Ako sa pripraviť na dôchodok?

Má zmysel odložiť poberanie dávok sociálneho zabezpečenia — Ak máte iné finančné zdroje, má zmysel odložiť poberanie dávok sociálneho zabezpečenia, kým nedosiahnete plný dôchodkový vek.

Plánovanie dôchodku nie je niečo, na čo sa väčšina ľudí teší, ale je to nevyhnutná skutočnosť. Ak nechcete pracovať počas rokov v penzii, musíte si zaistiť dostatok úspor na dôchodok, ktoré budú trvať, a to si vyžaduje starostlivé plánovanie. Keď si určíte, ako si budete musieť sporiť na dôchodok, budete si môcť stanoviť ciele a nestarať sa o budúcnosť.

Metóda 1 z 8: Určenie, koľko peňazí potrebujete ušetriť

1
Zistite, koľko musíte minúť. Mnoho finančných poradcov používa pravidlo pre potrebný dôchodkový príjem vo výške 60 až 66 percent súčasného príjmu pred zdanením. Tento odhad je však iba priemerným pravidlom pre priemerný prípad. Ak chcete sami odhadnúť svoje výdavky na dôchodok, začnite so základnou líniou a potom urobte úpravy. Na začiatku by ste mali začať s aktuálnym mesačným príjmom. Získate tak predstavu o tom, koľko v súčasnosti mesačne miniete. Potom si odpočítajte výdavky, ktoré momentálne máte, ktoré zmiznú po odchode do dôchodku.
- Predpokladajme napríklad, že váš súčasný mesačný príjem je 3730€ po zdanení. Predpokladajme, že sa vaše mesačné výdavky rovnajú mesačnému príjmu, začnite teda týmto číslom.
- Odpočítajte svoje úspory. Po odchode do dôchodku už nebudete šetriť. Predpokladajme, že ušetríte 370€ každý mesiac. Odpočítajte to z celkovej sumy. $\ 3730€-\ 370€ = \ 3360€$ .
- Odpočítajte, koľko ušetríte na životných nákladoch, ak sa vám domov vyplatí do dôchodku. Pokiaľ napríklad platíte 750€ mesačne domov a je vyplatené, už nebudete musieť túto sumu platiť na dôchodku. $\ 3360€-\ 750€ = \ 2610€$ .
2

Zvážte zmeny vo svojom životnom štýle. Ak sa chystáte cestovať, niektoré výdavky sa môžu zvýšiť. Môžete sa však tiež rozhodnúť, že miniete menej na dochádzanie, oblečenie a potraviny. Predpokladajme, že môžete znížiť svoj mesačný rozpočet na dopravu, potraviny a oblečenie o 220€ mesačne. Plánujete však každý rok absolvovať jednu veľkú cestu za 3730€, takže na túto cestu plánujete ušetriť 340€ mesačne. Tieto čisté zmena znamená pridanie 110€ mesačne do svojho rozpočtu. $\ 2610€ + \ 110€ = \ 2720€$ .
3
Vypočítajte si ročný rozdiel v príjmoch. Zistite, aký príjem budete dostávať zo svojich súčasných dôchodkových úspor, vrátane sociálneho zabezpečenia, dôchodku a všetkých dôchodkových účtov, ktoré už máte. Porovnajte tento mesačný príjem s odhadovanými mesačnými výdavkami. Vynásobte toto číslo číslom 12, aby ste získali ročný rozdiel v príjmoch.
- Na základe vyššie uvedeného príkladu ste odhadli, že každý mesiac na dôchodku miniete 2720€.
- Predpokladajme, že viete, že budete dostávať 820€ zo sociálneho zabezpečenia a 930€ mesačne z dôchodku. Váš mesačný príjem bude $\ 820€ + \ 930€ = \ 1750€$ .
- Váš príjmový rozdiel je $\ 2720€-\ 1750€ = \ 970€*12 = \ 11600€$ .
4
Vypočítajte si, koľko budete musieť ušetriť. Predpokladajme, že budete chcieť vybrať 4 percentá z úspor na dôchodok ročne. Vynásobte svoj ročný rozdiel v príjmoch 25, aby ste odhadli 25 rokov života po odchode do dôchodku. To vám povie, o koľko viac musíte ušetriť odteraz do odchodu do dôchodku, aby ste mali dosť.
- V uvedenom prípade je váš ročný rozdiel v príjmoch 1600€
- Vynásobte to 25. $\ 11600€*25 = \ 291000€$ .
- Na dôchodkové účty, ako je 401 (k) alebo IRA, musíte ušetriť ďalších 291000€.
- Tieto čísla sú hrubými odhadmi a predpokladajú, že po odchode do dôchodku sa nebude čerpať istina.
- Ak je váš manželský partner oveľa mladší ako vy, možno budete musieť upraviť svoje výpočty tak, aby zahŕňali viac rokov do dôchodku.
- Ďalšou možnosťou je zakúpenie doživotnej renty. Tieto anuity je možné kúpiť za rôzne sumy, ktoré poskytujú rôzne výplaty ako príjem každý mesiac alebo rok na celý život.
- Napríklad anuita na vyplnenie medzery 1600€ počas 25-ročného dôchodku by vás pravdepodobne stála asi 119000€

