Ako prevrátiť dom?
Ak kupujem dom v stave „tak, ako je“, musím nechať dom skontrolovať?
„Prevrátenie“ domu pozostáva z kúpy spustnutej nehnuteľnosti pod trhovú cenu, zvýšenia jej hodnoty a rýchleho opätovného predaja za účelom rýchleho zisku. To sa líši od developerského investovania, pri ktorom kupujúci kúpi rozostavanú nehnuteľnosť a potom ju predá alebo prenajme, keď je pripravená na obsadenie. Ak budete správne hrať svoje karty, môžete zarobiť 37300€ a viac za jedno otočenie, a to do 90 dní.
Metóda 1 z 3: Rozumný nákup
- 1Zoznámte sa s nákupom domu alebo bytu. Ak ste to už urobili, potom už poznáte postup. Ak ste si nikdy nekúpili dom, obráťte sa na realitného makléra a finančného poradcu. Pri kúpe domu prebieha niekoľko krokov, takže musíte tomuto procesu porozumieť, napríklad: predloženie ponuky, získanie hypotéky, odstránenie podmienok a zmocnenie sa.
- Umiestnenie ponuky: Keďže ústne ponuky nepredstavujú predaj, ktorý je právne vymáhateľný, musíte napísať písomnú ponuku a predložiť ju majiteľom a/alebo realitnej kancelárii. Ponuka určuje cenu, ako aj podmienky predaja. Ak je ponuka prijatá, ponuka sa stáva právne záväznou kúpnou zmluvou.
- Získanie hypotéky: Pokiaľ nemáte poruke hromadu peňazí, budete hypotéku potrebovať. Existujú desiatky druhov pôžičiek, preto si pozrite tie, ktoré by vám mohli vyhovovať, a v prípade otázok sa obráťte na hypotekárneho makléra. Niektoré hypotéky (ARM) majú špeciálne „upútavkové“ úrokové sadzby, ktoré zostanú na začiatku nízke a po určitom čase sa výrazne zvýšia. Môžu byť zaujímavé, ak plánujete rýchlo predať dom.
- Odstránenie podmienok: To je zvyčajne to, čo kupujúci urobí, keď predávajúci prijme ich ponuku. Je to zákonný krok, ktorý kupujúci (zvyčajne) urobí, aby oznámil, že všetky záväzky, ktoré prijali obidve alebo obidve strany, boli splnené.
- 2Pochopte riziká prevrátenia domu. Prevrátenie domu môže byť riskantné. Za potenciálnu návratnosť v budúcnosti vám vzniká veľké množstvo dlhu. Ibaže niekedy sa táto výplata nerealizuje alebo sa nerealizuje tak rýchlo, ako by ste si mohli priať. Mohli by ste sedieť na nehnuteľnosti dlhšie, ako sa očakávalo, platiť hypotéku, dane z nehnuteľnosti a priebežnú údržbu. Niekedy budete musieť predať dom za nižšiu cenu, ako za akú ste ho kúpili. Často ste vydaní na milosť chvejúcemu sa trhu s bývaním.
- Množstvo potrebnej fyzickej námahy je tiež potenciálnym rizikom. Ako ste fit a ako ste ochotní urobiť veľa domácich prác spojených s prevrátením domu? Ak ste nikdy predtým nerobili opravy ani opravy, bude to strmá krivka učenia a čím menej budete vedieť, tým dlhšie bude trvať prevrátenie domu.
- 3Vzdelajte sa o realitnom trhu, na ktorom investujete. Prečítajte si časopisy ako Forbes, Podnikateľ a Peniaze; často obsahujú články o nehnuteľnostiach. Začnite chápať, ako funguje realitný trh, čo je dobré a zlé riešenie a ako predvídať budúci rast alebo pokles v budúcnosti.
- Trh s bývaním je ako akciový trh. Má cykly býka (čo znamená optimizmus, rast a vysoký dopyt) a medvedie cykly (čo znamená pesimizmus, kontrakcia a nízky dopyt). Rozdiel je v tom, že trhu s bývaním môže prejsť z jedného cyklu na druhý oveľa dlhšie ako na akciovom trhu.
