Ako kúpiť auto so zlým úverom?

Pokúsiť sa kúpiť auto so zlým úverom môže byť náročné. Nie ste však sami - mnoho Európanov zápasilo v jednom alebo inom bode so zlou úverovou situáciou. Existujú cesty, ako to obísť, a na konci tunela je svetlo. Existujú veci, ktoré môže každý urobiť, aby si trochu vyčistil kredit, našiel rozumnú pôžičku na auto a kúpil si auto dobrej kvality.

Metóda 1 z 5: Výpočet toho, čo si môžete dovoliť

1
Zistite, koľko môžete minúť. Je dôležité vopred si naplánovať, koľko si môžete pohodlne dovoliť zaplatiť za auto každý mesiac. Pomôže vám to dosiahnuť najlepšiu ponuku pri vyjednávaní. Pochopte, že ak máte zlý kredit, možno budete musieť mesačne platiť viac, a tak sa možno budete chcieť uistiť, že si môžete dovoliť nové auto.
- Najprv si musíte vypočítať celkový mesačný príjem. Odpočítajte svoje aktuálne fixné výdavky, ako sú nájomné, poplatky za energie, priemer a poistenie. Skúste odhadnúť aj diskrečné výdavky, napríklad koľko miniete na zábavu.
- Po výpočte si vezmite všetok zostávajúci príjem a zistite, koľko z neho môžete mesačne zaplatiť za platby za auto. Do týchto nákladov nezabudnite zahrnúť náklady na poistenie auta, palivo a inú údržbu vozidla.
2
Identifikujte, na čo auto potrebujete. Spôsob, akým budete auto používať, vám pomôže určiť, aké auto potrebujete. Vďaka tomu bude jednoduchšie nájsť správne auto za správnu cenu. Zvážte svoj životný štýl a potreby.
- Ak máte rodinu s deťmi, možno budete potrebovať sedan so štyrmi dverami. Užitočný môže byť aj hatchback alebo kombi. Ak ste slobodní, možno sa vám ujde lacnejšie dvojdverové kupé.
- Ak potrebujete dochádzať na dlhé vzdialenosti, mali by ste si zaobstarať auto s nižšou spotrebou paliva.
- Ak ťaháte veľké náklady, ako sú stavebné materiály, možno budete musieť zvážiť kúpu nákladného auta.
3
Pozrite sa, aké typy automobilov si môžete dovoliť. Začnite skúmať autá vo svojom rozpočte. Identifikujte značku (spoločnosť, ktorá vyrába auto), model a rok každého auta, ktoré vyhovuje vášmu rozpočtu a životnému štýlu. Skúste nájsť rôzne možnosti, aby ste mohli nájsť najlepšie riešenie.
- Hľadaj spoľahlivé značky a modely. Prečítajte si recenzie online a porovnajte autá, aby ste neskôr nemuseli platiť za drahé opravy alebo údržbu.
4

Prezrite si ceny ojazdených automobilov v modrej knihe. Ak chcete jazdené auto, začnite sa pozerať na ceny áut v Modrej knihe. Modrá kniha vám povie, koľko stoja konkrétne značky, modely a roky automobilov. Pomôže vám to pri rozhodovaní pri kúpe auta a zabráni vám platiť príliš veľa.
5

Vytvorte si rozpočet. Keď zistíte, aký typ auta potrebujete a môžete si ho dovoliť, môžete na neho začať šetriť. Predpokladajte maximálne 36 mesiacov platieb plus 20% akontačné a záverečné náklady. Ešte skôr, ako nájdete to správne auto, začnite každý mesiac odkladať peniaze, aby ste si mohli dovoliť auto kúpiť, až príde čas.

Aké auto potrebujete — Spôsob, akým budete auto používať, vám pomôže určiť, aké auto potrebujete.