Metóda 2 z 8: zbieranie sociálneho zabezpečenia

1
Rozhodnite sa, kedy požiadať o dávky sociálneho zabezpečenia. Vek, v ktorom začnete poberať dávky sociálneho zabezpečenia, ovplyvňuje percento dávok, ktoré skutočne získate. Výber optimálneho veku, v ktorom by ste mali požiadať o dávky, závisí od mnohých faktorov. Zvážte svoju dĺžku života a finančný obraz, aby ste sa rozhodli, ako dlho budete čakať.
- Čakanie na plný dôchodkový vek vám umožní zbierať 100 percent dávok sociálneho zabezpečenia. Ak ste sa narodili pred rokom 1938, plný dôchodkový vek je 65 rokov. Pre tých, ktorí sa narodili v roku 1938 a neskôr, môže byť plný dôchodkový vek až 67 rokov.
- Ak chcete určiť svoj plný vek odchodu do dôchodku, pozrite sa do tabuľky dôchodkov Správy sociálneho zabezpečenia na https://ssa.gov/planners/retire/agereduction.html.
- Ak môžete so sociálnym zabezpečením počkať do 70 rokov, môžete si vyzdvihnúť ešte vyšší mesačný šek.
  - Napríklad osoby narodené po roku 1943 získavajú zvýšený prospech o 8 percent za rok odkladu.
- Sociálne poistenie môžete začať zbierať už vo veku 62 rokov. Dostanete však trvalo zníženú čiastku. Ak je váš plný dôchodkový vek 67 rokov a začnete zbierať vo veku 62 rokov, výška vašich dávok sa zníži o 30 percent.
- Ak máte iné finančné zdroje, má zmysel odložiť poberanie dávok sociálneho zabezpečenia, kým nedosiahnete plný dôchodkový vek.
- Ak budete mať na dôchodku vysoké výdavky, napríklad ak veľkú časť príjmu na dôchodok venujete podnikateľskému cieľu alebo ak máte zlé zdravie, môže mať zmysel začať poberať dávky sociálneho zabezpečenia v mladšom veku. Vďaka tomu budete mať počas tejto doby dostatočne stabilný príjem na podporu svojich životných nákladov.
2
Požiadajte o výhody. Požiadajte o dávky sociálneho zabezpečenia tri mesiace pred tým, ako chcete, aby začali. Môžete sa rozhodnúť začať zhromažďovať sociálne zabezpečenie skôr, ako prestanete pracovať. Ak je váš plný dôchodkový vek starší ako 65 rokov a chcete so žiadosťou o sociálne zabezpečenie počkať, o Medicare by ste mali požiadať aj tri mesiace pred 65. narodeninami.
- O starobný dôchodok alebo Medicare môžete požiadať online na https://secure.ssa.gov/iClaim/rib.
- Ak chcete podať žiadosť telefonicky, zavolajte na číslo 1-800-772-1213 alebo TTY 1-800-325-0778.
- Ak chcete podať žiadosť osobne, navštívte miestnu pobočku sociálneho zabezpečenia. Ak chcete nájsť svoju miestnu pobočku, navštívte webovú stránku https://secure.ssa.gov/ICON/main.jsp a zadajte svoje PSČ.
- Ak žijete mimo Európy, kontaktujte najbližší úrad sociálneho zabezpečenia, veľvyslanectvo alebo konzulát USA. Kontaktné informácie nájdete na stránke https://ssa.gov/foreign/.
3

