Ako zabrániť exekúcii od zbernej agentúry?

Exekúcii môžete zabrániť podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu — Ak vás inkasná agentúra zažalovala alebo už proti vám vyniesla rozsudok a podala žiadosť o obstavenie miezd, exekúcii môžete zabrániť podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu.

Ak zaostanete so svojimi platbami veriteľovi, váš dlh môže byť predaný inkasnej agentúre. Inkasné agentúry sledujú agresívne stratégie, ako od vás získať peniaze, a to vrátane toho, že vás budú žalovať za dlh a zaistenie miezd. Máte však niekoľko možností, ktoré máte k dispozícii prostredníctvom štátnych a federálnych zákonov, ako zabrániť exekúcii od zbernej agentúry. Kľúčom k využívaniu týchto možností je byť proaktívny, a nie jednoducho ignorovať telefonáty a listy od zberných agentúr.

Metóda 1 zo 4: vyjednávanie s inkasátormi pohľadávok

1
Zistite, komu ste dlžní. Ak dostanete oznámenie od inkasnej agentúry, môžete požiadať o dôkaz, že dlh je platný a že ste zo zákona povinný ho splatiť.
- Ak odošlete list spochybňujúci platnosť dlhu, urobte si jeho kópiu pred odoslaním poštou, aby ste ho mali k dispozícii. Môžete tiež zvážiť použitie certifikovanej pošty alebo súkromnej doručovacej služby, ktorá poskytuje sledovanie a potvrdenie o návrate, aby ste mali dôkaz, že zberná agentúra dostala váš list.
- Staršie účty mohli mnohokrát zmeniť majiteľa, a preto môže byť ťažké zistiť, kto bol pôvodným veriteľom, a to iba pri pohľade na oznámenie inkasnej agentúry.
- V prípade pochybností máte vždy možnosť kontaktovať pôvodného veriteľa a zistiť názov spoločnosti, ktorej bol váš dlh predaný. Potom môžete sledovať reťazec k súčasnému držiteľovi dlhu.
2
Skontrolujte svoju úverovú správu. Máte nárok na jednu bezplatnú úverovú správu za rok, ktorú môžete skontrolovať a lepšie porozumieť tomu, komu dlhujete, a rozsahu svojho dlhu.
- Ak ste si ešte neobjednali svoju bezplatnú kreditnú správu, môžete tak urobiť na yearcreditreport.com. Webová stránka, ktorú prevádzkujú tri kancelárie pre vykazovanie úverov, je jedinou stránkou schválenou federálnou vládou na poskytovanie bezplatnej výročnej správy, na ktorú máte podľa federálnych zákonov nárok.
- Vaša kreditná správa bude obsahovať záznamy o akýchkoľvek inkasných účtoch spolu s podrobnosťami o spoločnosti, od ktorej inkasná agentúra kúpila dlh. Správa by mala obsahovať kontaktné informácie na každú spoločnosť, ktorá nahlásila informácie úradu, ktorý správu vydal.
- Môžete zvážiť registráciu v službe, ktorá vám umožní pravidelne monitorovať vašu úverovú správu. Niektoré webové stránky, ako napríklad Credit Karma alebo Mint, vám umožňujú bezplatne zobraziť vašu kreditnú správu a monitorovať vaše účty; iní si za službu budú účtovať mesačný poplatok za predplatné.
3
Zhodnoťte svoj rozpočet a financie. Vytvorte si zoznam účtov, ako sú nájomné a poplatky za energie, nad ktorými nemáte žiadnu diskrečnú právomoc, a potom si ostatné výdavky usporiadajte podľa priority, aby ste zistili, koľko peňazí si môžete dovoliť splatiť na svoj dlh.
- Ak máte našetrené peniaze, môžete zvážiť ponúknutie paušálnej sumy na úplné vyrovnanie dlhu. Zvlášť inkasné agentúry sú často ochotné uspokojiť sa so zlomkom z celkovej sumy dlhu.