- Po rozhovore s najmenej tromi realitnými kanceláriami a vykonaní vyšetrovania, ak zistíte, že na trhu je malý dopyt a zdá sa, že sa každý so svojim psom pokúša zlikvidovať domy, ceny bytov klesnú a spolu s nimi klesnú aj ziskové marže. Pri týchto typoch trhových podmienok by bolo obrátenie domu náročnejšie.
- Skúste počkať na býčí trh. Počkajte s nákupom, kým sa realitný trh nevráti a viac ľudí nebude nakupovať, ale bude predávať. To vám vytvorí lepšie podmienky na to, aby ste mohli začať listovať.
- 4Hľadaj domov, ktorý by sa dal podstatne zlepšiť s čo najmenším časom a prostriedkami. Nesnažíte sa žiť v tomto dome; pokúšate sa ho kúpiť, vylepšiť a predať. Snažte sa nepripútať sa k domu. Namiesto toho to vnímajte čisto ako zisk.
- Dom s priestorom na zlepšenie môže mať spustnutý dvor, starý koberec, dobré miesto na prístrešok pre auto alebo iné veci, ktoré je možné opraviť za málo peňazí a tvrdej práce. Tieto typy opráv často poskytujú vynikajúcu návratnosť investícií (NI) pri prevrátení domu.
- Niektorí ľudia hľadajú zúfalé vlastnosti. Ide o tie, ktoré predávajúci „zúfalo predáva“ z dôvodov, ako sú: rozvod, bankrot, smrť, zlý stav majetku, oneskorené platby alebo iné. To dáva kupujúcemu neodmysliteľnú výhodu oproti predávajúcemu.
- Hľadajte domy, ktoré sa predávajú v strednom až vyššom rade. Čo to znamená, je suma, kde by si to priemerná rodina mohla dovoliť. Vo všeobecnosti to znamená medzi 149000€ a 373000€ v závislosti od vašej oblasti. Chcete to cenové rozpätie, pretože sa zvyčajne predáva najrýchlejšie - máte najväčšiu hustotu obyvateľstva, ktorá hľadá tieto domy strednej triedy. Mohlo by to byť oveľa menej alebo oveľa viac, ale to je priemer. Tieto domy majú spravidla 3 alebo viac spální a najmenej 2 úplné kúpeľne.
- Zistite, čo uprednostňujú obyvatelia v oblasti, do ktorej chcete nakúpiť. Jednoduché veci, ako je ľahký prístup, parkovanie na ulici, neprejazdné cesty a tichá štvrť, môžu spôsobiť, že je nehnuteľnosť atraktívna, alebo ju narušiť.
- 5Získajte pôžičku najmenej o niekoľko tisíc dolárov viac, ako je cena nehnuteľnosti, ktorú chcete prevrátiť. Tieto peniaze budete potrebovať na opravy a vylepšenia. Vyjednajte kúpu nehnuteľnosti a kúpte ju. V ponuke určite uveďte niekoľko spôsobov, ako zo zmluvy vyjsť. Najbežnejšou metódou je jednoducho povedať „podlieha financovaniu do [takého / tohto] dátumu“. Ak nemôžete dovtedy financovať, požiadajte o predĺženie pred uplynutím pohotovostného obdobia financovania.
- Majte na pamäti, že existujú 2 rôzne dátumy financovania: 1 na podanie žiadosti o pôžičku a 1 na získanie finančných prostriedkov na uzavretie obchodu. Na ochranu kupujúceho by sa pohotovostná situácia mala rozšíriť po uzavretí zmluvy. Všeobecne platí, že finančná núdzová situácia má lehotu 30 dní, preto ju predĺžte, pokiaľ neviete, že v uvedenom časovom období môžete získať financovanie.
- 6Zadajte časový rozvrh, ktorý načrtne váš ideálny scenár predaja. Čas sú peniaze a vašim cieľom je, aby bol váš dom čo najskôr zrekonštruovaný a prevrátený. Za týmto účelom vytvorte časový harmonogram, ktorý bude obsahovať realistické časy pre uzatváranie zmlúv, predvádzanie a predaj. Po ceste nemusíte splniť všetky ciele, ale chcete byť v loptičke. Časová os vám k tomu pomôže.
- Všimnite si toho, keď očakávate, že zásadné renovácie budú dokončené do. Zahrňte pravidelné kontroly pokroku, aby ste boli upozornení na problémy, ktoré nastanú.
