Ako rozdeliť dlh pri rozvode?

Zistite, či si nehnuteľnosť ponecháte alebo predáte. Zabezpečený dlh je jedinečný, pretože je viazaný na majetok, spravidla na dom alebo vozidlo. Ak vezmeme do úvahy sentimentálne pocity, nehnuteľnosť zaistená dlhom má zvyčajne na trhu hodnotu. V tomto prípade ide rozdelenie majetku a dlhu ruka v ruke.

• Ak uvažujete o predaji, musíte čo najskôr zariadiť ocenenie, aby ste zistili, či očakávaná predajná cena uspokojí dlh. Toto je obzvlášť dôležité na nestabilných realitných trhoch, kde môže byť manželské sídlo „pod vodou“, čo znamená, že súčasná trhová cena by sa hypotéke nevyplatila.

Zvážte výmenu aktív a dlhu. Nie každý kus nehnuteľnosti sa musí predať. Pokiaľ sú dlhy rozdelené spravodlivo, sudca pravdepodobne akceptuje majetkové vyrovnanie.

• Pokiaľ ide o zaistený majetok, typickou „výmenou aktív“ by boli vozidlá. Aj keď sú pomenované spoločne, páry spravidla každý vezmú vozidlo, na ktorom bežne jazdia. Ak existuje otvorená pôžička na auto, manželský partner prevezme dlh s vozidlom. V prípade rozdielov v zostatkoch je možné na ich vyrovnanie odobrať alebo postúpiť iný majetok alebo dlhy.
• Ďalším typickým swapom aktív a dlhov je nehnuteľnosť na bývanie a podnikanie alebo na prázdniny. Každý z manželov preberá hypotéku a ponecháva si vlastný kapitál na svojom majetku bez platby druhej strane.
• Temnejšou stránkou oddeľovania dlhu týmto spôsobom je, že kým nebudete refinancovať vy alebo váš manžel, obe mená zostanú na pôžičke. Majetkové vysporiadanie by sa mala zaoberať, čo sa stane, keď sa dostávajú partnerom nesplácania úveru. Typická klauzula by bola, že druhý z manželov môže prevziať majetok a pokračovať v splácaní pôžičky.

Pozrite sa na výkup akcií. Hlavným kritériom úspešného odkúpenia vlastného imania je, aby manžel, ktorý si ponechal nehnuteľnosť, mohol refinancovať pôžičku vo svojom vlastnom mene a zaplatiť dohodnutú platbu vlastného imania druhej strane v hotovosti alebo v majetku.

• Výhodou odkúpenia akcií je, že každá strana odíde s uspokojeným spoločne držaným dlhom a bez ďalšieho rizika.
• Temnejšou stránkou odkúpenia akcií je, že kým si manžel ponechá refinancovanie majetku, druhý z manželov riskuje, že bude zodpovedný za hypotéku alebo pôžičku, aj keď v nehnuteľnosti nežijú alebo ho nepoužívajú.

Oddeľte manželský dlh od individuálneho dlhu. Ak je kreditná karta iba na meno jedného z manželov, malo by sa to považovať za oddelený individuálny dlh a tento manžel by mal zaň prevziať zodpovednosť.

• Hlavnou výnimkou je, ak je oddelený dlh v porovnaní s inými dlhmi nadmerný a manželský partner má výrazne nižšiu schopnosť zarábať. Ak bude sudca postavený pred súd, pravdepodobne nariadi druhému z manželov, aby prevzal časť tohto dlhu.

Rozdelte spoločne držaný nezabezpečený dlh. Rozdelenie je možné podľa účtu („Vy vezmete VISA, ja prevezmem kartu Mastercard“) alebo môže byť každý zostatok rozdelený. Pri majetkovom vyrovnaní môže jedna strana ochotne prevziať dlh výmenou za iný majetok. Príkladom môže byť jeden z manželov, ktorý sa vzdáva nárokov na dôchodkový účet výmenou za zaplatenie ekvivalentnej sumy dlhu z kreditnej karty.

• Ak má jeden z manželov vyššiu schopnosť zárobku a dokáže zaplatiť viac z nezabezpečeného dlhu, je možné upraviť ďalšie aktíva tak, aby bola rozdelenie spravodlivé.

Zvážte podanie návrhu na konkurz. Priority platby by mali byť hypotéky, starostlivosť o deti, doprava a verejné služby. Ak vy a váš manžel nemôžete platiť kreditnou kartou a iným nezabezpečeným dlhom, mali by ste sa zamerať na vyrovnanie dlhu prostredníctvom konkurzu.

• Konkurz je vysoko špecializovaná oblasť práva a budete potrebovať pomoc zástupcu. Väčšina z nich ponúka bezplatnú konzultáciu a svoje ciele môžete prispôsobiť svojmu rozpočtu.

Zistite, z ktorého roku vznikol daňový dlh. Ak ste s manželom spoločne podali daňový dlh vrátane sankcií a úrokov a bol vám naň vymeraný, budete musieť vedieť, z ktorého roku a daňovej jurisdikcie pochádza.

Vyšetrite, či máte nárok na oslobodenie nevinného manžela od IRS. Môžete uvažovať o troch typoch úľavy. Prvým je úplné oslobodenie od všetkých daňových povinností. Toto je priznané, ak môžete preukázať, že ste sa úplne spoľahli na svojho manžela / manželku a všetky chyby mu patria. Ďalej môže IRS rozdeliť zodpovednosť medzi strany. Namiesto zodpovednosti za celú sumu bude dlh spravodlivo rozdelený medzi vás a vášho manžela. Posledným z nich je spravodlivá úľava, pri ktorej IRS zníži úroky, pokuty a prípadne vám poskytne ďalší úver na daňový dlh.

• Väčšina štátov má podobný plán. Po vyriešení problémov s úradom IRS sa obráťte na svoj štátny daňový úrad. Rovnaké informácie a argumenty je spravidla možné použiť na dosiahnutie kompromisu v prípade akéhokoľvek štátneho daňového dlhu.