- Keď sa pozriete na svoje financie, zhodnoťte výšku svojich dlhov. Ak si môžete dovoliť vložiť do svojich dlhov iba malú čiastku každý mesiac, možno budete chcieť uprednostniť tých, ktorí majú menšie zostatky, pretože veriteľ bude s väčšou pravdepodobnosťou akceptovať splátky v malých splátkach. Naopak, ak máte veľký dlh a môžete si dovoliť iba malé platby, bude pre vás lepšie skúmať ďalšie možnosti, ako je bankrot, pretože vaša platba by pravdepodobne nepokryla ani váš úrok z dlhu.
4
Kontaktujte veriteľov jednotlivo. Aj keď si môžete dovoliť platiť iba malú čiastku každý mesiac, proaktívne kontaktovanie svojich veriteľov a informovanie ich o vašej situácii môže udržať váš dlh mimo rúk inkasných agentúr.
- Majte na pamäti, že keď veriteľ predá váš dlh inkasnej agentúre, príde o peniaze. Ak ste ochotní splatiť dlh v priebehu času, veritelia sú zvyčajne ochotní s vami spolupracovať, aby získali späť celú sumu peňazí, ktorú dlhujete.
- Pred zavolaním veriteľovi sa uistite, že máte kus papiera a pero alebo ceruzku, aby ste si mohli písať konverzácie. Mali by ste si zapísať dátum a čas hovoru, telefónne číslo, na ktoré ste volali, a meno osoby, s ktorou ste hovorili. Ak má tento zástupca priamu linku, napíšte si ho tiež, takže ak potrebujete nadviazať následný hovor, môžete s ním hovoriť priamo.
- Všetky informácie, ktoré ste si zapísali, zopakujte pred položením telefónu, aby ste sa uistili, že ste ich správne zaznamenali.
- Ak sa jedna inkasná agentúra pokúša od vás inkasovať viac ako jeden dlh a vy ste sa rozhodli uskutočniť platby, máte právo, aby boli tieto platby uplatnené spôsobom, ktorý si vyberiete. Ak má inkasná agentúra napríklad jeden dlh vo výške 7460€ a druhý vo výške 3730€, môžete nechať agentúru použiť celú platbu na väčší dlh.
- Ozdoba je nástrojom poslednej inštancie - dokonca aj pre inkasné agentúry - ako sa pokúsiť získať späť dlžné peniaze. Podanie žaloby je tiež časovo náročný a nákladný proces. Ak zavoláte a prejavíte ochotu zaplatiť dlh, váš veriteľ zvyčajne súhlasí s tým, že s vami bude spolupracovať.
- Informujte veriteľa, koľko si môžete dovoliť mesačne platiť, a nebuďte nútení prijať dohodu, ktorá vás vystaví riziku zaplatenia ostatných účtov.
5
Získajte akúkoľvek písomnú zmluvu o platbe. Pre svoju evidenciu potrebujete doklad o dohode pre prípad, že by vám veriteľ účtoval inú platbu alebo neskôr trval na iných podmienkach.
- Keď dostanete písomné potvrdenie súhlasu, skontrolujte ho podľa poznámok a uistite sa, že písomné oznámenie je v súlade so zmluvou tak, ako ste ju rozumeli. Ak existujú nejaké nezrovnalosti, zavolajte veriteľa a vysvetlite problém a požiadajte o zaslanie zmenenej a doplnenej dohody.
- Udržujte všetky dohody usporiadané v jednom súbore spolu s akýmikoľvek ďalšími oznámeniami alebo poznámkami z telefónnych hovorov. Všetky tieto dokumenty budete chcieť držať pohromade, prinajmenšom dovtedy, kým neuhradíte dlh a kým sa informácie o vašej úverovej správe neaktualizujú.
6
Vykonajte platby podľa dohody. Keď dosiahnete dohodu, jej dodržiavanie zaistí, že veriteľ nebude uplatňovať serióznejšie metódy výberu, ako je napríklad zaistenie miezd.
- Najlepšie je platiť certifikovaným šekom od vašej banky alebo si vo svojej banke nastaviť automatické debetné platby. Tieto metódy vám poskytnú záznam o každej platbe, ktorý môžete potrebovať neskôr, ak vymáhateľ dlhu platby nezaznamená.
- Vyhnite sa poskytovaniu podrobností inkasnej agentúry o svojom bankovom účte, pretože po úplnom zaplatení dlhu môže dôjsť k strhnutiu ďalších platieb alebo k ďalšiemu strhnutiu z vášho účtu.

Aj vtedy sa musí inkasná agentúra vrátiť na súd a dostať príkaz na začatie exekúcie.