- Poznačte si časové bloky, keď ste k dispozícii na prácu v domácnosti, ako sú dlhé víkendy, prázdniny a podobne, od ktorých očakávate, že urýchlia prácu.
Nesnažíte sa žiť v tomto dome; pokúšate sa ho kúpiť, vylepšiť a predať.
Metóda 2 z 3: oprava domu
- 1Rozhodnite sa, akú prácu budete v domácnosti vykonávať. Budete prácu vykonávať sami lacno alebo potrebujete na vykonanie práce generálneho dodávateľa alebo „GC“? Ak sú opravy menšie, môže byť najlepšie ísť rýchlo a lacno na vylepšenie nehnuteľnosti. Pri väčších projektoch, ktoré vyžadujú stavebné povolenie, je najlepšie prenajať si GC. Ako už bolo uvedené, kľúčové je vykonať vylepšenia, často iba kozmetické, aby dom vyzeral oveľa lepšie, ale nebude vás stáť príliš veľa.
- 2Najprv urobte dôležité opravy. Ak sa teda váš plán zmení (a veľmi dobre by to mohlo byť), urobili ste všetky dôležité opravy a máte len malé opravy, s ktorými by ste mohli manévrovať. Tiež, ak sa vám rozpočet nabije, nebudú vám chýbať nevyhnutné opravy, ako sú kuchynské smreky alebo základné práce na dvore, a môžete tlačiť na rýchly predaj.
- Hlavnými opravami sú veci, ako je prestavba domu tak, aby nedošlo k jeho poruche a nespôsobil požiar alebo úraz elektrickým prúdom; oprava rozbitých zariadení, ako sú vane, sprchy a umývadlá; opätovná podlaha unavených kobercov alebo hrboľatého linolea; oprava otvorov na stenu/strop/dvere; výmena závesov/konzol/armatúr atď., ktoré sú uvoľnené alebo zlomené; premaľovanie odlupovania alebo zle urobeného laku; výmena rozbitých dlaždíc/dlažieb/schodov a pod.; renovovať všetko, čo je špinavé a pokazené - unavené veci nie sú starosťou ako špinavé veci, a preto uprednostnite to, čo je potrebné urobiť najviac.
- Nájdite najlacnejšiu pracovnú silu, ktorú môžete nájsť (vysokoškoláci alebo dokonca seba), a dajte nehnuteľnosť bezchybne vyčistiť a opraviť. Ak vám po tom zostanú peniaze, vložte ich na likvidný sporiaci účet s vysokým úrokom; zatiaľ ho nepoužívajte na splatenie časti pôžičky.
- Prestavba kuchýň a kúpeľní spravidla dostatočne nezvyšuje hodnotu domu, pretože majitelia majú tendenciu za prestavbu príliš platiť.
- 3Na drobných opravách pracujte ako posledné. K menším opravám patrí zmena farby laku na už slušnom laku; zmena pracovného kovania na modernejšie; montáž lepšieho úložného priestoru do skriniek atď. Je to pekné, ale nie nevyhnutné, ak vás tlačí čas a peniaze.
- Prečítajte si knihy o tom, čo kupujúci v domácnosti hľadajú. Veľa je o prezentácii - ak môžete použiť niekoľko skratiek na vylepšenie vzhľadu domu, ušetríte čas i peniaze. Samozrejme, musíte tiež prejsť kontrolou staviteľa, takže s tým treba počítať pri všetkých štrukturálnych problémoch, ktoré je potrebné riešiť.
- Čistenie, maľovanie a pridávanie rastlín je spravidla najlacnejší spôsob, ako zvýšiť hodnotu domu. Balíček tiež zvyšuje hodnotu viac ako cena balíka. Výmena elektrických a vodovodných zariadení a oprava rozbitých zariadení je tiež lacný spôsob, ako získať dobrú hodnotu pre domácnosť.
- Veci, ktoré môžete pravdepodobne urobiť sami: Maľovať. Roztrhajte starý koberec a nájdite podlahy z tvrdého dreva alebo koberec. Opravte staré príslušenstvo. Maľujte menšie oblasti. Vymeňte kovanie. Opravte terasu a vstupné priestory. Zmeňte farbu predných dverí. Pridajte nové držadlá.
Ako ste fit a ako ste ochotní urobiť veľa domácich prác spojených s prevrátením domu?