Koordinujte výhody pre svojho manžela / manželku. Ak máte manžela / manželku, ktorý nepracuje dostatočne na to, aby získal nárok na vlastné dávky sociálneho zabezpečenia, môže mať nárok na dávky manžela / manželky. Tieto výhody sa riadia rovnakými vekovými pravidlami ako bežné dávky. To znamená, že kvalifikovaný manželský partner musí mať najmenej 62 rokov a bude v tomto veku poberať dávky v nižšej výške, ako by dosiahol v plnom dôchodkovom veku. Nárok na dávky manželovi môžu mať aj bývalí manželia (z rozvodu), ktorí boli s vami zosobášení najmenej 10 rokov.
4
Poskytnite požadované dokumenty. Keď žiadate o dávky sociálneho zabezpečenia, budete musieť predložiť doklady potvrdzujúce vašu totožnosť. Doklady musia byť buď originálne, alebo potvrdené vydávajúcim úradom. Môžete im ich poslať poštou alebo ich osobne priniesť do miestneho úradu sociálneho zabezpečenia. Dokumenty budú skopírované a vrátené vám.
- Ak nemáte všetky požadované dokumenty, ľudia v kancelárii sociálneho zabezpečenia vám ich môžu pomôcť získať.
- Budete potrebovať svoje rodné číslo.
- Majte svoj rodný list zo štátu, kde ste sa narodili.
- Prineste si formuláre W-2 z posledného roka zamestnania.
- Ak ste boli v armáde, prineste si doklady o absolutóriu.
- Ak váš manžel alebo manželka žiadajú o dávky, prineste si ich rodný list a číslo sociálneho poistenia.
- Ak ste sa nenarodili v Európe, predložte dôkaz o občianstve USA alebo zákonnom postavení mimozemšťana.
- Zadajte názov svojej banky a čísla bankových účtov, aby mohli byť vaše finančné prostriedky uložené priamo na váš účet.
5

Upozornite správu sociálneho zabezpečenia (SSA) na všetky zmeny, ktoré majú vplyv na vaše výhody. Ak nastanú akékoľvek okolnosti, ktoré majú vplyv na vašu schopnosť zbierať výhody, musíte to okamžite oznámiť SSA. Tieto zmeny zahŕňajú zmenu adresy, rodinného stavu alebo účtov s priamym vkladom. Tiež, ak sa zmení váš občiansky status alebo ak odchádzate z Európy na viac ako 30 dní, musíte to oznámiť SSA. Nakoniec, SSA musí byť informovaný, ak ste odsúdený za trestný čin, nemôžete sa starať o svoje finančné prostriedky alebo zomrieť.

Pozrite sa do tabuľky odchodu do dôchodku správy sociálneho zabezpečenia — Ak chcete určiť svoj plný vek odchodu do dôchodku, pozrite sa do tabuľky odchodu do dôchodku správy sociálneho zabezpečenia na https://ssa.gov/planners/retire/agereduction.html.

Metóda 3 z 8: Poskytnutie zdravotnej starostlivosti v dôchodku

1
Zaregistrujte sa do lekárne, keď dovŕšite 65. Medicare je zdravotné poistenie od vlády USA pre ľudí vo veku 65 rokov a starších. Zaregistrujte sa na webovej stránke sociálneho zabezpečenia na adrese www.socialsecurity.gov alebo na telefónnom čísle 1-800-772-1213. Ak chcete, aby sa vám pokrytie začalo v mesiaci, keď dovŕšite 65 rokov, zaregistrujte sa tri mesiace pred 65. narodeninami. Medicare má niekoľko častí.
- Medicare časť A je nemocničné poistenie, ktoré pokrýva vašu ústavnú starostlivosť v nemocnici. Je zadarmo pre väčšinu ľudí vo veku 65 rokov a starších.
- Medicare časť B pokrýva návštevy lekára, ambulantnú starostlivosť a ďalšie služby, na ktoré sa nevzťahuje časť Medicare A. Za časť B. Medicare musíte zaplatiť poistné. Vychádza to z vášho ročného príjmu. V roku 2012 sa poistné pohybovalo od 75€ do 319,70. Poistné sa odpočíta z vašej mesačnej kontroly sociálneho zabezpečenia.
- Medicare Časť C sú plány výhod Medicare. Toto je poistenie poskytované súkromnou spoločnosťou, ktorá uzavrela zmluvu s Medicare, aby vám poskytla krytie Medicare časť A a časť B. Obvykle poskytuje aj krytie na predpis. Platíte mesačné poistné, ktoré sa líši v závislosti od plánu, ktorý si vyberiete.
  - Ak máte plán výhod Medicare, politiku Medigap nepotrebujete.
- Medicare časť D je pokrytie liekmi na predpis.
2
Kúpte si poistenie medigap. Niektorí ľudia sa rozhodnú kúpiť si doplnkové poistenie zdravotného poistenia na krytie čohokoľvek, na čo sa nevzťahuje Medicare. Tieto výdavky zahŕňajú spoluúčasť a ročné odpočítateľné položky. Poistenie Medigap si môžete kúpiť od súkromnej zdravotnej poisťovne.
- Môžete si vybrať z 12 rôznych politík Medigap. Sú známe ako Medigap A až F. Medigap A je najzákladnejší a každá nasledujúca politika ponúka viac pokrytia.
- Ak ste ženatý, musíte si vy aj váš manželský partner zaobstarať politiku Medigap.
3

Ušetrite peniaze na zaplatenie zdravotnej starostlivosti na dôchodku. Keď dosiahnete 65 rokov, budete mať nárok na Medicare, ale to nepokrýva všetko. Budete musieť zaplatiť poistné za niektoré z vašich pokrytí Medicare a pravdepodobne si budete chcieť kúpiť poistenie Medigap. Okrem toho budete musieť zaplatiť z vlastného vrecka za všetko, na čo sa nevzťahuje vaše poistenie, ako sú napríklad doplatky a odpočítateľné položky. Spoločnosť Fidelity Investments odhaduje, že pár na dôchodku bude musieť vynaložiť 179000€ na pokrytie 20 rokov nákladov na zdravotnú starostlivosť z vlastných peňazí.