Metóda 2 zo 4: reakcia na súdny spor

1
Určte, ako dlho musíte odpovedať. Na žalobu od inkasnej agentúry máte spravidla iba 20 dní, ale môže vám trvať aj dlhšie, ak vám bola doručená pošta a nie osobne.
- V sťažnosti by malo byť uvedené, ako dlho musíte odpovedať. Zapíšte si tento dátum a začnite písať - vyhnutím sa súdnym sporom to nezmizne. Naopak, ak na žalobu nereagujete, vymáha vymáhač pohľadávok štandardne.
- Majte na pamäti, že inkasná agentúra nemôže zaistiť vaše mzdy, pokiaľ proti vám nevyhrá žalobu. Ak na žalobu nepodáte odpoveď, inkasná agentúra zvíťazí - aj keď budete mať obhajobu, ktorá by odstránila vašu zákonnú povinnosť platby. Odpovedaním na žalobu nútite vymáhača dlhu, aby na súde dokázal, že máte zákonnú povinnosť zaplatiť.
2
Prečítajte si sťažnosť a získajte informácie. Sťažnosť by mala obsahovať dostatok informácií na identifikáciu dlhu, ale možno budete musieť nahliadnuť do vlastných záznamov.
- Mnoho štátov vyžaduje, aby inkasné agentúry priložili k ich sťažnosti kópiu zmluvy o kreditnej karte, ktorú ste podpísali. Ak tento dokument nebol zahrnutý, je na zbernej agentúre, aby dokázala, že existuje. Ak nemôže dokázať, že ste nesúhlasili so vrátením peňazí, nemôže dokázať, že má nárok na akúkoľvek splátku.
- Aj keď dlh poznáte a nespochybňujete ho, stále máte možnosť obvinenia v sťažnosti odmietnuť. Zamietnutie núti zberovú agentúru, aby dokázala obvinenie.
3
Zvážte konzultáciu s právnikom. Ak stojíte tvárou v tvár právnym krokom, môže byť vašou najlepšou voľbou skúsený zástupca spotrebiteľa, ktorý zaistí ochranu vašich práv a vyhnete sa obstaveniu.
- Ak si nemôžete dovoliť zástupcu, obráťte sa na svoje miestne pobočky právnej pomoci, aby ste zistili, či máte nárok na bezplatné alebo zľavnené služby. Kliniky právnických fakúlt alebo miestna advokátska komora môžu mať navyše k dispozícii zdroje pre jednotlivcov s nízkymi príjmami, na ktoré žalovajú inkasné agentúry.
4
Skontrolujte premlčaciu lehotu. Každý štát má lehotu, po ktorej vás veriteľ nemôže žalovať o vymoženie dlhu - aj keď je dlh platný.
- Štátnym konečným termínom, ktorý zvyčajne platí, bude štát, v ktorom žijete, ale môže to byť aj iný štát, ak v zmluve o kreditnej karte je uvedené, že sa riadi zákonmi konkrétneho štátu.
- Vo väčšine štátov sa premlčacia lehota dlhu na kreditnej karte pohybuje od troch do šiestich rokov. Príslušný zákon o premlčaní, ktorý sa riadi vašim prípadom, môžete ľahko nájsť vyhľadaním „premlčania dlhu na kreditnej karte“ na internete s názvom vášho štátu alebo štátu, ktorým sa riadi vaša zmluva o kreditnej karte.
- Premlčacia doba spravidla začína plynúť odo dňa vašej poslednej platby alebo potvrdenia, že peniaze dlhujete. Z tohto dôvodu by ste sa mali vyhýbať kontaktu s veriteľom alebo inkasnou agentúrou, najmä ak sa domnievate, že lehota na podanie žaloby už uplynula.
- Ak máte akékoľvek otázky týkajúce sa premlčania vo vašom prípade, mali by ste to vo svojej odpovedi uviesť ako obranu a potom sa obrátiť na zástupcu. Aj keď si nemôžete dovoliť zastupovanie zástupcu pre celý prípad, možno budete môcť zaplatiť menší poplatok za právny názor na otázku premlčania.
5
Preskúmajte ďalšie kladné obrany. Môžete mať inú obranu vytvorenú štátnymi zákonmi alebo súdnymi predpismi, ktoré znižujú alebo odstraňujú vašu zákonnú povinnosť platiť inkasnej agentúre.
- Pretože kladiete kladnú obranu na základe faktov mimo sťažnosti, máte dôkazné bremeno. Mali by ste však vo svojej odpovedi vychovať toľko, koľko si myslíte, že by sa na váš prípad mohlo vzťahovať, aby sa zachovali.
- Ak vo svojej odpovedi uvediete kladnú obranu, neznamená to, že sa budete musieť hádať na súde a zákon od vás vyžaduje, aby ste v prvom dokumente, ktorý predložíte súdu, vzniesli určité kladné obrany - v opačnom prípade sa od nich upúšťa.
6