Metóda 3 z 3: predaj nehnuteľnosti
- 1Zinscenujte dom. Fázové domy sa môžu predávať podstatne rýchlejšie ako domy bez etapoviek, niekedy až o 50% rýchlejšie. Uistite sa, že váš dom je uprataný, uprataný a usporiadaný. Snažte sa, aby prvý dojem pôsobil trvalým dojmom.
- Fázové domy často ťažia z veľmi neutrálnych farieb a vlastností - funkcií, ktoré oslovia široký okruh ľudí, pričom neurazí veľa ľudí. To znamená veľa neutrálnych farieb (hnedé, krémy atď.) A nie príliš honosný nábytok. Ak si to želáte, môžete si prenajať nábytok od inscenačnej spoločnosti, alebo môžete sami ovládať usporiadanie domu.
- Odstráňte z domu všetky osobné veci. Nezabudnite, že chcete, aby ľudia, ktorí sa pozerajú na inscenáciu, uverili, že tento domov by mohol byť nakoniec ich novým domovom. Všetky osobné veci, ako sú trofeje, detské obrázky, suveníry z dovolenky a rodinné fotografie, by mali byť odstránené.
- Nech je domov príťažlivý pre zmysly.
- Zrak: upratať, odblokovať, zorganizovať, nechať priestor pre otvorenú miestnosť, otvoriť závesy atď.
- Vôňa: dajte osviežovače vzduchu do kúpeľní, nechajte kvety vo vstupnej hale, dajte čerstvú kávu alebo kávu.
- Dotyk: oslovte svojich hostí, aby si sadli na najjemnejší gauč; uistite sa, že v okolí nie je žiadny prach.
- Zvuk: vypnite všetky hlučné generátory, televízory a počítače a namiesto toho pustite hudbu, ktorú je možné ľahko počúvať, napríklad jazz.
- 2Ukážte nehnuteľnosť potenciálnym kupujúcim. Diskutujte o tom s nimi. Ak sa konkrétny problém opakovane spomína, zistite, či môžete časť ušetrených peňazí použiť na opravu/vylepšenie. V opačnom prípade upravte svoju predajnú stratégiu, aby ste od nej odpútali pozornosť. Tento krok by nemal trvať dlhšie ako mesiac.
- V prípade problémov s predajom domu využite silu webu a svojej osobnej siete. Pri predaji sa nespoliehajte len na makléra. Umiestnite reklamy na webové stránky (Craigslist, Zillow alebo Trulia sú dobrým východiskovým bodom) a klepnite na svoje sociálne siete, aby ste zistili, či by niekoho mohlo zaujímať hryzenie.
- 3Predajte dom za výrazne vyššiu cenu, než za akú ste nehnuteľnosť kúpili. Akékoľvek nepríjemnosti alebo výdavky súvisiace s nehnuteľnosťou sú teraz problémom kupujúceho, nie vašim. Splatite pôžičku, vložte svoj zisk a vezmite si dovolenku.
- Ak nikto nehryzie, buďte ochotní znížiť cenu. Skúmať ceny domov v okolí je nevyhnutné, najmä ak je cena vášho domu nadupaná a vy o tom ani neviete. Úprava ceny na lepšie zvládnuteľnú sumu môže znamenať predaj v krátkom čase. Platiť hypotéku a dane za predražený dom, pretože vaše ego stojí na ceste k zníženiu ceny, nie je dobrý spôsob, ako zarobiť peniaze.
- 4Nezabudnite nahlásiť svoj zisk IRS. Neohlásených 74600€ môže viesť k bolestivému auditu na ceste. Je to trápenie, ale je to nevyhnutné.
Dobrý dom na rohu hlavnej ulice predá oveľa viac ako úžasný dom vzdialený 8,0 km od čohokoľvek.
- Zúčastnite sa stretnutí realitného klubu vo vašom okolí. Tieto reklamy sú často dobre inzerované, ale rovnako dobre poslúži aj vyhľadávanie Google. Zoznámte sa s myšlienkami nákupu a preklápania. Neplaťte za drahé víkendové kurzy (zvyčajne okolo 450€), pokiaľ si to skutočne nemôžete dovoliť; zvyčajne zahŕňajú výskum, ktorý môžete urobiť sami.
- Je tiež možné dosiahnuť zisk pri prevrátení nového domu pred núdzovým.