Metóda 4 z 8: Investícia do dôchodkových plánov

1
Porovnajte plány dôchodkov a definovaných príspevkov. Dôchodky sú programy definovaných požitkov, to znamená, že vám každý mesiac na dôchodku poskytnú stanovenú čiastku. Ostatné plány odchodu do dôchodku, ako napríklad 401 (k), sú plány so stanovenými príspevkami, ktoré vyplácajú iba peniaze, ktoré boli na účet vložené v priebehu rokov. Tieto plány vám tiež môžu umožniť vybrať si vlastné investície. Suma rozdelená držiteľovi plánu závisí od toho, koľko chce vybrať.
- Inými slovami, dôchodkové plány kladú investičné riziko na poskytovateľa plánu, zatiaľ čo plány so stanovenými príspevkami toto riziko kladú na držiteľa programu.
2

Zistite, či váš zamestnávateľ ponúka dôchodkový plán. Dôchodkový plán je dôchodkový účet poskytnutý zamestnávateľom. Pri odchode do dôchodku sa vypláca fixná čiastka. Suma, ktorú zaplatí, závisí od vášho platu a od toho, ako dlho ste pracovali u zamestnávateľa. Dôchodok je program so stanovenými dávkami. To znamená, že váš zamestnávateľ vás automaticky zaregistruje do plánu. Možno budete musieť zostať v zamestnaní určitý čas, napríklad rok, než sa kvalifikujete na zápis. Váš zamestnávateľ robí všetky investičné rozhodnutia, zvyčajne prostredníctvom investičnej spoločnosti.
3
Získajte informácie o pláne nároku vášho zamestnávateľa. Vesting znamená nadobudnutie vlastníctva vašich výhod. Možno budete musieť pracovať definovaný počet rokov, kým získate úplnú právomoc.
- Cliff vesting znamená, že po vopred určenom počte rokov nepretržitého zamestnania vlastníte 100 percent svojho dôchodku. Ak však odídete skôr, ako vám vznikne nárok, prídete o akýkoľvek dôchodok, ktorý vám bol našetrený.
- Odstupňovaný nárok znamená, že po vopred určenom počte rokov vlastníte určité percento svojho dôchodku. Percento, ktoré vlastníte, sa postupne zvyšuje, čím dlhšie zostanete zamestnaní u svojho zamestnávateľa. Po určitom počte rokov sa stávate stopercentným majiteľom.
- Ak uvažujete o zmene kariéry, majte na pamäti harmonogram rozhodovania zamestnávateľa. Na rozdiel od iných typov dôchodkových účtov možno nebudete môcť vziať dôchodok so sebou, ak opustíte prácu. Výška dôchodku, ktorý vlastníte pri odchode zo zamestnania, závisí od harmonogramu zamestnávateľa.
4
Získajte prístup k svojim dôchodkovým dávkam. K svojim dôchodkovým dávkam nemáte prístup, kým nedosiahnete dôchodkový vek. Vek odchodu do dôchodku je definovaný vašim dôchodkovým plánom. Spravidla musíte mať 65 rokov. Niektoré dôchodkové plány vám umožňujú začať poberať dávky už vo veku 55 rokov alebo v prípade zdravotného postihnutia.
- Možno budete môcť začať poberať svoje dôchodkové dávky pred dosiahnutím dôchodkového veku. Ak si však vyberiete túto možnosť, nedostanete 100 percent svojho dôchodku. Požiadajte svojho zamestnávateľa, aby vám vysvetlil, ako sa vaše výhody líšia v závislosti od veku, v ktorom začnete zbierať.
5
Rozhodnite sa, ako budete vyberať svoje dôchodkové dávky. Môžete si vybrať medzi paušálnou platbou alebo mesačnými anuitnými platbami. Voľba, ktorú si vyberiete, závisí od toho, koľko peňazí mesačne potrebujete. Dôležitá je aj vaša úroveň pohodlia pri zvládaní povinností spojených s veľkou sumou peňazí.
- Ak nie ste skúsený investor, môže vám byť príjemnejšie, ak sa rozhodnete dostávať stabilné platby zo svojho dôchodkového plánu.
- Ak si vyberiete jednorazovú platbu, musíte porozumieť tomu, ako ju múdro rozpočtovať a ako ju investovať, aby naďalej rástla.
- Jednorazová platba môže byť zdanená, pokiaľ nie je zaradená na individuálny dôchodkový účet (IRA).
6
Spravujte svoje jednorazové platby. Ak sa rozhodnete získať paušálnu platbu, budete môcť využívať určité výhody. S pomocou dôveryhodného finančného poradcu môžete naplánovať investovanie peňazí a nechať ich na svojich dedičoch. Musíte však vziať do úvahy aj príslušné zodpovednosti.
- Pri jednorazovej platbe sa nemusíte obávať finančného zdravia svojho zamestnávateľa. Ak vaša spoločnosť zanikne, nemusíte sa báť, že vám zaniknú dôchodkové dávky.
- Investujte svoju jednorazovú platbu, aby mohla naďalej rásť. Môžete ho vložiť na individuálny dôchodkový účet (IRA) a časť z neho vložiť do okamžitej anuity, ktorá vám vypláca mesačný príjem. Môžete si tak užiť stabilný mesačný príjem a zároveň nechať časť svojho dôchodku naďalej rásť.
7
Platiť dane. Vaše dôchodkové dávky môžu podliehať štátnej a federálnej dani z príjmu. To závisí od toho, ako váš zamestnávateľ nastavil príspevky plánu. Zdaniteľná časť vášho dôchodkového príjmu je vo všeobecnosti zdaňovaná rovnakou sadzbou ako váš bežný príjem.
- IRS platia osobitné pravidlá pre "kvalifikovaný" a "non-kvalifikovaný" penzijné plány.
- „Všeobecné pravidlo“ sa vzťahuje na plány „nekvalifikované“. „Nekvalifikovaný“ dôchodkový plán nezískava priaznivé daňové zaobchádzanie. Príspevky od vášho zamestnávateľa alebo od vás nebudú zdanené. Akákoľvek návratnosť investície sa však zdaňuje v roku, v ktorom ju dostanete.
- „Zjednodušené pravidlo“ uplatňuje priaznivé daňové sadzby na „kvalifikované“ dôchodkové plány. Toto sú programy, ktoré prijímajú príspevky pred zdanením. Pri týchto plánoch je dávka úplne zdaniteľná v roku, v ktorom ju získate. Je však pravdepodobné, že vaša daňová skupina bude pri odchode do dôchodku nižšia, ako bola v čase, keď ste pracovali. Z tohto príjmu teda nezaplatíte toľko na daniach.