Vyhľadajte formuláre. Možno nájdete formuláre a pokyny na zodpovedanie žaloby o vymáhanie dlhu, ktoré sú predbežne schválené súdom, na ktorom bola žaloba podaná.
- Niektoré štáty vyžadujú, aby zberná agentúra priložila k sťažnosti a predvolaniu odpoveďový formulár. Aj keď nežijete v jednom z týchto štátov, môžete nájsť formulár, ktorý môžete použiť, kontaktovaním kancelárie súdneho úradníka alebo navštívením webovej stránky súdu.
- Služby právnej pomoci alebo agentúry na ochranu spotrebiteľa môžu mať tiež k dispozícii formuláre a pokyny, ako aj informácie o tom, ako reagovať na súdny spor od zbernej agentúry.
7
Napíšte svoju odpoveď. Ak ste nenašli formulár, ktorý môžete vyplniť, budete musieť vytvoriť odpoveď úplne od začiatku.
- Skopírujte popis sťažnosti vrátane súdu, názvu prípadu a čísla spisu. Použite rovnaké formátovanie, aké bolo použité v sťažnosti.
- Uveďte svoje meno a to, že odpovedáte na sťažnosť podanú proti vám, a potom odpovedajte na každé obvinenie pomocou rovnakých čísiel odsekov ako sťažnosť.
- Keď odpoviete na každé obvinenie, máte možnosť povedať, že obvinenie pripúšťate, obvinenie odmietate alebo o ňom nemáte dostatok znalostí alebo informácií, aby ste ho mohli priznať alebo odmietnuť. Ak poviete, že vám chýbajú znalosti, má to rovnaký účinok ako odmietnutie.
- Uistite sa, že odpoviete na každé obvinenie, pretože ak nejaké preskočíte, súd to bude považovať za priznanie.
- Potom, čo odpoviete na obvinenia uvedené v sťažnosti, napíšte všetky kladné obrany, o ktorých sa domnievate, že sa na váš prípad vzťahujú.
- Vytvorte priestor na podpis a zadajte svoje meno, adresu a ďalšie kontaktné informácie, ktoré chcete zahrnúť, napríklad telefónne číslo alebo e -mailovú adresu.
- Predtým, ako svoju odpoveď podpíšete, zistite, či ju musíte nechať notársky overiť. Ak súd vyžaduje overenú odpoveď, musíte počkať a podpísať ju pred notárom.
- Po podpísaní sťažnosti si urobte kópiu, ktorú pošlete zbernej agentúre, a ďalšiu kópiu. Úradník si pri podaní ponechá originály.
8
Nechajte svoju odpoveď doručiť zbernej agentúre. Kópiu svojej odpovede musíte doručiť zberovej agentúre určitým spôsobom, aby ste súdu dokázali, že bola doručená.
- Musíte tiež vyplniť osvedčenie o službe a priložiť ho k svojej odpovedi. Súd sa tak dozvie, ako vám bola doručená odpoveď.
- Na doručenie odpovede môžete použiť oddelenie šerifa, spravidla však môžete použiť certifikovanú poštu. Kópiu vráteného dokladu si uschovajte, pretože slúži ako dôkaz služby.
9
Napíšte svoju odpoveď. Svoju odpoveď musíte podať u úradníka súdu, na ktorom bola žaloba podaná, pred termínom uvedeným na vašej výzve.
- Niektoré súdy môžu okrem odpovede vyžadovať aj iné formuláre. Pri podávaní odpovede sa môžete úradníka opýtať, či potrebujete ešte niečo.ref> http://washingtonlawhelp.org/resource/how-to-answer-a-lawsuit-for-debt-collection?ref=7vRmt </ref >
- Svoju odpoveď môžete vziať na úradnú kanceláriu, aby ste ju podali osobne, alebo v niektorých jurisdikciách ju môžete jednoducho poslať poštou. Dôkladne skontrolujte svoje predvolanie a zistite, či existuje časový limit na odoslanie odpovede. Niektoré súdy vyžadujú, aby ste ho podali do niekoľkých dní od doručenia v zbernej agentúre.
10
Pokračujte vo svojom prípade. Akonáhle odošlete svoju odpoveď, zberná agentúra vás môže kontaktovať v snahe vyriešiť prípad. V opačnom prípade sa budete musieť obrátiť na súd a postaviť sa pred sudcu, aby ste sa bránili žalobe.
- Úradník pri zadaní odpovede zvyčajne pridelí skúšobný dátum, ale dátum vám môže byť oznámený neskôr. Poznačte si to do kalendára a v prípade, že sa v ten deň nebudete môcť dostaviť, ihneď kontaktujte súd.
- Ak sa nedostavíte na súd, sudca môže rozhodnúť v prospech inkasnej agentúry a vynesie proti vám rozsudok pre zmeškanie. Inkasná agentúra môže potom rozsudok vykonať tak, že požiada o súdny príkaz na vyrubenie vašej mzdy.