Metóda 2 z 5: nájdenie pôžičky

1
Ušetrite hotovosť na zálohovej platbe. Bez ohľadu na to, akého veriteľa použijete, vyplatenie najvyššej zálohy, ktorú si môžete dovoliť, je vždy múdre. Aj malé zálohy - napríklad 370€ - môžu znamenať rozdiel v podmienkach pôžičky, s ktorou skončíte.
- Ak nepotrebujete auto hneď, môže byť najlepšie úplne sa vzdať pôžičky a namiesto toho zaplatiť v hotovosti za staršie auto.
2
Požiadajte o pomoc rodinu a priateľov. Priatelia a rodina vám môžu pomôcť pri kúpe nového auta. Možno vám môžu požičať peniaze na pomoc so zálohou, alebo by možno boli ochotní vašu pôžičku podpísať spoločne. Obráťte sa na svoju rodinu, aby ste zistili, či existuje niekto, kto je ochotný a schopný pomôcť.
- Pamätajte si, že ak člen rodiny alebo priateľ spoločne podpíšu a vy zlyháte, sú zodpovední za pôžičku. To môže vážne poškodiť váš vzťah s nimi.
3
Buďte pripravení, keď navštívite veriteľov. Pri návšteve veriteľa príďte s dokumentmi v ruke. Každý veriteľ potrebuje vidieť niekoľko výplatných pások, doklad totožnosti (napríklad vodičský preukaz) a doklad o pobyte (napríklad účet za elektrinu na vaše meno). Aj keď môžu potrebovať ďalšie dokumenty, tieto sú typické a pravdepodobne budete schopní získať dobrú predstavu o tom, čo vám požičajú iba s tými.
- Nie je to tak, že by jedna z týchto vecí zmenila vaše kreditné skóre, koľko musíte minúť alebo veľa z niečoho na vašom konci. Čo sa zmení, je to, ako sa na vás pozerajú. Niekto, kto je pripravený, má väčšiu pravdepodobnosť, že získa férové riešenie, ako osoba, ktorá sa zdá byť nešťastná a dezorganizovaná.
4
Prejdite na miestnu záložňu. Pretože družstevné záložne nie sú ziskové, pri pôžičkách obvykle účtujú nižšie úrokové sadzby ako banky. Aj keď niektoré družstevné záložne požičiavajú nečlenom, členom sa spravidla poskytuje preferenčné zaobchádzanie. Pretože stať sa členom úverovej únie je jednoduchšie ako kedykoľvek predtým, mali by byť vašou prvou možnosťou pôžičiek.
- Úverová únia bude mať nielenže spravidla nižšiu úrokovú sadzbu (v priemere o 2% v porovnaní so 4% pri pôžičkách na autá), ale tiež bude s väčšou pravdepodobnosťou zohľadňovať vaše jedinečné okolnosti a bude vás vnímať viac ako úver. skóre.
- Samozrejme, existuje kompromis. Keďže úverové zväzy sa nepokúšajú dosiahnuť zisk, účtujú nižšie sadzby. Keďže účtujú nižšie sadzby, ich ziskové marže nie sú také vysoké. Preto si musia dávať pozor na požičiavanie príliš veľkému počtu dlžníkov v kategórii subprime. Zamyslite sa nad tým takto: Ak je váš úver priemerný až chudobný, možno by ste mali šancu získať pôžičku v záložni. Ak je to cez podlahu, budete bojovať.
5
