne kontrolovať vaše označenia príjemcov a podľa potreby ich aktualizovať. - 2Poskytnite všetky požadované informácie. Spravidla budete musieť poskytnúť mená a kontaktné údaje pre tých, ktorých chcete určiť ako príjemcov, a tiež informácie o vašom účte.
- Majte na pamäti, že pravdepodobne budete potrebovať dátum narodenia príjemcu a číslo sociálneho poistenia. Ak nemáte tieto informácie poruke, možno budete chcieť zavolať osobe, ktorú chcete pomenovať ako príjemcu, a získať ju, než budete pokračovať.
- Ak uvediete viacerých príjemcov, ktorí majú nárok na časť vášho účtu, percentuálne podiely sa musia rovnať až 100 percentám.
- Dávajte pozor na znenie, ktoré používate pri určovaní príjemcov. Ak vaša finančná inštitúcia poskytne odporúčané znenie, použite ho podľa potreby, aby ste zaistili, že oznámite svoj zámer.
- 3Odošlite svoj formulár. Aby bolo určenie vášho príjemcu pomoci právne záväzné, musíte odoslať formulár príslušnému správcovi účtu podľa postupu stanoveného touto finančnou inštitúciou.
- Váš formulár by mal obsahovať meno alebo adresu, na ktorú by mal byť odoslaný. Ak tieto informácie nemôžete nájsť vo formulári alebo v pokynoch, opýtajte sa svojho finančného poradcu alebo zástupcu spoločnosti, ktorý vám formulár poskytol.
- 4Aktualizujte svoju vôľu. Ak ste niekoho pomenovali ako finančného príjemcu, možno ho budete chcieť zo svojej závetu odstrániť.
- Na rozdiel od závetu, účty s označením príjemcu nemusia prechádzať závetom.
- Ak vo svojej závete spomeniete účty s označením príjemcu, môže to spôsobiť iba zmätok. Z tohto dôvodu, ak ste niekoho pomenovali ako príjemcu na finančnom účte, je vo všeobecnosti lepšie nechať ho mimo vašej vôle (pokiaľ mu tiež nenechávate niečo iné).
Podmienený príjemca je tiež dôležitý v prípade, že sa váš primárny príjemca rozhodne odmietnuť celý účet alebo jeho časť, pričom peniaze zostane nevyžiadané.
Časť 3 z 3: Aktualizácia označení príjemcov
- 1Kontrolujte svoje účty pravidelne. Možno budete chcieť každoročne nastaviť konkrétny dátum, kedy sa majú vaše účty vykonať a vyhodnotiť vami vybraných príjemcov, aby sa ubezpečili, že stále odrážajú vaše túžby.
- Ak si urobíte inventár svojich účtov a uvediete zoznam príjemcov každého z nich, jeho kontrola by vám mala každý rok trvať iba niekoľko minút.
- Spolu s inventárom účtu by ste mali uviesť mená a kontaktné informácie na svojho zástupcu, finančného poradcu, účtovníka alebo akéhokoľvek iného odborníka, ktorý vám pomohol s účtami alebo s plánovaním majetku.
- 2Zmeňte príjemcov tak, aby zohľadňovali hlavné životné udalosti. Aj keď máte pravidelný termín na kontrolu svojich účtov, mali by ste ich aktualizovať čo najskôr, keď dôjde k niečomu významnému, ako je smrť alebo rozvod.
- Majte na pamäti, že váš rozvodový dekrét nezmení vašich príjemcov na vašich finančných účtoch - aj keď budú uvedení v konečnom rozvodovom vyrovnaní. Ak chcete odstrániť svojho bývalého manžela, stále sa musíte obrátiť na svoju finančnú inštitúciu.
- Aktualizácia vašich príjemcov zaistí, že sa váš majetok nedostane do nesprávnych rúk. Ak ste si napríklad otvorili dôchodkový účet ako novomanželia, pravdepodobne ste ako príjemcu uviedli svojho manžela / manželku. Ak sa však rozvediete o 10 rokov neskôr, pravdepodobne budete chcieť na tomto účte zmeniť určeného príjemcu, aby váš bývalý manžel tieto peniaze nedostal.
- Rovnako tak, ak niekto zomrie, že ste ho určili ako príjemcu, a svoje meno neaktualizujete, tento účet spadne do vášho majetku, ktorý bude distribuovaný ako súčasť dedičského dedičstva, čo môže spôsobiť značné zdržanie.
- 3Informujte svojich príjemcov o všetkých zmenách. Oznámenie bývalému príjemcovi, ak ste ho odstránili z účtu, môže ušetriť veľa starostí a zmätku.
- Rovnako ako informujete ľudí, keď ich pridáte ako príjemcov, mali by ste ich informovať, ak ich odstránite alebo zmeníte rozdelenie majetku alebo účtov.
- Tiež by ste sa mali uistiť, že aktualizujete všetky ostatné dokumenty plánovania majetku súčasne so zmenou finančných príjemcov, aby ste zaistili, že všetky tieto dokumenty budú aktuálne a budú obsahovať rovnaké informácie.
Prečítajte si tiež: Ako zbierať majetok zosnulého?
Otázky a odpovede
- Čo je zákon č. 106-117 o verejnom rozširovaní?Zavádza program rozšírených služieb zdravotnej starostlivosti pre veteránov USA.