- Skúste „suchý beh“, v ktorom budete sledovať ceny domov vo vašom okolí a uvidíte, koľko by ste mohli zarobiť, keby ste investovali skutočné peniaze. Až potom, čo vyviniete lepšie inštinkty a získate skutočnú dôveru, mali by ste začať hazardovať so svojimi vlastnými peniazmi.
- Uistite sa, že získate uvoľnenie záložných práv od všetkých dodávateľov, ktorí poskytujú služby nehnuteľnosti. V opačnom prípade by subdodávatelia mohli na nehnuteľnosť založiť záložné právo, ak im ich generálny dodávateľ nezaplatí.
- Poloha je všetko. Dobrý dom na rohu hlavnej ulice predá oveľa viac ako úžasný dom vzdialený 8,0 km od čohokoľvek. Pri kúpe si dajte pozor na polohu.
- Vaším cieľom je kúpiť si najhoršie vyzerajúci dom v bytovom dome, aby ste zvýšili šance, že sa vám investície vrátia. V opačnom prípade nebudete môcť nehnuteľnosť predať vzhľadom na stav ostatných domov v susedstve.
- V sobotu a nedeľu pravidelne chodievajte do otvorených dverí a sledujte, ako profesionáli pripravujú domy na predaj. Osobitnú pozornosť venujte rastlinám, farbám farieb, vybaveniu a tomu, ako miestnosti zväčšujú tým, že odstránia steny, zrkadlá a obmedzia množstvo nábytku v domácnosti. Aj z niečoho tak jednoduchého, ako keď do domu umiestnite vanilkový osviežovač vzduchu, môže pôsobiť príjemnejšie.
- Uistite sa, že váš kredit je vynikajúci v prípade, že si potrebujete kúpiť hypotéku na kúpu nehnuteľnosti.
- Kúpte si nehnuteľnosť, ktorá má jasný názov, a snažte sa vyhnúť zmluvám o vlastníctve. V týchto situáciách môže vlastník nesplácať hypotéku alebo nechať na nehnuteľnosť počas svojho vlastníctva založiť záložné právo predtým, ako nehnuteľnosť vlastníte. V niektorých situáciách môže byť zálohová platba zaplatená za záložné práva majiteľa, aby bolo možné nehnuteľnosť kúpiť priamo a dať jej svoje meno.
- Do nehnuteľnosti, ktorú vyberiete, je možné investovať bez sankcií 401000 dolárov pred zdanením. Najprv by ste však mali požiadať o radu daňového agenta IRS alebo CPA, ktorý sa v tejto technike vyzná.
Ak budete správne hrať svoje karty, môžete zarobiť 37300€ a viac za jedno otočenie, a to do 90 dní.
- Prevrátenie domu je mimoriadne riskantné a môžete prísť o státisíce dolárov, z ktorých potom budete dlžní banke úroky. Skúste to iba vtedy, ak ste si istí, že presne viete, čo robíte.
- Myšlienka prevrátenia je, že môžete uskutočniť predaj skôr, ako sa na vašej pôžičke začnú hromadiť úroky. Ak sa ocitnete na „čiernej diere“, vyplaťte čo najlepšie; strata niekoľko tisíc dolárov nie je ani zďaleka taká zlá ako chátrajúci majetok a hora celoživotného dlhu.
Prečítajte si tiež: Ako pracovať s malou kuchyňou?
Otázky a odpovede
- Je zákonné, aby investor platil hypotekárny úver v hotovosti, ale stále držal vlastníka vlastníckeho práva a viazaná zástava ukáže, že išlo o úver poskytnutý vlastníkovi nehnuteľnosti?Najlepšie je overiť si zákonnosť akýchkoľvek konkrétnych okolností u právnika v oblasti nehnuteľností, ale znie to tak, že investor udelil nehnuteľnosti nehnuteľnosť a pôvodný vlastník nehnuteľnosť stále držal vo svojom vlastníctve. Súčasnému vlastníkovi by malo byť umožnené získať iné financovanie a splatiť existujúce financovanie. Zdá sa, že sa z toho stala realitná zmluva, kde existujúci vlastník zaplatí investorovi za zmenku a jednoducho obchoduje s hypotékami. Majitelia môžu refinancovať u iných úverových inštitúcií alebo investorov, ktorí sa rozhodnú držať poznámky k nehnuteľnosti.