Porozprávajte sa s miestnou bankou. Väčšina miestnych bánk nebude schopná zodpovedať úrokovej sadzbe, ktorú nájdete v úverovej únii, ale to neznamená, že nebudú mať svoje výhody. Miestna banka bude pravdepodobne schopná ponúknuť niekoľko vecí, ktoré väčšia banka nemôže. Napríklad:
- Menej poplatkov a nižšie úrokové sadzby ako väčšie banky. Väčšie banky budú mať technologické a logistické výhody oproti menším komunitným bankám a úverovým zväzom, ale sieť bankomatov, špičkové aplikácie a pobočka na každom bloku stoja všetky peniaze.
- Je nepravdepodobné, že by miestna banka bola taká rigidná ako národná banka. Aj keď pravdepodobne nebudú takí flexibilní ako úverová spoločnosť, v skutočnosti budú schopnejší a ochotnejší požičať osobe ako úverové skóre.
- Miestna banka má tiež o niečo väčšiu pravdepodobnosť, že napíše menšiu pôžičku na staršie auto, ako by to urobila veľká banka, čo môže byť skutočne ideálne pre niekoho, kto hľadá minimalizáciu platby za auto.
6
Kontaktujte národnú banku. Aj keď úverové zväzy a miestne banky budú vo všeobecnosti poskytovať flexibilnejšie pôžičky, nezabudnite na väčšie banky. Národné banky sú veľkou súčasťou rozhovoru o pôžičkách ľuďom so zlým úverom a z dobrého dôvodu. Niektorí národní veritelia majú veľké zastúpenie na trhu subprime pôžičiek na autá a požičiavajú veľa peňazí, ktoré stavajú veľa ľudí na cestu.
- Napríklad Wells Fargo a Capital One Auto sú dvaja z najväčších hráčov na trhu subprime pôžičiek na autá a dve z najväčších bánk. Ak máte problém získať financovanie od veriteľov s nízkym úrokom, pozrite sa na týchto ľudí. Môžu účtovať vyššie úrokové sadzby ako družstevná záložňa, ale nebudú také vysoké ako niektorí online veritelia.
7
Pozrite sa online. Online veritelia sú dosť zmiešanou taškou. Zatiaľ čo niektorí veritelia, ako napríklad OneMain, majú slušnú povesť, iní, ako napríklad Santander, majú niečo iné ako. Bez ohľadu na to v súčasnosti prekvitajú a subprime kupujúci tvoria najväčší segment pôžičiek na auto. Môžete veľmi dobre nájsť niekoľko dobrých ponúk, ale môže sa stať, že sa dostanete aj do rúna. Toto je oblasť, kde si musíte urobiť domáce úlohy ešte viac ako obvykle.
- Neexistuje jedno miesto, kam by ste mohli ísť, aby ste na jednom mieste získavali seriózne, nezaujaté recenzie o každom jednom online veriteľovi. Predtým, ako sa prihlásite, budete musieť preskúmať ich recenzie a povesť. Dobrým miestom na začiatok je Better Business Bureau, ale to neposkytne podrobné informácie o banke ako veriteľovi, ale skôr o obchode vo všeobecnosti. Ak má online veriteľ niečo iné ako hodnotenie A od BBB, pozrite sa inde.
- Ďalším dobrým zdrojom pre výskum by bol Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa. Táto agentúra reguluje finančné subjekty vo vzťahu k verejnosti, aby ste mohli zistiť, či bol veriteľ vyšetrovaný alebo mal veľký počet sťažností.

