Ako vypočítať finančné poplatky za prenajaté vozidlo?
Peňažný faktor sa použije na súčet čistých stropných nákladov a zostatkovej hodnoty automobilu na zistenie mesačného finančného poplatku.
V určitom okamihu budete možno chcieť alebo potrebovať nové auto. Predtým, ako sa rozhodnete, musíte tiež zvážiť rozdiely v nákladoch medzi leasingom a kúpou. Jeden zo spôsobov, ako porovnať náklady, je zistiť, čo presne za jednotlivé zaplatíte. Pri kúpe auta financovate sumu účtovanú za vozidlo a úroková sadzba je jasná. Keď si prenajmete auto, zaplatíte za používanie vozidla určitý čas, podobne ako pri prenájme, a odovzdáte ho na konci lízingu. Finančné poplatky za lízing nemusia byť vždy jasné. Na výpočet finančných poplatkov za prenajaté vozidlo potrebujete vedieť iba niekoľko vecí: čisté kapitalizované náklady, zostatkovú hodnotu a peňažný faktor. Ak sú tieto známe, výpočet vašich finančných poplatkov je jednoduchý proces.
Časť 1 z 3: zbieranie potrebných údajov
- 1Zistite čisté stropné náklady. Pojem „čisté stropné náklady“ je skrátenou formou čistých kapitalizovaných nákladov. To je v konečnom dôsledku celková cena vozidla. Čisté stropné náklady môžu byť ovplyvnené inými dodatkami alebo odčítaniami nasledovne:
- K nákladom sa pripočítavajú rôzne poplatky alebo dane, aby sa zvýšili čisté stropné náklady.
- Akékoľvek zálohy, obchodovanie alebo zľavy sa považujú za „čisté zníženie stropu “. Tieto sa odpočítajú a znížia čisté stropné náklady.
- Predpokladajme napríklad, že je vozidlo uvedené v cene 22400€. Je poskytnutá zľava alebo zaplatíte zálohu vo výške 3730€. Preto čisté stropné náklady na toto vozidlo sú 18700€.
- 2Stanovte zostatkovú hodnotu vozidla. Je to niečo ako predpovedanie budúcnosti. Zostatková hodnota je hodnota vozidla na konci lízingu, kedy ho vrátite. To je vždy trochu neisté, pretože nikto nemôže predpovedať presný stav vozidla, počet najazdených kilometrov ani opravy, ktoré bude počas lízingu vykonávať. Na stanovenie zostatkovej hodnoty používajú predajcovia priemyselné príručky, ako napríklad Sprievodca lízingom automobilov (ALG).
- Vyššie uvedená grafika ilustruje pokles hodnoty vozidla v priebehu času. V tomto prípade je zostatková cena na konci obdobia stanovená na 11200€
- Niektorí predajcovia sa rozhodnú ALG nepoužívať. Namiesto toho môžu vyvinúť vlastného sprievodcu alebo funkcie na stanovenie zostatkových hodnôt.
- 3Zistite faktor peňazí predajcu. Prenajaté vozidlá neúčtujú úrok rovnako ako kúpne zmluvy. Existuje však finančný poplatok, ktorý je analogický s úrokom. Lízingovej spoločnosti platíte za používanie ich vozidla počas doby lízingu. Tento poplatok je založený na čísle, ktoré sa nazýva „peňažný faktor“.
- Peňažný faktor nie je všeobecne propagovaný. Budete musieť požiadať predajcu, aby sa s vami o to podelil.
- Peňažný faktor nevyzerá ako úroková sadzba. Spravidla to bude desatinné číslo, napríklad 0,00333. Ak chcete porovnať peňažný faktor s ročnou úrokovou sadzbou, vynásobte peňažný faktor číslom 2400. V tomto prípade je peňažný faktor 0,00333 zhruba ako úroková sadzba úveru 0,00333x2400 = 7,992% úrok. Nejde o presnú ekvivalenciu, ale o pravidelne akceptovanú porovnávaciu hodnotu.
Finančný poplatok je založený na súčte čistých stropných nákladov a zostatkovej hodnoty.
Časť 2 z 3: Vykonávanie výpočtov
- 1Pridajte čisté stropné náklady a zostatkovú hodnotu. Finančný poplatok je založený na súčte čistých stropných nákladov a zostatkovej hodnoty. Na prvý pohľad sa zdá, že ide o neférové zdvojnásobenie hodnoty auta. V kombinácii s peňažným faktorom to však funguje ako spôsob priemerovania čistých stropných nákladov a zostatkovej hodnoty. Nakoniec zaplatíte finančný poplatok za priemernú celkovú hodnotu auta.
