Ako sa rozhodnúť, či chcete prenajať byt?
Ak chcete určiť celkové náklady na prenájom, vynásobte mesačné náklady na prenájom počtom rokov, ktoré očakávate, že budete žiť v prenajatom dome.
Prenájom domu a jeho kúpa majú určité výhody a nevýhody. Ak platíte hypotéku na vlastníctvo domu, máte možnosť rozvíjať vlastné imanie a v niektorých prípadoch zaplatiť nižšie dlhodobé náklady, ako by ste zaplatili za prenájom na rovnakú dobu. V niektorých lokalitách je však prenájom lacnejší a môže ponúknuť väčšiu flexibilitu a nižšie okamžité náklady. Okrem toho existujú rôzne emocionálne úvahy, ktoré sú faktorom pri rozhodovaní o prenájme alebo kúpe. Zhromažďovaním dobrých informácií, kalkuláciou nákladov a zvažovaním osobných faktorov sa budete môcť rozhodnúť, ktorý prístup je výhodnejší a/alebo žiaduci.
Časť 1 z 3: zhromažďovanie informácií
- 1Zvážte náklady spojené s prenájmom a kúpou domu: Príslušné náklady na prenájom domu alebo kúpu domu sú hlavným problémom pri rozhodovaní medzi nimi. Predtým, ako začnete počítať a porovnávať celkové náklady na jednotlivé položky, budete musieť zhromaždiť informácie o nákladoch, ako napríklad:
- Cieľové mesačné nájomné, ktoré môžete pohodlne zaplatiť
- Koľko by ste si mohli dovoliť zaplatiť za dom
- Zálohová platba, ktorú ste si mohli dovoliť zaplatiť pri kúpe domu
- Možné mesačné náklady na hypotéku
- Daňové výhody spojené s prenájmom a kúpou
- Náklady na údržbu vlastného domu oproti nákladom na prenájom domu (ak existujú)
- Náklady na inžinierske siete vo vašej oblasti (teplo, elektrina, internet atď.)
- Typická cena poistenia nájomcu a majiteľa domu vo vašej oblasti
- 2Majte na pamäti svoj príjem a kredit. Na kúpu domu za výhodných hypotekárnych podmienok (a v mnohých prípadoch na kúpu domu vôbec) musíte mať stabilný a spoľahlivý príjem a dobré úverové skóre a históriu. Prenájom so sebou prináša krátkodobejšie záväzky, a preto sú príjmové a úverové požiadavky, ak nejaké sú, spravidla miernejšie.
- Ak očakávate, že váš príjem porastie, mali by ste počkať, kým si kúpite dom. Takýmto spôsobom budete môcť získať výhodnejšiu ponuku a/alebo si zaobstarať dom, ktorý lepšie vyhovuje vašim požiadavkám na veľkosť alebo polohu.
- Ak nepoznáte svoju kreditnú históriu alebo skóre, Federálna obchodná komisia (FTC) umožní každému človeku jednu bezplatnú úverovú správu za rok. Po zaplatení malého dodatočného poplatku sa môžete rozhodnúť zobraziť aj svoje kreditné skóre.
- 3Rozhodnite sa, koľko domu si môžete dovoliť. Ceny domov a náklady na nájomné sú vo väčšine prípadov určené dopytom na trhu; suma, ktorú skutočne zaplatíte, závisí aj od faktorov, ako je vaše kreditné skóre a záloha, ktorú zaplatíte. Suma, ktorú si môžete dovoliť zaplatiť za prenájom alebo hypotéku, závisí nielen od vášho príjmu, ale aj od mnohých ďalších faktorov vrátane účtov a výdavkov.
- Vytvorenie rozpočtu vám môže pomôcť určiť vaše výdavky a sumu, ktorú si môžete vyhradiť na náklady na bývanie.
Ceny domov a náklady na prenájom sa môžu v rôznych oblastiach výrazne líšiť, aj keď sú k sebe relatívne blízko. - 4Zvážte ďalšie faktory. Pri rozhodovaní, či si prenajať alebo kúpiť dom, je potrebné zvážiť niekoľko vecí, ktoré nesúvisia s priamymi počiatočnými nákladmi každého z nich. Zhromaždite informácie o:
- Poloha: Je pre vás veľmi dôležité, aby ste žili v konkrétnej oblasti? Alebo ste ochotní hľadať si domov na mnohých rôznych miestach? Ceny domov a náklady na prenájom sa môžu v rôznych oblastiach výrazne líšiť, aj keď sú k sebe relatívne blízko.