Ak sa prihlásite na dávky sociálneho zabezpečenia pred dosiahnutím plného dôchodkového veku, pravdepodobne vám budú dávky poberané počas poberania platu.

Metóda 5 z 8: sporenie na dôchodkové sporiace účty

1
Otvorte si plán definovaných príspevkov u svojho zamestnávateľa. V závislosti od typu spoločnosti, pre ktorú pracujete, môže váš zamestnávateľ ponúknuť plán 401 (k) alebo 403 (b). V závislosti od zásad vášho zamestnávateľa môžete byť automaticky zaradení do tohto typu plánu a mať priradenie zamestnávateľa (v prípade, že sa vaše príspevky zhodujú s vašim zamestnávateľom). Tieto účty sú oddelené od individuálnych dôchodkových plánov, ako sú IRA alebo Roth IRA, ktoré nezahŕňajú vášho zamestnávateľa.
- Príspevky sa platia pred zdanením. To znamená, že dane z príjmu platíte iba z časti platu, z ktorej ste neprispeli na dôchodkový účet.
- Prostriedky, ktorými prispejete na účet, potom investujete, aby mohli rásť. Váš zamestnávateľ vám môže ponúknuť predvolenú investíciu. Alebo sa môžete rozhodnúť, ako peniaze investujete.
- Váš zamestnávateľ môže tiež ponúknuť program zhody. To znamená, že sa môžu zhodovať s vašimi príspevkami až do určitej sumy.
- Musíte dodržať limity pre príspevky. Limity príspevku závisia od vášho veku a rodinného stavu.
- Od roku 2015 je pre osoby mladšie ako 50 rokov maximálna čiastka, ktorou môže jednotlivec prispieť, 1400€ ročne alebo 1120€ mesačne. Páry môžu prispieť až 26900€ ročne.
- Tí, ktorí majú viac ako 50 rokov, môžu prispieť až 17900€ ročne na jednotlivca alebo až 35800€ ročne na pár.
- Z peňazí zaplatíte daň z príjmu, keď ich vyberiete počas dôchodku.
2
Otvorte si tradičný individuálny dôchodkový účet (IRA). Ide o bankový účet, ktorý vám umožňuje daňovo zvýhodnené peniaze na dôchodok ušetriť. Vek a výška príspevkov, ktoré už robíte na dôchodkové účty v práci, má tiež vplyv na daňové výhody vášho účtu IRA.
- Pri tradičnej IRA možno budete môcť odpočítať príspevky do svojej IRA v daňovom priznaní.
- Rollover IRA je financovaný peniazmi od 401 (k) alebo 403 (b) od predchádzajúceho zamestnávateľa.
3

