Ako používať kreditnú kartu?

Budujte si svoju úverovú históriu pravidelnými malými nákupmi. Vo všeobecnosti by vašou stratégiou s novou kreditnou kartou malo byť uskutočňovať malé nákupy pomerne pravidelne a okamžite ich splatiť. To ukazuje inštitúcii, ktorá vám dala kartu, že môžete zodpovedne splácať svoje kreditné zostatky, čo zase zvyšuje vašu kreditnú históriu. Je dôležité mať silnú úverovú históriu - v budúcnosti vám to môže výrazne uľahčiť uskutočnenie dôležitých finančných transakcií vrátane:

• Získanie hypotéky na dom.
• Získanie pôžičky na osobné výdavky.
• Získanie dobrých ponúk na nové kreditné karty.

Udržujte svoj zostatok na najnižšej možnej úrovni. Zdá sa, že najlepším spôsobom, ako si vybudovať dobrú úverovú históriu, je minúť veľa peňazí pomocou kreditnej karty, potom všetko splatiť a opakovať to znova a znova. V skutočnosti je dôsledné používanie veľkého množstva dostupného kreditu zlým nápadom a môže poškodiť vašu úverovú históriu. To finančným inštitúciám signalizuje, že ťažko znášate svoje výdavky peniazmi, ktoré sú bežne na vašom bankovom účte, takže sa musíte spoliehať na úver, ktorý sú, samozrejme, peniazmi niekoho iného.

• Väčšina finančných zdrojov odporúča minúť nie viac ako 70-75% svojho dostupného kreditu, aj keď sa zvyčajne považuje za vhodnejšie menej ako 30%.

Vyhnite sa získavaniu viacerých kariet naraz. Rovnako ako prílišné míňanie peňazí na kreditné karty môže poškodiť vašu povesť u veriteľov, rovnako tak môže byť súčasne otvorených veľa účtov kreditných kariet. Preto sa zdá, že veritelia, ako ste vy, zrazu potrebujú veľa peňazí, ktoré nemôžete získať zo svojej výplaty, a preto sa vám požičanie môže zdať ako riskantný nápad.

• Celkový počet kreditných kariet, ktoré máte (bez ohľadu na to, kedy ste sa k nim zaregistrovali) môže navyše ovplyvniť vaše kreditné skóre. Aj keď mnohí dospelí zodpovedne vedú viac ako jednu kreditnú kartu, vo všeobecnosti sa považuje za nerozumné mať ich viac ako päť.

Starostlivo si strážte svoje úverové informácie. Kreditné karty nie sú ako debetné karty. Niekoľko kariet je vybavených technológiou čísla PIN, ale nie vždy potrebujete PIN, aby ste ich mohli používať, často iba podpis, najmä u nezávislých obchodníkov. Niektorí predajcovia môžu pri použití kreditnej karty požiadať o zobrazenie identifikačného čísla, ale mnohí nie. Z tohto dôvodu, ak sa vaša kreditná karta dostane do nesprávnych rúk, niekto iný bude môcť spustiť nákupy a vy sa budete držať účtu. Preto budete chcieť byť veľmi opatrní pri sledovaní svojich kreditných kariet (ako aj pri akejkoľvek korešpondencii, ktorá obsahuje pre nich relevantné informácie, ako je číslo kreditnej karty alebo heslo k vášmu online účtu kreditnej karty).

• Ak potrebujete zlikvidovať svoju kreditnú kartu alebo akékoľvek zraniteľné informácie o kreditnej karte, najskôr ju zničte. Kreditnú kartu môžete nakrájať na kúsky obyčajnými nožnicami a skartovať alebo páliť papierové dokumenty.
• Stratené alebo odcudzené karty ihneď nahláste vydavateľovi. Ak ste rýchly, účet možno bude možné „zmraziť“ pred uskutočnením akýchkoľvek podvodných nákupov.
• Upozorňujeme, že ak sa karta použije bez vášho súhlasu, môžete niesť zodpovednosť až do výšky 37€, niektoré karty však ponúkajú zodpovednosť za podvod už od 0€.

Neprehliadnite prehnané ponuky kreditných kariet. Aj keď je väčšina kreditných kariet pri zodpovednom používaní úplne bezpečná, s niektorými môžu byť väčšie problémy (a peniaze), ako stojí za to. Niektoré karty môžu niesť nespravodlivé skryté poplatky, iné môžu účtovať nehorázne úrokové sadzby a niektoré dokonca používajú postupy natoľko neetické, že spoločnosti, ktoré ich vydávajú, sú predmetom súdnych sporov. Nenechajte sa uväzniť v podvode s kreditnou kartou. Vždy si pozorne prečítajte svoje podmienky použitia a venujte zvláštnu pozornosť veciam, ako je váš úverový limit, vaša úroková sadzba, váš ročný poplatok a akékoľvek ďalšie poplatky súvisiace s kartou.

• Na porovnanie, podľa najnovších údajov bola priemerná úroková sadzba na kreditných kartách v Európe v roku 2012 asi 14-15%.

Zvážte nastavenie automatických odpočtov pre účty a podobne. Ak máte pravidelné výdavky, ako sú účty za energie, študentské pôžičky a podobne, je zvyčajne možné nastaviť automatické odpočty pomocou kreditnej karty rovnako ako pri bežnom alebo sporiacom účte. Často sa to dá urobiť online - ďalšie informácie nájdete na webovej stránke agentúry, ktorá vám posiela účty.

• Majte však na pamäti, že ak máte naplánované tieto pravidelné odpočty, budete musieť venovať zvýšenú pozornosť včasnému splateniu kreditnej karty, aby ste sa vyhli prekročeniu úverového limitu.

Zvážte registráciu na kreditné karty, ktoré ponúkajú odmeny. Ako je uvedené vyššie, mnoho vydavateľov kreditných kariet sa pokúša nalákať potenciálnych nových používateľov balením odmien a podpisovaním bonusov novými kartami. Ak hľadáte novú kreditnú kartu, zvážte jej zaobstaranie s atraktívnym balíkom odmien. Odmeny môžu zahŕňať:

• Nízky alebo 0% úrok za prvý mesiac, rok atď.
• Percentuálna zľava z určitých nákupov
• Znížené (alebo žiadne) mesačné/ročné poplatky
• Kredit na určité odmeny pri každom nákupe (napr. Kilometre s častým letom)

Skúste požiadať o vyšší úverový limit. Ak po určitom čase vlastníctva kreditnej karty zistíte, že ste ochotní prevziať väčšiu zodpovednosť, zvážte požiadanie vydavateľa karty o predĺženie úverového rámca. Ak ste v dobrom stave, môže vám byť schválený vyšší úverový limit - uvedomte si však, že to môže spôsobiť dočasný „pokles“ vašich kreditných skóre, pretože to môže vyzerať, že zrazu potrebujete peniaze navyše.

• Majte na pamäti, že čím väčší je váš úverový limit, tým dôležitejšie je zodpovedne ho používať. Vyčerpanie veľkorysého úverového rámca je vážnou chybou - poškodenie vašej finančnej reputácie (a záujmu, ktorý začnete narastať) môže byť značné.