- Ako dlho budete žiť vo svojom dome? Kúpa domu je dlhodobý záväzok, zatiaľ čo prenájom ponúka väčšiu flexibilitu.
- Potrebujete alebo chcete vlastné imanie? Pri splácaní hypotéky sa zvyšuje vlastný kapitál v domácnosti (rozdiel medzi hodnotou domu a sumou, ktorú na hypotéke ešte dlhujete). Možno si budete chcieť požičať z tohto vlastného kapitálu na súčasné alebo budúce výdavky, napríklad na zaplatenie vzdelania dieťaťa.
Časť 2 z 3: Výpočet nákladov
- 1Použite kalkulačku porovnania prenájmu/nákupu domu. Mnoho bánk a realitných organizácií vyvinulo ľahko použiteľné kalkulačky, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, či je pre vás finančne výhodnejšie prenajať si alebo kúpiť. Mnohé z nich sú ľahko dostupné na internete. Pomôžu vám určiť priemerné náklady na prenájom a kúpu domu vo vašej oblasti, výšku nájomného, ktoré by ste mohli zaplatiť, koľko by ste si mohli dovoliť zaplatiť za dom a aké by boli dlhodobé náklady pre každú možnosť.
- Aj keď tieto kalkulačky nenahrádzajú starostlivé zvažovanie, môžu vám poskytnúť rýchly úvodný pocit z rozdielu v nákladoch na prenájom a nákup.
- 2Zistite, koľko zaplatíte za nájom. Na určenie celkových nákladov na prenájom vynásobte mesačné náklady na prenájom počtom rokov, ktoré očakávate v prenajatom dome. Nezabudnite počítať so zvýšením nájomného. Napríklad:
- Predstavte si, že chcete žiť v dome najmenej 7 rokov. Vaše počiatočné nájomné je 600€ mesačne s ročným nárastom o 5%.
- Na konci 7 rokov zaplatíte celkové náklady na prenájom 58300€.
- 3Zistite, koľko zaplatíte za náklady na hypotéku. Ak chcete určiť celkové náklady na hypotéku, vynásobte mesačnú splátku hypotéky počtom rokov, ktoré očakávate v domácnosti. Ak chcete tieto náklady vyhodnotiť oproti nákladom na prenájom, porovnajte ich s použitím rovnakého počtu rokov. Napríklad pomocou predchádzajúceho príkladu:
- V dome budete žiť najmenej 7 rokov. Domov stojí 82100 Sk, a urobíte mesačné splátky hypotéky a 750€
- Na konci 7 rokov zaplatíte hypotekárne náklady vo výške 62700€.
Ak chcete určiť celkové náklady na hypotéku, vynásobte mesačnú splátku hypotéky počtom rokov, ktoré očakávate v domácnosti. - 4Vypočítajte čisté náklady na prenájom a kúpu domu. Náklady na prenájom domu nie sú obmedzené na samotnú platbu nájmu, ani náklady na vlastníctvo domu nie sú obmedzené na splátku hypotéky. V závislosti od vašej situácie môžu existovať platby za poistenie, náklady na údržbu a rôzne výdavky. Okrem toho môžete získať daňové výhody alebo iné výhody, ktoré kompenzujú vaše celkové náklady. Na určenie skutočných nákladov na vlastníctvo alebo prenájom budete musieť vypočítať čisté náklady. Použitím predchádzajúcich príkladov:
- Ak nad 7 rokov zaplatíte 58300€ na splátkach nájomného, ale aj 15€ mesačne na poistnom na prenájom, vaše celkové náklady budú 59600€
- Ak za 7 rokov zaplatíte hypotekárne náklady vo výške 62700€, ale získate daňovú úľavu na úrokovú časť hypotekárnych nákladov a táto časť je 150€ mesačne, vaše celkové náklady budú v skutočnosti 50100€.
- Nezabudnite zahrnúť všetky predpokladané náklady na údržbu, ktoré sa na vašu situáciu vzťahujú (napríklad 190€ mesačne na odpratávanie snehu v zimných mesiacoch alebo 56€ na mesiac na kosenie trávnika v letných mesiacoch).
- Nezabudnite vziať do úvahy kapitál, ktorý získate z vlastníctva domu. Aj keď to striktne neznižuje náklady na vlastníctvo domu, môže vám to poskytnúť finančné výhody (môžete si na to požičať a dlh na vlastný kapitál môže byť daňovo uznateľný).