Jednou zo zložiek vášho kreditného skóre je podiel dostupného kreditu na celkovom kredite.

Metóda 3 z 5: nájdenie auta

1
Zvážte zabavenie banky alebo veriteľa. Kúpa auta, ktoré prešlo bankou, môže niekedy ušetriť 25 až 40% nákladov na auto. Majte na pamäti, že tieto autá nemôžete nechať skontrolovať mechanikom, aby ste si kúpili citrón. Napriek tomu, ak ste ochotní riskovať, môžete preskúmať miestne aukcie alebo vyhľadať predajcov online.
- Repo autá sa predávajú tak, ako sú. Auto môže mať problémy s údržbou, ktoré budete musieť vyriešiť.
2
Zvážte súkromných predajcov. Ojazdené auto si môžete kúpiť od jeho bývalého majiteľa, ak ste ochotní prevziať papiere sami. Obvykle týmto spôsobom môžete ušetriť dosť peňazí. Vyhľadajte vo svojich miestnych novinách alebo na internete ľudí, ktorí predávajú autá vo vašej oblasti. Môžete sa tiež opýtať vo svojej sociálnej sieti, či niekto neuvažuje o predaji svojho auta.
- Súkromní predajcovia môžu byť ochotnejší rokovať o cene auta. Nebojte sa zjednávať.
- Pamätajte si, že keď si kúpite auto od súkromného predajcu, nemáte žiadne právne prostriedky, ak s autom nie je niečo v poriadku. Vy sami ste zodpovední za vyplnenie dokumentov.
- Vždy získajte správu o histórii VIN o každom aute, ktoré kúpite od súkromného predajcu. Pred kúpou auta sa tiež odporúča nechať ho skontrolovať mechanikom.
3
Nakupujte u renomovaných predajcov. Najuznávanejšími obchodnými zástupcami v danej oblasti budú spravidla franšízové predajne a národné reťazce ako CarMax. Franšízové obchodné zastúpenie je obchodné zastúpenie s výhradnou licenciou na predaj nových modelov určitej značky v rámci geografického územia, ako napríklad „Smith GMC“ alebo „Jones Cadillac“. Predajcovia franšíz majú vždy inventár ojazdených automobilov, ktoré získali prostredníctvom obchodov, takže je najlepšie začať tam.
- Potom, čo ste sa pozreli na franchisingové obchodné zastúpenia a národné reťazce, vyskúšajte menšie obchodné zastúpenia, ktoré používajú financovanie prostredníctvom banky/družstevnej záložne, a predávajte ojazdené autá s vyšším počtom najazdených kilometrov. Vyhnite sa však obchodným zastúpeniam, ktoré pôsobia ako ich vlastní veritelia (nakupujte tu, platte tu veľa). Aj keď môžu mať niektoré atraktívne ceny nálepiek, sú známi predajom citrónov, skrývaním škôd a všetkými druhmi ďalších vecí. Krok 4. Získajte správu o histórii vozidla
4
Získajte správu o histórii vozidla. Pred kúpou vozidla si overte jeho históriu. Carfax je najznámejší zo všetkých služieb, ktoré vykonávajú správy o histórii vozidiel, ale https://vehiclehistory.com/ ponúka rovnakú službu zadarmo.
- Budete si chcieť dať pozor a zistiť, či auto niekedy stroskotalo, bolo vyhlásené za úplnú stratu, či došlo k záplavám, či ide o záchranný titul alebo či došlo k zásahu do počítadla kilometrov. Ak má, je to pravdepodobne auto, ktorému sa chcete vyhnúť.

Našiel rozumnú pôžičku na auto — Existujú veci, ktoré môže každý urobiť, aby si trochu vyčistil kredit, našiel rozumnú pôžičku na auto a kúpil si auto dobrej kvality.

Metóda 4 z 5: kúpa auta

1
Dohodnite cenu s predajcom. Akonáhle vás veriteľ vopred schváli, budete vedieť, čo môžete minúť. Nie je však dôvod zdieľať tieto informácie s predajcom. Ak prídete s tým, že ste boli vopred schválení za 11200€, pravdepodobne nakoniec miniete 11200€. Namiesto toho sa pokúste vopred urobiť všetko, čo môžete.
- Ak si myslíte, že budete v pokušení ukázať to predavačom, vôbec nechoďte k predajcovi s vašim predschváleným papierovaním.
2
Zvážte financovanie predajcu, ak je k dispozícii. Ak kupujete auto u predajcu, môže vám ponúknuť financovanie. Toto financovanie má zvyčajne vyššie úrokové sadzby, ale obchodné zastúpenie vám môže ponúknuť ďalšie stimuly, ako napríklad zľavy alebo obdobia bez úroku, ktoré môžu celkové náklady znížiť. Porozprávajte sa s predajcom a získajte cenovú ponuku na financovanie, aby ste zistili, či je pre vás to pravé.
- Niektoré obchodné zastúpenia budú inzerovať, že financujú ľudí bez alebo so zlým úverom. Tieto obchodné zastúpenia spravidla účtujú extrémne vysoké úrokové sadzby. Je lepšie zistiť, či vám banku, družstevnú záložňu alebo renomovaného predajcu najskôr poskytne pôžičku.
3

Pred zatvorením požiadajte o mechanickú kontrolu. Pred kúpou ojazdeného auta sa opýtajte predajcu, či môžete nechať mechanika prezrieť auto a uistiť sa, že nie sú žiadne problémy. Na vykonanie tejto služby si vždy zaobstarajte vlastného mechanika. Mali by skontrolovať brzdy auta, elektrický systém, kompresiu, prevodovku a ďalšie diely, aby vám zabránili v kúpe chybného auta.
4
Dokončite nákup. Keď si kúpite auto, uistite sa, že máte na svoj názov prevedený titul. Mali by ste znova skontrolovať, či je VIN na názve rovnaké ako na aute. Počítadlo kilometrov na aute by tiež malo byť rovnaké alebo vyššie, ako je uvedené v názve. Prejdite si všetky potrebné papiere a odošlite ho svojmu štátnemu DMV.
- Nezabudnite si zaobstarať novú ŠPZ na auto registrované v štáte vášho bydliska.
5

