Ako plánovať zdravotne postihnutého dediča?
Ak ste pomenovali svojho zdravotne postihnutého dediča, vláda tieto aktíva spočíta pri určovaní, či má váš dedič nárok na štátne dávky.
Poskytovanie pomoci zdravotne postihnutému dedičovi predstavuje výzvy. So správne vypracovaným plánom nehnuteľností však môžete svojmu blízkemu poskytnúť podporu bez toho, aby ste ohrozili jeho schopnosť získať vládne výhody. Zoznámte sa s právnikom a prediskutujte „dôveru so špeciálnymi potrebami“. S týmto druhom dôvery nechávate peniaze a majetok v prospech svojho dediča. Peniaze bude spravovať „správca“, ktorý ich môže minúť na služby pre vášho blízkeho, akými sú napríklad pracovníci osobnej starostlivosti, liečebné náklady alebo zariadenie domácnosti.
Časť 1 z 3: identifikácia majetku, ktorý má zanechať dedič
- 1Zistite, či váš dedič dostane vládne výhody. Mnoho ľudí so zdravotným postihnutím dostáva dávky od vlády. Medzi bežné výhody patrí príjem z doplnkového zabezpečenia (SSI), Medicaid a ďalšie výhody. Ak tak urobia, budete musieť vytvoriť majetkový plán, ktorý nespôsobí, že váš dedič stratí tieto výhody.
- Našťastie môžete vytvoriť „dôveru tretích strán k vyrovnaniu špeciálnych potrieb“. Túto dôveru financujete v hotovosti alebo aktívami. Pretože majetok nie je vo vlastníctve mena vášho dediča, vláda ho pri určovaní oprávnenosti vášho dediča na vládne výhody nebude brať do úvahy.
- Ak necháte peniaze priamo v závete, môžete dediča diskvalifikovať. Z tohto dôvodu by ste mali postupovať opatrne a vytvoriť si primeranú dôveru.
- 2Identifikujte, aký majetok má dedič. Váš dedič môže tiež financovať svoju vlastnú dôveru, ktorá sa nazýva „dôvera so špeciálnymi potrebami“. Mali by ste preskúmať, aké druhy aktív už majú k dispozícii.
- Postihnutý človek napríklad mohol vyhrať sumu peňazí v súdnom procese. Alternatívne im iný člen rodiny mohol zanechať majetok.
- Ak si so svojim majetkom zriadia riadnu dôveru, môžu sa stále kvalifikovať na vládne výhody. Štátne dávky však možno bude potrebné splatiť majetkom, ktorý v fonde zostane po ich smrti.
- 3Zistite, či by ste mali opustiť starobný dôchodok. Väčšina ľudí má väčšinu svojho majetku na dôchodkových účtoch. Mali ste pomenovať príjemcov, aby ste po svojej smrti dostali svoje výhody. Skontrolujte, či ste invalidného dediča pomenovali ako príjemcu.
- Ak ste pomenovali svojho zdravotne postihnutého dediča, vláda tieto aktíva spočíta pri určovaní, či má váš dedič nárok na štátne dávky.
- Tomuto problému sa môžete vyhnúť pomenovaním dôveryhodnosti pre špeciálne potreby ako príjemcu. Ponechanie dôchodku na dôveru osobitných potrieb má však negatívne daňové dôsledky. Mali by ste sa o tom porozprávať s právnikom.
- Namiesto toho možno budete chcieť nechať dôchodkové dávky na svojich ostatných dedičov a financovať dôveru so špeciálnymi potrebami iným majetkom.
Niektoré poisťovne, ako napríklad Merrill Lynch a MetLife, vytvorili divízie, ktoré klientom pomáhajú plánovať zdravotne postihnutého dediča. - 4Zvážte kúpu životného poistenia. Výnosy zo životného poistenia môžete tiež zveriť do trustu so špeciálnymi potrebami. V ideálnom prípade budete mať trvalé (nie termínované) životné poistenie. Trvalé životné poistenie môže poskytnúť vášmu zdravotne postihnutému dedičovi bez ohľadu na to, kedy zomriete.