- Ak chcete zistiť, či je prenájom alebo kúpa domu výhodnejšie z prísne finančných dôvodov, jednoducho sa pozrite, ktoré celkové náklady sú nižšie.
- Môžete tiež zvážiť porovnanie nákladov na mesačnej báze. Mesačné splátky nájmu môžu byť spočiatku lacnejšie ako mesačné splátky hypotéky. Avšak, náklady na nájomné zvyčajne stúpajú, zatiaľ čo hypotekárne splátky sú typicky stabilné. To znamená, že v priebehu času môže byť vaša mesačná splátka hypotéky nižšia ako mesačná splátka nájmu.
Časť 3 z 3: zváženie ďalších výhod a nevýhod
- 1Rozhodnite sa, aká je pravdepodobnosť, že sa pohnete. Jednou z hlavných výhod prenájmu je, že je oveľa jednoduchšie sa presťahovať z prenajatého domu, než z domu, ktorý ste si kúpili. Ak vlastníte svoj dom a chcete sa presťahovať, budete musieť nájsť kupujúceho a pokračovať v platení nákladov (ako je údržba, poistenie, zabezpečenie a hypotéka, ak je k dispozícii), kým na neho budete čakať. Na druhej strane, ak si prenajmete, môžete sa sťahovať hneď, ako sa vám skončí lízing-možno aj skôr, ak je vo vašom nájme ustanovenie o predčasnom ukončení. Z tohto dôvodu, ak si myslíte, že je pravdepodobné, že sa budete sťahovať skoro alebo často, môže byť prenajatie lepšou možnosťou.
- 2Zamyslite sa nad prácou, ktorá je potrebná pri údržbe domu. Ak si prenajmete dom, obvykle prenajímateľ zaplatí všetky alebo väčšinu nákladov na opravu a údržbu. Ak však vlastníte dom, zodpovednosť za tieto náklady leží na vás. Majitelia domov si buď budú musieť údržbu a opravy vykonávať sami, alebo za to zaplatia niekomu inému. Pri rozhodovaní, či si prenajať alebo kúpiť, zvážte, ako ste spokojní s platením a dohľadom nad údržbou vášho domu. Typické náklady môžu zahŕňať:
- Yard starostlivosti (kosenie trávy, strom orezávanie, atď.)
- Odpratávanie snehu
- Pravidelná údržba pecí, klimatizácie, žľabov a ďalších domácich komponentov
- Nepravidelné opravy (rozbité okná, netesnosti atď.)
- Kozmetická údržba (výmena nového náteru, koberca alebo podlahy, atď.)
Náklady na prenájom domu nie sú obmedzené na samotnú platbu nájmu, ani náklady na vlastníctvo domu nie sú obmedzené na splátku hypotéky. - 3Zamyslite sa nad tým, aké dôležité je pre vás (a prípadne pre vašu rodinu) vlastnenie domu. U niektorých ľudí je primárnou motiváciou pre kúpu domu pocit bezpečia, stálosti, komunity a ďalšie emocionálne faktory, ktoré s ním súvisia. Na druhej strane, niektorí ľudia si užívajú slobodu a flexibilitu, ktorá pochádza z prenájmu. Každý jednotlivec alebo rodina má jedinečný súbor okolností a cieľov, a preto neexistuje pevné a rýchle pravidlo, či by ste si mali kúpiť alebo prenajať. Keď zvažujete túto záležitosť, mali by ste sa o tom porozprávať so svojou rodinou, priateľmi a ostatnými, ktorým dôverujete, s využitím informácií, ktoré ste zhromaždili.
- 4Vytvorte si zoznam pre a proti, aby ste sa rozhodli. Keď budete mať k dispozícii všetky informácie, výpočty a úvahy súvisiace s kúpou a prenájmom domu, ste pripravení rozhodnúť sa. Pomôcť môže zostavenie jednoduchého zoznamu výhod a nevýhod.
- Do jedného stĺpca napíšte všetky výhody (výhody) prenájmu domu. Do iného stĺpca napíšte všetky nevýhody (nevýhody) prenájmu.
- Vytvorte si ďalší zoznam výhod a nevýhod kúpy domu.
- Prezrite si svoje zoznamy a dobre si premyslite každý aspekt, kým nebudete pripravení urobiť rozhodnutie.
Prečítajte si tiež: Ako udržať svoj vysokoškolský byt čistý?