Kúpte si požadované poistenie. Na nové auto musíte mať poistenie. Kontaktujte niekoľko poisťovacích spoločností a zistite najlepšiu cenu. Ak máte poistenie starého auta, obráťte sa na svoju poisťovaciu agentúru a oznámte im, že ste si kúpili nové auto, aby vám mohli poistenie upraviť. Zaistíte tak, že sa vaše poistenie bude vzťahovať na nové auto.

Pomôže vám to pri rozhodovaní pri kúpe auta a zabráni vám platiť príliš veľa.

Metóda 5 z 5: Vyčistenie kreditného skóre

1
Skontrolujte chyby vo svojej úverovej správe. Zhruba jeden z piatich Európanov má chybu vo svojej úverovej správe a kým neskúmate tú svoju, nebudete vedieť, či do tejto skupiny patríte, a ak áno, ako vážne by to mohlo poškodiť vaše kreditné skóre.
- Podľa zákona dostane každý Európan každý rok jednu bezplatnú kópiu svojej úverovej správy od každého z hlavných úverových úradov. Získajte bezplatnú správu na https://annualcreditreport.com.
- Ak zistíte chybu, musíte o tom písomne a certifikovanou poštou informovať úverovú kanceláriu. Spolu s oznámením pošlite aj všetky kópie dokumentov, ktoré podporujú vašu pozíciu. Nie je povinné, ale nebolo by na škodu informovať veriteľa súčasne rovnakým spôsobom. V každom prípade má úverová kancelária tridsať dní na prešetrenie vášho nároku. Ak to nevyriešia k vašej spokojnosti, kontaktujte Úrad pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB) na adrese http://consumerfinance.gov/ a podajte sťažnosť.
2
Vyjednajte s veriteľmi a odstráňte zo svojho prehľadu negatívne položky. Keď si prečítate svoju úverovú správu, môžete si vo svojom zázname všimnúť niekoľko kazov. Nie sú to chyby, presne tak, len relikvie z čias, keď ste boli mladší a chudobnejší. Nie je to v žiadnom prípade zaručené, ale môžete ich vyjednať o svojej správe, ak sa obrátite na veriteľa.
- Povedzte veriteľovi, že by ste boli ochotní im zaplatiť a vyrovnať dlh, ak by odstránili položky z vašej úverovej správy. Môžu podať protihodnotu a navrhnúť, aby namiesto toho uviedli, že dlh bol „zaplatený podľa dohody“. Nie je to také účinné, ale vyzerá to lepšie ako delikventný účet. Nech už sa dohodnete na čomkoľvek, získajte dohodu písomne.
3
Znížte dlh na kreditnej karte pod 30% úverového limitu. Jednou zo zložiek vášho kreditného skóre je podiel dostupného kreditu na celkovom kredite. Ak používate viac ako 30% svojho dostupného kreditu, poškodí to vaše skóre.
- Ak teda potrebujete zrušiť účet, musíte splatiť dostatok zostávajúceho kreditu, aby ste vyrovnali stratu tohto úverového rámca.
4

Nepoužívajte maximum svojich kariet. Nekomplikujte svoje úverové limity z rovnakého dôvodu, prečo náhle nezatvoríte úverové linky - používate príliš vysoký podiel dostupného kreditu. Ak zistíte, že budete potrebovať väčší úverový limit, ako máte, buď požiadajte svojho veriteľa o zvýšenie limitu alebo požiadajte o inú kartu. Takýmto spôsobom môžete rozložiť rovnaké množstvo peňazí na niekoľko zdrojov úveru, pričom vaše celkové využitie bude nízke.

Prečítajte si tiež: Ako na auto obliecť zimné pneumatiky?