- Niektoré poisťovne, ako napríklad Merrill Lynch a MetLife, vytvorili divízie, ktoré klientom pomáhajú plánovať zdravotne postihnutého dediča. Vyberte si poisťovateľa so skúsenosťami s pomáhaním rodinám s deťmi so špeciálnymi potrebami a získajte odbornú pomoc.
- Dobre si premyslite, koho poistíte. Ak jeden rodič zostane doma a bude sa starať o zdravotne postihnuté dieťa a druhý bude pracovať, možno budete chcieť opatrovateľa poistiť, aby ste si mohli dovoliť zaplatiť niekomu inému za starostlivosť o vaše dieťa.
- Ak už máte životné poistenie, prečítajte si označenie poistných zmlúv v politike. Nechcete nechať výnosy zo životného poistenia priamo postihnutému dedičovi, ak poberá štátne dávky.
- 5Vypočítajte si, koľko bude vaše dieťa potrebovať. Začnite odhadom ich pravdepodobnej dĺžky života. Potom si vypočítajte, koľko to každoročne stojí lekársku starostlivosť, bývanie, osobných sprievodcov atď. Niektoré z týchto informácií by ste už mali mať poruke.
- Nezabudnite odpočítať sumu vládnych výhod, ktoré budú aj naďalej dostávať v budúcnosti.
Časť 2 z 3: Vytvorenie dôveryhodnosti pre špeciálne potreby
- 1Zoznámte sa s právnikom. Kvalifikovaný plánovanie majetku právnik môže skontrolovať situáciu a poskytnúť na mieru radu. Mali by ste si naplánovať konzultáciu a stretnúť sa, aby ste prediskutovali najlepší kurz.
- Odvolanie na právnika môžete získať kontaktovaním miestnej alebo štátnej advokátskej komory. Požiadajte o dôveryhodného a majetkového zástupcu, najlepšie takého, ktorý sa zaoberal plánovaním zdravotne postihnutých dedičov. Plánovanie postihnutých dedičov má svoje vlastné jedinečné vrásky a budete chcieť právnika, ktorý má v tejto oblasti rozsiahle skúsenosti.
- Zavolajte právnikovi a dohodnite si stretnutie. Opýtajte sa, koľko advokát účtuje.
- Porozprávajte sa s právnikom o tom, či bude musieť byť na schôdzi váš zdravotne postihnutý dedič.
- 2Zhromaždite potrebné papiere. Váš právnik bude chcieť vedieť, ako budete financovať dôveru so špeciálnymi potrebami. Predtým, ako sa prídete na konzultáciu, pravdepodobne budete musieť dokončiť podrobné papiere. Možno budete musieť priniesť aj kópie svojho dôchodkového účtu a životných poistiek. Vopred sa opýtajte, čo budete potrebovať.
- 3Diskutujte o združených dôverách. Združené trusty sú trusty so špeciálnymi potrebami. Spravujú ich však spravidla neziskové organizácie. Správcu nebudete musieť menovať, pretože nezisková organizácia jedného pomenuje. Združené trusty sú užitočné, ak neviete, koho vymenovať za správcu alebo ak nenechávate veľa peňazí.
- Združené trusty nie sú k dispozícii všade. Porozprávajte sa so svojim právnikom, či je to možné, a kde nájdete ďalšie informácie.
Nechcete nechať výnosy zo životného poistenia priamo postihnutému dedičovi, ak poberá štátne dávky. - 4Vymenujte správcu. Budete prevádzať majetok na dôvere, čo znamená, že už nie sú tvoje. Váš „postihnutý“ dedič bude „príjemcom“ trustu. Tiež budete musieť niekoho pomenovať ako „správcu“, ktorý dohliada na dôveru. Správca investuje majetok a vypláca peniaze v prospech príjemcu.
