Ako nakupovať štátne dlhopisy v Austrálii?

Štátne dlhopisy kupujete rovnakým spôsobom ako akcie akcií, a to výberom dlhopisov, ktoré chcete kúpiť, a pokynom brokera, aby zadal objednávku.

S vládnym dlhopisom požičiate peniaze austrálskej vláde a vláda vám to vráti aj s úrokmi. Napriek tomu, že tieto investície sú zvyčajne s nízkym výnosom, čo znamená, že svoju investíciu nevrátite, sú v porovnaní s inými investíciami neuveriteľne bezpečné. Štátne dlhopisy môžu prispieť k dlhodobej stabilite vášho investičného portfólia. Austrálske štátne dlhopisy sa obchodujú na Austrálskej burze cenných papierov (ASX), takže na ich nákup budete potrebovať obchodníka s cennými papiermi. Ak sú štátne dlhopisy príliš konzervatívne pre vaše investičné potreby, môžete sa pozrieť na množstvo ďalších typov dlhopisov, prostredníctvom ktorých môžete požičiavať peniaze súkromným spoločnostiam alebo poisťovacím spoločnostiam za potenciálne vyššie úrokové sadzby a dosiahnuť väčšiu návratnosť svojich investícií.

Metóda 1 z 3: výber makléra

1
Preskúmajte svoje potreby ako investor. Makléra si nemôžete vybrať bez toho, aby ste vedeli, aké sú vaše ciele investora a ako tieto ciele plánujete dosiahnuť. Tiež by ste mali zvážiť, koľko toho o investovaní viete a akú pomoc budete potrebovať pri výbere správnych investícií.
- Ak ste napríklad novým investorom a nemáte na začiatok veľa peňazí, chcete si vyhľadať makléra s minimálnymi požiadavkami na financovanie účtu a nižšími poplatkami.
- Aj keď už máte makléra, možno budete chcieť na nákup štátnych dlhopisov použiť iného brokera.
Tip: Keď sa vaše portfólio rozrastie a získate viac skúseností ako investor, vaše potreby sa môžu zmeniť. Pravidelne hodnotte svojho makléra a uistite sa, že stále spĺňa vaše potreby.
2
Ak potrebujete veľa osobných rád, pozrite sa na maklérov s kompletnými službami. Maklér s kompletnými službami odporúča investície, ktoré by podľa nich najlepšie splnili vaše investičné ciele. Ak vám nie je príjemné uskutočňovať obchody online sami alebo ak chcete len trochu extra držať ruky, možno budete chcieť ísť s maklérom s kompletnými službami.
- Makléri s kompletnými službami zvyčajne účtujú vyššie poplatky ako brokeri so zľavou alebo online. Obvykle majú aj vyššie minimum na účte, takže sú lepšie, ak máte značné množstvo peňazí na investovanie.
3
Porovnajte online brokerov, ak sú náklady problémom. Online brokeri účtujú oveľa nižšie poplatky ako makléri s kompletnými službami (už od približne 22€ za obchod). Spravidla však neponúkajú žiadne prispôsobené rady alebo odporúčania. Väčšina online brokerov má na svojich webových stránkach dostatok zdrojov a návodov, takže sa môžete vzdelávať.
- Online brokeri majú nižšie minimá na účte (niektorí dokonca nemajú ani požiadavku na minimálnu investíciu), takže môžu byť dobrou voľbou, ak práve začínate a máte obmedzené finančné prostriedky na investovanie.
4
Na vyhľadanie maklérov vo svojom okolí použite nástroj Austrálska burza (ASX). Prejdite na stránku https://asx.com.au/asx/research/findABroker.do a vyplňte kritériá, ktoré hľadáte u makléra. Keď kliknete na „Hľadať“, nástroj vráti zoznam licencovaných maklérov, ktorí vyhovujú vašim kritériám.
- V časti „Chcel by som obchodovať“ môžete vybrať ľubovoľný počet možností. Ak však chcete nakupovať štátne dlhopisy, uistite sa, že ste vybrali možnosť „Úrokové a hybridné cenné papiere“.