- Zoberme si príklad začatý vyššie. Čisté stropné náklady sú 1700000€ a zvyškové 1200000€ Spolu je to teda suma 1800€+11200€ = 29900€
- 2Vynásobte túto sumu faktorom peňazí. Peňažný faktor sa použije na súčet čistých stropných nákladov a zostatkovej hodnoty automobilu na zistenie mesačného finančného poplatku.
- Pokračujte v uvedenom príklade a použite peňažný faktor 0,00333. Vynásobte to súčtom čistých stropných nákladov a zvyškových nákladov nasledovne:
- 29900€ x 0,00333 = 99€
- Pokračujte v uvedenom príklade a použite peňažný faktor 0,00333. Vynásobte to súčtom čistých stropných nákladov a zvyškových nákladov nasledovne:
- 3Uplatnite si mesačný finančný poplatok. Výsledkom konečného výpočtu je mesačný finančný poplatok, ktorý bude pripočítaný k vašej lízingovej splátke. V tomto prípade je finančný poplatok 99€ každý mesiac.
- 4Vypočítajte celú mesačnú platbu. Finančné náklady môže byť najväčšia časť vašej mesačnej platby, ale nemôžete spoľahnúť na to, že je v plnej výške. Okrem finančného poplatku si mnoho predajcov bude účtovať aj odpisový poplatok. Ide o náklady, ktoré zaplatíte za to, aby ste predajcovi v priebehu času kompenzovali zníženú hodnotu auta. Nakoniec môžete byť zodpovední za rôzne dane.
- Pred podpisom akejkoľvek nájomnej zmluvy by ste mali zistiť všetky mesačné poplatky, za ktoré zodpovedáte. Požiadajte predajcu, aby pre vás rozpísal všetky náklady a uistil sa, že im rozumiete a môžete si ich všetky dovoliť.
Peňažný faktor je desatinné číslo, ktoré predajcovia automobilov používajú na výpočet finančných poplatkov.
Časť 3 z 3: vyjednávanie s predajcom
- 1Požiadajte o požadované údaje. Mnoho ľudí, ktorí si prenajímajú vozidlo, vyzerá spokojne s prijatím konečného výsledku, ktorý predajca prideľuje. Na to, aby ste si overili, že každá dohoda, o ktorej vyjednávate, je skutočne rešpektovaná, musíte poznať podrobnosti o výpočtoch finančných poplatkov. Bez vyžiadania údajov by ste sa mohli stať obeťou neopatrnosti, jednoduchej chyby alebo dokonca podvodu.
- Mohli by ste zjednať zníženú cenu za vozidlo, ale potom by predajca mohol výpočty aj tak založiť na pôvodnej hodnote.
- Predajca nemusí na obchodovaný automobil uplatniť správny kredit.
- Predajca by mohol pri výpočte finančného poplatku urobiť matematické chyby.
- Predajca mohol použiť iný peňažný faktor, ako bol použitý pri pôvodných rokovaniach.
- 2Stlačením dealera zadajte „peňažný faktor “. Peňažný faktor je desatinné číslo, ktoré predajcovia automobilov používajú na výpočet finančných poplatkov. Toto číslo nie je úroková sadzba, ale je do istej miery analogické úrokovým sadzbám. Niektorí predajcovia lízingu môžu zverejniť peňažný faktor, iní nie. Mali by ste požiadať o peňažný faktor, ktorý používa váš predajca. Tiež sa opýtajte, ako sa faktor peňazí používa na výpočet finančného poplatku účtovaného z vášho lízingu.
- 3Požiadajte predajcu, aby vám ukázal pracovný list výpočtu. Predajca nemusí s vami zdieľať výpočty, ktoré sa týkajú finančného poplatku a mesačných platieb za vaše prenajaté vozidlo. Pokiaľ sa nepýtate konkrétne, tieto informácie pravdepodobne nikdy neuvidíte. Mali by ste požiadať predajcu, obchodného zástupcu alebo manažéra, aby sa s vami o výpočty podelil. Aj keď máte k dispozícii jednotlivé kúsky údajov, možno nebudete môcť potvrdiť, že údaje boli vypočítané presne alebo spravodlivo, pokiaľ svoje poznámky neporovnáte s výpočtami predajcu.