- Porozprávajte sa so svojim právnikom o tom, kto by bol dobrým správcom. Spravidla budete chcieť pomenovať niekoho, kto je oboznámený s potrebami vášho zdravotne postihnutého dediča. Dobrou voľbou môže byť napríklad súrodenec.
- Správca by mal byť tiež finančne zodpovedný, aj keď nemusí byť finančným expertom.
- Môžete vymenovať nástupcovských správcov v prípade, že vaša prvá voľba odmietne, zomrie alebo sa rozhodne prestať pôsobiť ako správca.
- 5Zrevidujte svoju vôľu. Ak ste vo svojej závete prenechali majetok priamo postihnutému dedičovi, možno ho budete musieť zrevidovať. Nechcete, aby im tento majetok prešiel dedičstvom po vašej smrti, pretože majetok môže osobu diskvalifikovať na štátne výhody.
- Ukážte svojmu právnikovi kópiu aktuálnej vôle. Možno budete musieť pripraviť pozmeňujúci a doplňujúci návrh alebo odvolať starú vôľu a vytvoriť úplne novú vôľu.
- 6Ostatné záležitosti vyriešte na schôdzi. Keďže sa stretávate s právnikom o dôvere v špeciálne potreby, mali by ste súčasne riešiť aj súvisiace problémy. Porozprávajte sa so svojim právnikom napríklad o nasledujúcich veciach:
- Vlastná smrť alebo neschopnosť. Môžete napríklad vytvoriť trvanlivé splnomocnenie pre zdravotnú starostlivosť v prípade, že sa stanete práceneschopným. Môžete si tiež vytvoriť trvalú finančnú plnú moc, aby mohol niekto spravovať vaše financie, keď vy už nemôžete.
- Ako zabezpečíte svojich ostatných dedičov. Môžete napríklad chcieť vytvoriť závet súčasne s vytvorením dôvery pre špeciálne potreby. Alternatívne by ste mohli vytvoriť oddelenú dôveru pre ostatných dedičov.
- Či by ste mali napísať nezáväzné vyhlásenie o želaniach. Bezprostredne po vašej smrti bude chvíľu trvať, kým sa prejaví dôvera v špeciálne potreby. Počas tohto obdobia budete chcieť zabezpečiť svojho zdravotne postihnutého dediča. Váš list môže vysvetliť, kto by sa mal starať o dediča, kým nebude vymenovaný opatrovník, a tiež aké lieky by mali užívať a kde by sa mali zdržiavať.
Časť 3 z 3: pomenovanie opatrovníka alebo opatrovateľa
- 1Skontrolujte, či ste vo svojej závete vymenovali opatrovníka. Ak je vaše dieťa maloleté, môžete mu vymenovať opatrovníka. Táto osoba sa postará o vaše dieťa, akonáhle zomriete. Skontrolujte svoju vôľu a zistite, či ste niekoho pomenovali. Ak nie, váš právnik vám môže pomôcť.
- 2Rozprávajte sa o tom, čo sa stane, keď vaše dieťa dosiahne dospelosť. Keď dieťa dosiahne dospelosť, spravidla sa smie o seba starať, pokiaľ súd neustanoví opatrovníka, ktorý bude rozhodovať za neho. Diskutujte so svojim právnikom o tom, či vás budú menovať opatrovníkom vášho zdravotne postihnutého dieťaťa.
- Hovorte tiež o tom, čo sa stane, keď zomriete. Identifikujte, ako zaistíte nástupcu opatrovníka dospelého zdravotne postihnutého dieťaťa. Možno budete musieť aktualizovať svoju vôľu alebo urobiť iný krok, ako to umožňujú štátne zákony.
- Ak pomenujete nástupcu ako opatrovníka, určite sa s nimi vopred porozprávajte. Je to pre niekoho veľká zodpovednosť a vy chcete pomenovať iba niekoho, kto to so službou myslí vážne. Budete tiež musieť začať hovoriť o starostlivosti, ktorú vaše postihnuté dieťa dostáva.