Otvorte Roth IRA. Daňové výhody, na ktoré sa vaša IRA kvalifikuje, závisia od typu účtu IRA, ktorý si otvoríte. S Roth IRA prispievate na dôchodkový účet po zdanení. Peniaze potom postupom času rastú bez dane. To znamená, že keď si vyberiete peniaze počas dôchodku, neplatíte z nich žiadne dane, ale nemôžete zrážať príspevok z dosiahnutého príjmu.
4
Otvorte si účet pre výdavky na zdravie (HSA). Účet HSA vám umožňuje ušetriť na určité druhy výdavkov, ako sú návštevy lekára, lieky na predpis, starostlivosť o zuby a oči a súvisiace náklady. Potom sa tieto výdavky stanú daňovo uznateľnými pri príprave ročného daňového priznania. Na rozdiel od iných druhov dôchodkových účtov môžete peniaze použiť pred odchodom do dôchodku. Prostriedky sa z roka na rok pohybujú a musíte ich použiť iba na výdavky súvisiace so zdravotnou starostlivosťou. Keď však budete mať 65 rokov, môžete finančné prostriedky vybrať a použiť ich na čokoľvek.
- Maximálny ročný príspevok je 2500€ pre jednotlivca alebo 4960€ pre rodinu. Suma sa zvyšuje o 750€, ak má rodinný príslušník 55 rokov alebo viac.

Prečítajte si tiež: Ako kúpiť nehnuteľnosť v komunite dôchodcov?

Metóda 6 z 8: rozhodovanie, kde budete žiť

1

Vyberte si správny čas na pohyb. Zníženie veľkosti je súčasťou dôchodkového plánu mnohých ľudí. Odchod z rodinného domu si však môže vyžadovať aj zanechanie komunity a prepojení, ktoré sú pre vás dôležité. Vybrať si správny čas na opustenie rodinného domu je na vašom osobnom rozhodnutí. U niektorých zmena nastane, keď sú obaja partneri v manželstve ešte nažive a chcú spolu tráviť čas na inom mieste. U ostatných je smrť manžela nútená rozhodnúť sa presťahovať. Keď sa rozhodnete, že nastal čas hľadať si nové bývanie na dôchodku, zvážte nielen svoj rozpočet, ale aj životný štýl, blízkosť rodiny a zdravotný stav.
2

Berte ohľad na svoje zdravie. Ak máte dobré zdravie, môžete sa rozhodnúť žiť nezávisle. Musíte však akceptovať, že zmeny vášho zdravia sú nevyhnutnou súčasťou starnutia. Váš zdravotný stav sa môže postupne meniť, alebo môžete pocítiť náhly pokles zdravotného stavu. Ak máte dostatok peňazí, môžete zostať vo svojom dome a zariadiť, aby vám pomohli profesionálni ošetrovatelia. Ak nie, možno budete musieť zariadiť bývanie s rodinným príslušníkom alebo sa presťahovať do zariadenia, kde sa o vás bude starať.
3
Rozhodnite sa pre životnú úpravu. Dôchodcovia majú veľa rôznych druhov bývania. Každý z nich má svoje výhody a nevýhody. Vyberte si spôsob bývania podľa svojich potrieb, životného štýlu a rodinných pomerov.
- Zostať vo svojom rodinnom dome je jednou z možností, ktoré je potrebné zvážiť. Ak nie je príliš veľký na to, aby ste ho spravovali, mohlo by to byť pre vás to najlepšie miesto, pretože ste už prepojení s komunitou. Aby to fungovalo, možno budete musieť naplánovať pomoc pri údržbe domu. Tiež po ceste budete možno musieť zabezpečiť domácu zdravotnú starostlivosť.
  - Ak zostanete vo svojom dome a budete v ňom mať značný kapitál, pravdepodobne budete môcť získať reverznú hypotéku. Táto pôžička vám zaplatí za vlastný kapitál v domácnosti. Je k dispozícii iba pre osoby staršie ako 62 rokov.
- Sťahovanie do mestského domu alebo komunity kondomínií je možnosťou, ak sa nechcete starať o údržbu majetku. Podľa svojich preferencií si môžete vybrať lokalitu zmiešaného veku alebo komunitu 55-ročných a starších.
- Dôchodcovské komunity sú nezávislé obytné miestnosti, kde máte k dispozícii potrebné vybavenie, ako napríklad stolovanie pripravené šéfkuchárom, údržbu interiéru i exteriéru a 24-hodinový ošetrujúci personál.
4