- Potrebujem na nákup a predaj domov niečo (certifikáty) okrem dobrého kreditu?Nie, nie. V niektorých prípadoch budete chcieť spolupracovať s realitným maklérom, ale nie je to potrebné. Nehnuteľnosti môže predávať „vlastník“, takže keď si nehnuteľnosť kupujete, môžete si ju kúpiť priamo od vlastníka. A ak prevraciate domy, môžete ho predať sami. V oboch prípadoch však musíte poznať podmienky použitých kúpnych zmlúv.
- Ako môžem prilákať kupujúcich zo zámoria?Najlepším spôsobom, ako prilákať zahraničných kupujúcich, je spolupráca s realitným maklérom, ktorý má medzinárodné kontakty.
- Je lepšie mať LLC na stavbu pri preklápaní domov?Najlepšie je poradiť sa so zástupcom o štruktúre podniku, ale v prípade spoločnosti LLC budú straty obmedzené na LLC. U živnostníka môžu byť straty spojené s osobným majetkom, ak sú zriadené záložné práva.
- Mám dom, ktorý chcem predať. Mám existujúcu hypotéku, môžem mať hypotéku pre potenciálneho kupujúceho?Nie, hypotéku pre kupujúceho nemôžete nosiť. Ak kupujúci nemôže získať hypotéku sám, museli by ste mu prenajať dom alebo nájsť iného kupujúceho.
- Z akého zisku budem musieť zaplatiť daň z kapitálového zisku a aké sú percentá?Platíte dane zo „zisku“ - teda zo svojich ziskov. Ak vlastníte nehnuteľnosť najmenej jeden rok, zaplatíte menej na daniach, pretože sa považuje za dlhodobý kapitálový zisk. Ak vlastníte nehnuteľnosť menej ako rok, zaplatíte krátkodobé dane z kapitálového zisku. Sadzba sa mení, preto je najlepšie skontrolovať irs.gov alebo CPA a overiť aktuálne sadzby dane z kapitálového zisku. Ak ste hacker z domu (žijete v dome počas rekonštrukcie kvôli ďalšiemu predaju), je najlepšie žiť v ňom najmenej dva roky, pretože zo zisku zaplatíte NULOVÉ dane. Hovorí sa tomu vylúčenie kapitálových výnosov a môže to byť účinný nástroj.
- Ak kupujem dom v stave „tak, ako je“, musím nechať dom skontrolovať?Absolútne. Profesionálna obhliadka domu je vždy dobrý nápad, a ak je dom inzerovaný ako v stave „tak, ako je“, je to červená zástavka, ktorá naznačuje, že s ním môžu byť vážne problémy.
- Môžem získať súkromných investorov a má niekto zoznam týchto potenciálnych veriteľov?Súkromní investori sú často vhodným zdrojom kapitálu. Zoznam môže byť ťažké nájsť, ale pri identifikácii súkromných investorov by ste sa mohli poradiť s realitným maklérom vo vašej oblasti.
- Odporúčame kupovať domy na predaj v krátkom čase?Kúpa týchto domov je v poriadku, ak chcete čakať na schválenie banky. Mali by ste použiť dodatok o krátkom predaji, ktorý vám umožní kedykoľvek odísť, ak už nebudete chcieť čakať a získať peniaze späť. Domy s krátkym predajom sú však spravidla obsadené, takže ak máte v úmysle ho prevrátiť, budete musieť nechať prázdne nájomníkov alebo vlastníka domu. Je lepšie kúpiť si dom, ktorý je už prázdny a môže sa rýchlo zavrieť, aby ste nestrácali čas.
- Čo robíte so starými spotrebičmi a doskami?Dajte alebo predajte ich v stavebnom obchode z druhej ruky, akým je napríklad ReStore v USA
Komentáre (5)
- Je to veľmi informatívne so silnými stránkami.
- Nevedel som, aké riziká s tým súvisia. Každý to znie tak jednoducho s takým nízkym rizikom, a to jednoducho nie je pravda. Ďakujem za úprimnosť, to je všetko, čo od ľudí žiadam, je úprimnosť a je osviežujúce vidieť to hotové.
- Veľmi poučné a informované informácie!
- Otázky boli zodpovedané inteligentne a efektívne.
- Ideme to skúsiť!