Niektorí ľudia vydedia postihnuté dieťa, ale ďalším deťom nechajú peniaze navyše, aby mohli zabezpečiť zdravotne postihnuté dieťa. - 3Zhromaždite informácie pre budúceho opatrovníka. Mali by ste si založiť kartotéku alebo priečinok a zbierať dôležité informácie. Pamätajte si, že budúci opatrovník nie je tak dôverne oboznámený s potrebami vášho postihnutého dieťaťa ako vy. Do priečinka vložte nasledujúce položky:
- Osobné informácie. Zahrňte rodné listy, poistky a karty sociálneho zabezpečenia.
- Núdzové kontakty. Uveďte meno a informácie o osobe, ktorá sa bude starať o vaše dieťa bezprostredne po vašej smrti alebo práceneschopnosti. Ak je vaše dieťa v škole, uveďte meno akýchkoľvek poradcov.
- Informácie o anamnéze. Uveďte meno primárneho lekára a špecialistov vášho dieťaťa. Zahrňte tiež informácie o liekoch, alergiách, rodinnej anamnéze, čísla poistných spoločností a informácie o lieku Medicaid.
- Právne informácie. Uveďte meno a kontaktné informácie na svojho právnika a správcu.
- Finančné informácie. Kópiu svojho plánu nehnuteľností a informácie o účtoch zástupcov príjemcu svojho dieťaťa si uschovajte. Ak používate online bankovníctvo, zadajte informácie o účte a heslá.
- Vaše vyhlásenie alebo písomný súhlas.
- Vaše osobné údaje. Keďže vytvárate priečinok pre zdravotne postihnuté dieťa, môžete si ho vytvoriť aj sami pre seba, ak by ste sa stali práceneschopným. Zahrňte svoje osobné informácie (rodný list, sobášny list atď.) A finančné informácie.
- Vyhnite sa vydedeniu svojho zdravotne postihnutého dediča vo viere, že sa o neho postará súrodenec alebo iný člen rodiny. Niektorí ľudia vydedia postihnuté dieťa, ale ostatným deťom nechajú peniaze navyše, aby mohli zdravotne postihnuté dieťa zabezpečiť. Ošetrovateľku však bolo možné žalovať alebo bankrotovať a o akékoľvek peniaze, ktoré ste im nechali na starostlivosť o postihnutého dediča, môžete prísť.
Prečítajte si tiež: Ako napadnúť závet?
Otázky a odpovede
- Keď zomriem, moja 56-ročná dcéra sa stane bez domova, ak budú uplatnené poplatky za starostlivosť. Čo môžem urobiť, aby sa to nestalo?Ak zanechávate dedičstvo, vložte ho do trustu Doplnkové špeciálne potreby. Finančné prostriedky budú použité na jej potreby, ak je v opatrovateľskom alebo rehabilitačnom dome. Z vašej otázky vyzerá, že je zdravotne postihnutá. Väčšina štátov má program Medicaid na poskytovanie starostlivosti o telesné a duševné postihnutie. Doplnková dôvera v špeciálne potreby jej umožní mať finančné prostriedky na svoje osobné potreby bez toho, aby to ovplyvnilo Medicaid alebo Medicare.
- Smrť strýka na Floride; jeden syn, ktorý je zdravotne postihnutý. Ďalším dedičom by bola neter Môžeme vytvoriť dôveru v dedičstvo?Ak bude syn v opatrovateľskom dome alebo inom zariadení, ktoré je platené z fondov Medicaid, potrebujete dôveru v Doplnkové špeciálne potreby, ktorá by bola financovaná z jeho dedičstva a peňazí, ktoré mu rodina alebo priatelia chcú zabezpečiť na starostlivosť a osobné potreby. Tieto peniaze by mali správcu a správcu. Na to budete potrebovať zástupcu, pretože každý štát má iné pravidlá, pokiaľ ide o Medicaid.