Zamyslite sa nad dôsledkami presunu na vzdialené miesto. Keď ste boli mladší, možno ste snívali o dôchodku v tropickom raji. V skutočnosti vás to však môže izolovať od ľudí, ktorých na dôchodku skutočne potrebujete. Zamyslite sa nad účinkom trvalého odlúčenia od vašich komunitných spojení a rodinných väzieb. To je ešte väčšia úvaha, ak ste single. Ak si to môžete dovoliť, zvážte kúpu prázdninového domu, v ktorom môžete časť roka žiť. Týmto spôsobom môžete mať to najlepšie z oboch svetov.
5

Faktor vášho rozpočtu. To, kde skončíte na dôchodku, bude do značnej miery závisieť od vašej čistej hodnoty a mesačného príjmu. Spoločenstvá dôchodcov, mestské domy a prázdninové domy sú drahé. Rovnako tak aj domáca osobná starostlivosť a kvalifikované ošetrovateľské služby. Ak ste to ešte neurobili, vytvorte si mesačný rozpočet. Začnite plánovať dlhodobo a zamyslite sa nad tým, ako sa budete starať fyzicky aj finančne. Pri týchto rozhodnutiach požiadajte o pomoc svoje deti a ostatných členov rodiny.

Čakanie na plný dôchodkový vek vám umožní zbierať 100 percent dávok sociálneho zabezpečenia.

Metóda 7 z 8: Emocionálna príprava na dôchodok

1
Očakávajte emocionálne dôsledky vzdania sa kariéry. Ak ste niekým, kto sa cítil definovaný svojou kariérou, môžete po odchode do dôchodku pocítiť značný pocit straty. Tiež myšlienka na to, že vás niekto nahradí v práci, vo vás môže vyvolať pocit bezvýznamnosti. Bez pripojenia k kariére môže byť ťažké overiť si seba. Časom môžete začať pociťovať depresiu alebo úzkosť a dokonca môžete začať hádať svoje rozhodnutie odísť do dôchodku.
- Vybudujte si pre seba novú identitu tým, že využijete čas na nájdenie zmysluplných spôsobov, ako sa spojiť s inými ľuďmi a pozitívne využiť svoj talent.
- Niektorí dôchodcovia vnímajú druhú „kariéru“ buď platenú, alebo na dobrovoľníckej báze, čo ich veľmi teší.
2

Prispôsobte sa tomu, aby ste trávili viac času so svojim manželom alebo rodinou. Ak pracujete na plný úväzok, možno ste si s manželom zvykli na vzájomnú nezávislosť. Zmeny vo vašom dennom režime na dôchodku môžu vo vás vyvolať pocit, že ste sa vzdali časti tejto autonómie. Pamätajte, že časom sa naučíte prispôsobiť sa tomu, aby ste trávili viac času doma s manželom. Je však dôležité naplánovať si niektoré činnosti okrem sledovania svojich oddelených záujmov.
3
Rozhodnite sa, ako budete štruktúrovať svoje dni. Zamyslite sa nad tým, koľko hodín týždenne venujete svojej práci. Nielen 40-hodinový pracovný týždeň, ale aj dochádzanie a trávenie času doma prípravou do práce. Všetky tieto hodiny budú počas vášho odchodu do dôchodku bezplatné. Naplánujte si, ako strávite ten čas produktivitou, aby ste sa vyhli nude.
- Vykonajte dobrovoľnícku prácu. Mnoho ľudí cíti naplnenie tým, že venuje čas zmysluplnému dávaniu nejakým spôsobom.
- Venujte viac času aktivite. Zúčastnite sa outdoorových aktivít, ktoré vás bavia, napríklad golfu. Cvičte často. Fyzická aktivita bude mať emocionálny a fyzický prínos.
- Plánujte cestovať. Naplánujte si návštevu detí a vnúčat, ktoré nebývajú v blízkosti. Naplánujte si dovolenku na miesta, ktoré ste vždy chceli vidieť.
4

Nájdite ďalšie zdroje sociálnej interakcie. Niektorí ľudia sú domácimi a tešia sa z myšlienky, že môžu tráviť čas sami doma. Iní sú sociálni motýle a darí sa im, keď sú okolo iných ľudí. Bez ohľadu na to, kto ste, budete musieť naplánovať činnosti, ktoré vám poskytnú sociálne interakcie. Vstup do klubov alebo skupín, školenie alebo brigáda vám môžu poskytnúť vzťahy, ktoré potrebujete, aby ste sa cítili vitálne.

V roku 2009 mohli ľudia v úplnom dôchodkovom veku zarobiť až 28100€ a napriek tomu poberať dávky sociálneho zabezpečenia bez pokuty.