- 4Vyhrážajte sa odchodom, ak predajca nedostane informácie. Jedinou pákou, ktorú máte pri rokovaniach o poplatkoch za finančný prenájom vozidla, je schopnosť odísť. Dajte predajcovi jasne vedieť, že chcete overiť výpočty a jednotlivé informácie, ktoré sú súčasťou zisťovania vašich finančných poplatkov. Ak sa vám díler nebude chcieť podeliť o tieto informácie, mali by ste sa vyhrážať, že auto opustíte a prenajmete odinakiaľ.
Na výpočet finančných poplatkov za prenajaté vozidlo potrebujete vedieť iba niekoľko vecí: čisté kapitalizované náklady, zostatkovú hodnotu a peňažný faktor.
- Ak vám predajca lízingu neposkytne peňažný faktor, navštívte iného predajcu. Ak nemáte tieto informácie, nemôžete určiť a porovnať svoje skutočné náklady a reálnu hodnotu.
- Čím vyššia je hodnota automobilu na konci lízingu (tj. Bez odpisov), tým nižšie budú vaše finančné poplatky, čo zase zníži vašu mesačnú splátku.
- Niektorí predajcovia môžu uvádzať číslo peňažného faktora tak, aby bol čitateľnejší, ako napríklad 3,33; toto by sa však dalo nesprávne interpretovať ako úroková sadzba. Uvedomte si, že toto nie je sadzba, ktorá bude použitá. Toto číslo by malo byť prevedené na skutočný peňažný faktor delením 1000 (3,33 delené 1000 = 0,00333).
- Uvedomte si, že finančné náklady (tu vypočítané na 99€) nemusia nevyhnutne predstavovať vašu celkovú mesačnú platbu. Ide iba o finančný poplatok a nesmie zahŕňať ďalšie poplatky, ako napríklad daň z obratu alebo poplatok za nadobudnutie.
- Čisté stropné náklady
- Zostatkové náklady
- Peňažný faktor
- Papier
- Pero alebo ceruzka
- Kalkulačka
Prečítajte si tiež: Ako nahradiť univerzálne kĺby?
Otázky a odpovede
- Môžete kapitalizovať úrokové náklady na pôžičku alebo lízing na auto?Je to možné, ale závisí to od akejkoľvek dohody, ktorú môžete s predajcom alebo veriteľom uzavrieť.
- Ako vypočítam mesačnú platbu?V uvedenom príklade by ste zobrali rozdiel medzi dohodnutou cenou a zostatkovou hodnotou (v tomto prípade je to 7460€) a potom to vydelíte počtom mesiacov, na ktoré je prenájom (tj. 36). Získate tak 210€. K tomuto číslu potom pripočítate finančný poplatok, ktorý vám poskytne celkovú sumu 310€
- Prenajali sme si vozidlo za 41800€ a zaplatili sme 3730€. Faktor peňazí na nájomnom bol 4660€ Boli sme scammed?Nemám všetky údaje, aby som vám mohol poskytnúť úplnú odpoveď, ale môžem vám ukázať, ako analyzovať to, čo máte. Hovoríte, že ste si ho prenajali za 41800€ Po odrátaní zálohy vám to poskytne čisté stropné náklady 38100€. Nehovoríte, na čo bola stanovená zostatková hodnota. Budem predpokladať 50% odpis, takže (veľmi) hrubý odhad kombinovaných hodnôt (čistý strop + zvyškový) je asi 56000€ Na výpočet peňažného faktora vydelte sumu, ktorá vám bola účtovaná, 4660€, touto celkovou sumou. To dáva 6245,20.295000 = 0,0833. Vynásobte to štandardnými 2400 a získajte analogickú úrokovú sadzbu 0,0833 x 2400 = 199,9%. Áno, povedal by som, že ste boli podvedení. (Buďte opatrní - toto je založené na mnohých zaokrúhlených a predpokladaných údajoch. Toto číslo však nie je ani zďaleka rozumné, že by ste sa mali vrátiť k predajcovi a skontrolovať výpočty.)
Komentáre (2)
- Mal som nájomnú zmluvu, ktorá naznačovala implicitný finančný poplatok, a nevedel som, čo to znamená. Tento článok mi pomohol zistiť, či je poplatok primeraný, bez toho, aby som od predajcu automobilov získal ďalšie informácie.
- Poskytnite potrebné informácie pre mňa, osobu, ktorá si nikdy predtým neprenajala auto.