Ako zabrániť exekúcii od zbernej agentúry — Máte však niekoľko možností, ktoré máte k dispozícii prostredníctvom štátnych a federálnych zákonov, ako zabrániť exekúcii od zbernej agentúry.

Metóda 3 zo 4: používanie služby úverového poradenstva

1
Vyberte si úverovú poradenskú agentúru. Vyhľadajte neziskovú službu s miestnymi pobočkami, ktorá poskytne aspoň jednu bezplatnú konzultáciu.
- Európsky správcovský program má zoznam agentúr úverového poradenstva, ktoré sú federálnou vládou vopred schválené na poradenstvo pred bankrotom. Tieto agentúry môžu ponúkať služby aj ľuďom, ktorí nepodávajú bankrot. V zozname programu môžete vyhľadať agentúru vo svojom okolí na adrese http://justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111.
- Rozhovor s niekoľkými potenciálnymi kandidátmi predtým, ako urobíte konečné rozhodnutie o požadovanej úverovej poradenskej agentúre. Zistite kvalifikáciu poradcov, či agentúra poskytuje vzdelávacie materiály zadarmo a aké poplatky (ak nejaké existujú) agentúra účtuje za svoje služby.
- Majte na pamäti, že jedna agentúra nie je nevyhnutne lepšia ako druhá len preto, že za svoje služby účtuje vysoký poplatok. Podobne by ste nemali odmietnuť agentúru, pretože jej služby sú bezplatné.
2
Zhromaždite informácie o svojich financiách. Predtým, ako budete pracovať so svojim úverovým poradcom, budete musieť zostaviť všetky svoje oznámenia, výpisy z účtov, účty a poznámky, aby mohol úverový poradca analyzovať vašu situáciu.
- Úverový poradca bude tiež potrebovať informácie o vašich príjmoch a výdavkoch, aby mohol určiť zdroj vašich problémov so správou kreditu. Ak napríklad jednoducho míňate na zábavu a nepotrebné položky, úverový poradca vám môže navrhnúť rozpočet, ktorý vám môže pomôcť dostať sa späť na správnu cestu.
3
Zoznámte sa s úverovým poradcom. Váš úverový poradca skontroluje vaše finančné informácie a pomôže vám zostaviť rozpočet a vytvoriť plán platieb, ktorý vám bude vyhovovať.
- Ak nie ste schopní splatiť svoje dlhy, váš úverový poradca vám môže vytvoriť plán správy dlhu. Pri tomto type plánu sa úverový poradca spojí s vašimi veriteľmi a dohodne sa na splatení vášho dlhu. Platíte mesačné platby agentúre pre úverové poradenstvo, ktoré sú potom distribuované vašim veriteľom.
- Úverový poradca bude zvyčajne schopný spolupracovať s vašimi veriteľmi vrátane akýchkoľvek inkasných agentúr na znížení celkovej sumy, ktorú musíte zaplatiť. Úverový poradca môže byť napríklad schopný dosiahnuť, aby vám veriteľ znížil úrokovú sadzbu alebo znížil alebo odstránil určité poplatky, ktoré sa vám nahromadili na účte.
- Majte na pamäti, že keď ste v pláne správy dlhu, môžu existovať obmedzenia vášho správania, ktoré musíte dodržiavať, ak chcete zostať v službe. Je možné, že napríklad nebudete môcť používať existujúce kreditné karty ani si otvárať žiadne nové kreditné účty, keď ste zapísaní do programu správy dlhu.
4
Podpíšte svoju platobnú zmluvu. Pred uskutočnením akýchkoľvek platieb voči svojmu dlhu prostredníctvom agentúry pre úverové poradenstvo sa uistite, že máte písomnú zmluvu.
- Pred podpisom si zmluvu pozorne prečítajte a nebojte sa opýtať, či je v zmluve termín, ktorý považujete za mätúci alebo nejasný.
- Zistite, či registrácia v programe negatívne ovplyvní vaše kreditné skóre a či agentúra poverila niektorého z vašich veriteľov, aby vo vašej kreditnej správe nahlásil vaše účty ako aktuálne. Tiež sa musíte uistiť, že presne viete, aké dlhy sú zahrnuté v zmluve o platbe a za ktoré (ak nejaké máte) zostanete zodpovední za svoje vlastné platby.
- Ak máte existujúce zmluvy o platbe s akýmikoľvek veriteľmi alebo inkasnými agentúrami, pokračujte v týchto platbách, kým nedostanete potvrdenie, že plán bol dokončený a veriteľ alebo inkasná agentúra s ním súhlasila.
- Hneď ako podpíšete zmluvu, uschovajte si jej kópiu.
5
Uskutočnite platby podľa dohody. Pokiaľ svoje platby realizujete podľa plánu správy dlhu, veritelia vás nemôžu žalovať ani nezvyšovať vašu mzdu podľa existujúceho rozsudku.
- Ak máte problémy s platbami stanovenými v pláne správy dlhu, čo najskôr sa obráťte na svojho úverového poradcu. Možno bude schopný vyjednať nižšiu platbu alebo vám pomôže zmeniť rozpočet, aby ste zistili zdroj ťažkostí.
- Majte na pamäti, že ak zmeškáte platbu, inkasné agentúry vás môžu žalovať alebo, ak už bol vznesený rozsudok proti vám, môžu začať konanie o exekúcii.