Metóda 8 z 8: práca na dôchodku

1

Predĺžte si súčasné zamestnanie. Podľa štúdie pracuje takmer 40 percent Európanov vo veku 55 rokov a starších. V skutočnosti pracovníci vo veku 55 rokov a starší predstavovali prakticky celý rast pracovnej sily v Európe v rokoch 2007 až 2014. Ak ste fyzicky stále práceneschopní, zvážte predĺženie súčasného zamestnania tak dlho, ako môžete, aj keď máte nárok na dôchodok.. Ak tak urobíte, ušetrí vám to ešte viac na prípadný odchod do dôchodku.
2
Začnite novú kariéru po odchode do dôchodku. Podľa štúdie, ktorú urobila Merrill Lynch v roku 2014, pracuje takmer 40 percent Európanov vo veku 55 rokov a starších. V skutočnosti pracovníci vo veku 55 rokov a starší predstavovali prakticky celý rast pracovnej sily v Európe v rokoch 2007 až 2014. Takmer 60 percent dôchodcov sa do 55 rokov púšťa do nového zamestnania. Pracujúci dôchodcovia sú tiež trikrát viac pravdepodobne budú podnikateľmi ako ich mladší kolegovia.
- Oneskorenie klepania do hniezda-vajíčka. Niektorí ľudia sa rozhodnú pokračovať v práci z finančných dôvodov. Mnoho spoločností napríklad zrušilo dôchodky. Nedávna ekonomická neistota tiež rozožrala úspory na dôchodku mnohých ľudí.
- Navyše, ak je váš plný dôchodkový vek pre sociálne zabezpečenie 67 rokov, môžete sa rozhodnúť pokračovať v práci, kým nebudete môcť poberať všetky svoje výhody.
- Zostaňte mentálne aktívni. Výber práce na dôchodku neznamená iba peniaze. Je to spôsob, akým môžu ľudia zostať mentálne aktívni aj s vekom. Iní sú motivovaní predĺžením strednej dĺžky života, čo znamená, že ich odchod do dôchodku môže trvať 20 a viac rokov. Sú preto motivovaní nájsť väčší účel, sociálne prepojenia a naplnenie.
3

Držte sa v medziach príjmu pre sociálne zabezpečenie. Ak sa prihlásite na dávky sociálneho zabezpečenia pred dosiahnutím plného dôchodkového veku, pravdepodobne vám budú dávky poberané počas poberania platu. Ak v roku 2009 zarobíte viac ako 10600€, musíte každých 0,50 eura, ktoré zarobíte, vrátiť 0,70 eura späť na sociálne poistenie. Ak máte plný dôchodkový vek, hranica je vyššia. V roku 2009 mohli ľudia v úplnom dôchodkovom veku zarobiť až 28100€ a napriek tomu poberať dávky sociálneho zabezpečenia bez pokuty.
4

Odhadnite vplyv na vaše dôchodkové dávky. Väčšina dôchodkových programov so stanovenými dávkami sa vypočítava na základe vopred určeného počtu rokov. Ak vaše pôsobenie v spoločnosti presiahne tento počet rokov, nezískate žiadne ďalšie dôchodkové dávky. Nezabudnite tiež, že vaša dôchodková dávka bude závisieť od vášho príjmu za posledných niekoľko odpracovaných rokov. Ak budete v neskorších rokoch pracovať skrátene, vaše nižšie zárobky by vám mohli znížiť dôchodok.
5

Oneskorenie zápisu do časti B a D do zdravotníckeho zariadenia. Ak ste stále poistení na základe zdravotného poistenia zamestnávateľa, neplatte poistné ani na zápis do časti B a D. Medicare. To by znamenalo dvojité platenie zdravotného poistenia. Tiež, ak ste zapísaní do Medicare, plán zdravotného poistenia vašej spoločnosti sa pokúsi urobiť z Medicare vaše primárne poistenie. To znamená, že budete zodpovední za doplatky a spoluúčasti uvedené vo vašom pláne Medicare, ktoré môžu byť vyššie, ako sú uvedené v pláne zdravotnej starostlivosti vašej spoločnosti.
6

Vypočítajte si vplyv na daň z príjmu. Ak ste už začali poberať dávky sociálneho zabezpečenia alebo zbierate dôchodkový príjem z dôchodku alebo IRA, pokračovanie v zarábaní výplaty nad týmito príjmovými prúdmi vás môže zaradiť do ďalšej daňovej kategórie. To vás môže stáť tisíce dolárov na daniach. Ak budete prijímať distribúcie od 401 (k), môžete platby odložiť, kým neprestanete pracovať. Ak však máte tradičnú IRA, musíte začať prijímať platby po dovŕšení 70,5 roka, aj keď stále pracujete.

Tipy

Sporenie na dôchodok by ste mali zvážiť nielen na začiatku života, ale aj po odchode do dôchodku. Investícia na dôchodku vám zaistí plynulý príjem po celý život.