Ak si chcete kúpiť štátne dlhopisy, uistite sa, že je váš účet nastavený na investície s pevným výnosom.

Metóda 2 z 3: nákup austrálskych štátnych dlhopisov

1
Založte si účet u brokera, ktorého si vyberiete. Založenie maklérskeho účtu je podobné otvoreniu akéhokoľvek iného typu bankového účtu. Poskytnete informácie o sebe a prepojíte bankový účet na financovanie svojich investícií.
- Ak si chcete kúpiť štátne dlhopisy, uistite sa, že je váš účet nastavený na investície s pevným výnosom. Na držanie svojich dlhopisových akcií budete potrebovať aj účet CHESS (Clearing House Electronic Subregister System). Tento účet si môžete založiť prostredníctvom svojho makléra.
- V závislosti od pravidiel vášho makléra možno budete musieť na financovanie svojho investičného účtu previesť minimálnu sumu peňazí z vášho bankového účtu.
2
Rozhodnite sa, aký druh štátnych dlhopisov chcete kúpiť. Existujú 2 základné typy štátnych dlhopisov: štátne dlhopisy obchodované na burze a štátne dlhopisy indexované na burze. Nominálna hodnota indexovaného dlhopisu je upravená na základe pohybu v indexe spotrebiteľských cien (CPI). Neindexované štátne dlhopisy majú naopak fixnú nominálnu hodnotu.
- Štátne dlhopisy vyplácajú úroky každých 6 mesiacov pevnou sadzbou, takže váš príjem bude po celú dobu životnosti dlhopisu rovnaký. Indexované dlhopisy platia úroky štvrťročne na základe upravenej nominálnej hodnoty, čo znamená, že váš príjem sa bude líšiť od jedného štvrťroku k druhému.
- Pred investovaním si prečítajte vyhlásenia s informáciami pre investorov a termínové listy štátnych dlhopisov k dlhopisom, o ktoré máte záujem. Ak máte online makléra, môžete naň nájsť odkazy priamo z webových stránok vášho makléra. Prístup k nim máte aj na https://australiangovernmentbonds.gov.au/how-invest/investor-information-statements.
3
Vykonajte objednávku prostredníctvom svojho makléra. Štátne dlhopisy kupujete rovnakým spôsobom ako akcie akcií, a to výberom dlhopisov, ktoré chcete kúpiť, a pokynom brokera, aby zadal objednávku. Ak máte online brokera, urobíte to sami priamo zo svojho účtu. S maklérmi s kompletnými službami zvyčajne zavoláte svojmu maklérovi a poviete mu, čo chcete kúpiť.
- Akonáhle váš maklér zadá objednávku, vyrovnanie obchodu a vloženie dlhopisov na váš šachový účet trvá 2 pracovné dni po dátume obchodu. To znamená, že ak by ste napríklad zadali objednávku v piatok, dlhopisy by boli na vašom ŠACHOVOM účte v utorok budúceho týždňa (za predpokladu, že nie sú žiadne intervenčné sviatky).
Tip: Minimálny podiel pre štátne dlhopisy obchodované na burze je jedna jednotka, ktorá má nominálnu hodnotu 75€. Váš maklér však môže mať požiadavku na minimálnu investíciu vyššiu.
4
Skontrolujte svoj holdingový výpis za daný mesiac. Váš holdingový výpis CHESS uvádza váš holdingový zostatok pre každý štátny dlhopis obchodovaný na burze alebo dlhopis s indexom pokladnice. Ak ste si kúpili niekoľko rôznych dlhopisov, dostanete ku každému z nich dlhopisy.
- Účtovná závierka sa vydáva každý mesiac, keď kupujete alebo predávate dlhopisy. Obdržíte tiež holdingový výpis za mesiac, kedy váš dlhopis dosiahne splatnosť.