Vaša kreditná správa bude obsahovať záznamy o akýchkoľvek inkasných účtoch spolu s podrobnosťami o spoločnosti, od ktorej inkasná agentúra kúpila dlh.

Metóda 4 zo 4: podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu

1
Zhromaždite svoje finančné dokumenty. Ak chcete podať konkurz, musíte mať dokumentáciu svojich výdavkov, dlhov, príjmu a majetku, ktorú musíte poskytnúť konkurznému súdu.
- Na začiatku musíte mať záznamy o všetkých veľkých finančných transakciách, ktoré ste urobili za posledné dva roky, ako aj záznamy o všetkých zaistených a nezabezpečených dlhoch v rovnakom časovom období.
- Tiež musíte mať informácie o akomkoľvek majetku, ktorý vlastníte, a o jeho hodnote, ako aj o vašom príjme. Zostavte majetkové dokumenty, ako sú listiny alebo názvy automobilov.
2
Rozhodnite sa, či podáte žiadosť podľa článku 7 alebo kapitoly 13 konkurzného zákona. Podľa článku 7 konkurzného zákona môžete splatiť väčšinu svojich dlhov, zatiaľ čo v kapitole 13 sa požaduje, aby ste svojich veriteľov splatili prostredníctvom plánu splácania nariadeného súdom.
- Aby ste sa kvalifikovali pre bankrot podľa kapitoly 7, musíte splniť test priemerných nákladov. Ak ste nezamestnaní alebo máte extrémne nízky príjem a málo majetku, pravdepodobne sa kvalifikujete do kapitoly 7.
- Tiež môžete byť nespôsobilí na podanie žiadosti podľa článku 13 konkurzného zákona, ak vaše dlhy presiahnu určitú sumu alebo ak nemáte dostatočný disponibilný príjem.
3
Zistite, ktorý váš majetok je oslobodený. Podľa federálnych alebo štátnych zákonov môže byť váš domov a určitý osobný majetok, ako napríklad oblečenie a nábytok, oslobodený od bankrotu.
- Niektoré štáty vyžadujú, aby ste používali štátne výnimky, zatiaľ čo iné vám umožňujú zvoliť si federálny alebo štátny systém. Ak máte povolenie na výber, môžete použiť iba jednu sadu výnimiek - nemôžete použiť niektoré výnimky zo štátneho zoznamu a iné z federálneho zoznamu.
- Výnimky, ktoré môžete uplatniť, závisia aj od typu konkurzu, ktorý podávate. Pretože kapitola 7 konkurz je likvidačný konkurz, všetky aktíva, ktoré máte, nie sú oslobodené, budú predané na zaplatenie vašich dlhov. Ak je však niečo oslobodené, môžete si to nechať. Ak napríklad vlastníte dom v hodnote 14900€ a váš štát má výnimku z usadlosti vo výške 1700000€, môžete si svoj dom nechať. Ak však váš dom má hodnotu 74600€, môžete byť nútení ho predať, aby ste splatili svoje dlhy.
- Ak podávate konkurz podľa kapitoly 13, vo všeobecnosti si môžete nechať všetok svoj majetok, ale hodnota vášho majetku, ktorý vlastníte, bude určovať výšku vašich mesačných splátok.
4
Poraďte sa s advokátom. Predtým, ako sa rozhodnete podať žiadosť o konkurz, skúste si naplánovať konzultáciu s jedným až tromi konkurznými zástupcami, aby ste získali právny názor na váš prípad.
- Aj keď si myslíte, že si nemôžete dovoliť poplatky za advokáty, nezabúdajte, že najatie zástupcu vám v skutočnosti môže ušetriť peniaze. Ak sa napríklad pomýlite, môže to mať za následok zamietnutie vášho návrhu na konkurz.
- Advokát môže okrem toho mať možnosť dosiahnuť, aby súd splatil viac vašich dlhov alebo vám umožnil ponechať si viac majetku. Tieto úspory môžu pomôcť kompenzovať náklady na najatie zástupcu.
- Ak sa rozhodnete podať žiadosť sami, overte si to u úradníka najbližšieho konkurzného súdu a zistite, či existujú nejaké bezplatné semináre alebo kliniky, na ktoré sa môžete dostaviť, aby ste sa dozvedeli viac o konkurznom procese.
5
Podajte svoju petíciu. Hneď ako podáte návrh na konkurz, všetky vaše činnosti súvisiace s inkasom musia byť zastavené.
- Pri vypĺňaní petície musíte zadať informácie o sebe a všetkých svojich dlhoch vrátane povahy týchto dlhov a toho, či sú zabezpečené alebo nezabezpečené. Budete tiež musieť odhadnúť počet veriteľov, ktoré máte, ako aj celkové dlhy a celkové aktíva.
- Ak podávate kapitolu 7, musíte zaplatiť poplatok za podanie vo výške 250€ a v prípade podania kapitoly 13 v sume 230€. Ak si poplatky za podanie nemôžete dovoliť, možno budete môcť požiadať o odpustenie poplatku alebo platbu na splátky.
- Ak vás inkasná agentúra zažalovala alebo už proti vám vyniesla rozsudok a podala žiadosť o obstavenie miezd, exekúcii môžete zabrániť podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu.

Že keď veriteľ predá váš dlh inkasnej agentúre — Majte na pamäti, že keď veriteľ predá váš dlh inkasnej agentúre, príde o peniaze.

Tipy

Vo väčšine štátov je obstavenie k dispozícii inkasným agentúram len po tom, ako bol proti vám vynesený rozsudok v súdnom procese o vymáhaní dlhu. Aj vtedy sa musí inkasná agentúra vrátiť na súd a dostať príkaz na začatie exekúcie.
Aj keď všetky štáty umožňujú zaistenie miezd za určité dlhy, ako sú študentské pôžičky alebo neplatenie daní, najmenej štyri štáty - Severná Karolína, Pensylvánia, Južná Karolína a Texas - zakazujú zaistenie miezd pri komerčnom dlhu vrátane spotrebiteľských kreditných kariet.

Prečítajte si tiež: Ako získať 99 rybolovov na runescape pomocou silového rybolovu?