Možno budete chcieť na nákup štátnych dlhopisov použiť iného brokera — Aj keď už máte makléra, možno budete chcieť na nákup štátnych dlhopisov použiť iného brokera.

Metóda 3 z 3: hodnotenie alternatív k štátnym dlhopisom

1
Skúste korporátne dlhopisy, ak dokážete tolerovať vyššiu mieru rizika. Podnikové dlhopisy fungujú rovnako ako štátne dlhopisy a obchoduje sa s nimi na burze ASX. Niektoré podnikové dlhopisy je možné kúpiť aj priamo od spoločnosti prostredníctvom verejnej ponuky. Verejné ponuky spravidla vyžadujú väčšiu minimálnu investíciu.
- Podnikové dlhopisy sú rizikovejšie ako štátne dlhopisy, ale v dôsledku toho ponúkajú väčšiu návratnosť. Pred investovaním si dôkladne prečítajte spoločnosť, ktorá dlhopis ponúka.
Varovanie: Ak si spoločnosť požičiava peniaze, môžu to mať finančné problémy. Ak spoločnosť zbankrotuje, môžete prísť o všetky peniaze, ktoré ste investovali.
2
Investujte bez dane s poistnými dlhopismi. Poistné dlhopisy, známe tiež ako investičné dlhopisy, môžete držať najmenej 10 rokov. Ak počas tejto doby nevyberiete a obmedzíte svoje dodatočné príspevky na 125% investície z predchádzajúceho roka, nebudete musieť zo zisku svojho dlhopisu platiť žiadne dane. Ak príspevok neprispejete do roka, obnovia sa 10-ročné hodiny.
- Poistné dlhopisy sú podobné investičným fondom alebo spravovaným fondom v tom, že vaše peniaze sú spojené s peniazmi iných investorov. Aj keď si môžete vybrať všeobecný typ investície (majetok, akcie, dlhopisy atď.), Nemáte kontrolu nad konkrétnymi investičnými rozhodnutiami.
Upozornenie: Aby ste mohli využiť výhody daňových stimulov na poistné dlhopisy, musíte mať hraničnú sadzbu dane aspoň 30%.
3
Na krátkodobé investície použite sporiaci účet alebo termínovaný vklad. Dlhopisy sú navrhnuté tak, aby boli držané dlhodobo. Aj keď s nimi možno kedykoľvek obchodovať, zvyčajne sa to neodporúča. Ak investujete krátkodobo, sporiace účty a termínované vklady sú lepšou možnosťou, aj keď vaše výnosy nebudú také vysoké ako pri dlhopisoch.
- Sporiace účty a termínované vklady majú tiež oveľa nižšie riziko ako dlhopisy, vrátane štátnych dlhopisov. V zásade máte záruku, že dostanete späť peniaze, ktoré ste vložili, plus niečo navyše. Z tohto dôvodu sú viac považovaní za sporiace prostriedky než za investície.

Štátne dlhopisy obchodované na burze — Existujú 2 základné typy štátnych dlhopisov: štátne dlhopisy obchodované na burze a štátne dlhopisy indexované na burze.

Tipy

Ak sa rozhodnete, že chcete predať svoj dlhopis pred jeho splatnosťou, môžete obchodovať prostredníctvom svojho makléra na ASX rovnako ako akýkoľvek iný podiel na akcií. Trhová cena môže byť viac alebo menej ako nominálna hodnota vášho dlhopisu.
Ak svoje dlhopisy splatíte pri splatnosti, celková nominálna hodnota dlhopisu bude uložená priamo na bankový účet, ktorý ste prepojili so svojim maklérskym účtom.

Varovania

Pri každom nákupe alebo predaji štátnych dlhopisov budete musieť zaplatiť poplatky za sprostredkovanie. Poplatky sa líšia v závislosti od vášho makléra.

Prečítajte si tiež: Ako sa stať zahraničným rezidentom (expat) v Indii?