Ako spravodlivo rozdeliť svoj majetok medzi príjemcov?

Aby ste spravodlivo rozdelili svoj majetok medzi svojich príjemcov, budete musieť sčítať celkovú hodnotu svojho majetku a rovnomerne ho zdieľať.

Len málo problémov spôsobuje toľko nezhôd medzi členmi rodiny ako dedičstvo. Aj keď možno budete chcieť svoj majetok rozdeliť rovnomerne, nemusí to byť najlepšie riešenie vo všetkých situáciách. Začnite tým, že identifikujete svoj majetok a odhadnete jeho hodnotu. Potom zvážte, či by niektorí príjemcovia mali dediť viac ako ostatní. Ak máte napríklad rodinný podnik alebo zdravotne postihnuté dieťa alebo ste počas života poskytli väčšiu finančnú pomoc 1 osobe, možno budete chcieť ponechať príjemcom nerovnakú sumu.

Časť 1 z 3: sčítanie vášho majetku

1
Identifikujte svoje aktíva. Predtým, ako budete môcť svoj majetok rozdeliť spravodlivo, musíte zistiť, čo sa vo vašom majetku nachádza. Zvážte, ktoré z nasledujúcich aktív vlastníte:
- Nehnuteľnosť. Patrí sem váš domov, sekundárne rezidencie, pozemky atď. Ak ho vlastníte, je súčasťou vášho majetku.
- Obchodné záujmy. Môžete byť vlastníkom alebo partnerom firmy. Nájdite svoje prevádzkové dokumenty a zistite, či môžete svoj obchodný podiel previesť po smrti.
- Osobné vlastníctvo. Všetky vaše osobné veci, vrátane nábytku, oblečenia, šperkov, kníh, zbraní, počítačov atď.
- Duševné vlastníctvo. Ak vlastníte kreatívne diela, potom sú to aktíva. Ak ste napríklad napísali román, ste vlastníkom autorských práv.
- Dôveryhodné fondy a iný majetok, ktorý môžete vlastniť, bez uvedenia svojho mena.
2
Vytvorte si zoznam finančných aktív. Pravdepodobne máte viacero finančných účtov, ktoré sú tiež súčasťou vášho majetku. Identifikujte nasledujúce:
- Životné poistenie.
- Dôchodkové účty, ako sú IRA, Roth IRA a plány sponzorované zamestnávateľom.
- Investičné účty vrátane maklérskych účtov a investičných fondov.
- Bankové účty vrátane bežných, sporiacich, peňažných trhov a diskov CD.
- Peniaze, ktoré vám dlžíme. Možno ste si urobili pôžičku. Kto vám dlhuje peniaze, bude vám dlžný. Túto sumu môžete započítať ako súčasť svojho majetku.
3
Nájdite majetok, ktorý neprejde závetom. Možno nemáte závet, ale možno už máte kostrový plán. Niektoré aktíva, ako napríklad životné poistenie a dôchodkové účty, nie sú distribuované prostredníctvom závetu. Namiesto toho v politike uvediete príjemcu a táto osoba po vás zdedí.
- Vyhľadajte tiež akýkoľvek účet alebo majetok s funkciou prežitia. Môžete mať napríklad bankový účet s manželom alebo manželkou. To znamená, že po smrti sa účet automaticky prevedie na vášho manžela alebo manželku bez toho, aby ste museli prechádzať dedičstvom. To isté môže platiť o nehnuteľnostiach vlastnených týmto spôsobom.
- Pri vytváraní plánu nehnuteľností zvážte, či si chcete zachovať funkciu pozostalostného práva alebo chcete zmeniť označenie príjemcu vo svojej životnej poistke a dôchodkových účtoch.
Ako je majetok spravodlivo rozdelený medzi rodinných príslušníkov?
4
Získajte kópiu rozhodnutia o rozvode. Ak ste sa rozviedli, sudca rozdelil váš manželský majetok. Sudca napríklad mohol dať vašej bývalej polovici váš dôchodkový účet. Musíte to vedieť predtým, ako rozdelíte svoj majetok medzi príjemcov.
- Ak ho nemáte, požiadajte svojho rozvodového zástupcu o kópiu rozhodnutia o rozvode. Možno budete musieť tiež ísť na súdneho úradníka a získať kópiu vášho rozvodového dekrétu.
- Pozorne si prečítajte vyhlášku a zistíte, čo už nevlastníte.
5
Nechajte si oceniť majetok. Musíte poznať aktuálnu hodnotu svojho majetku. S hotovosťou a investíciami je to jednoduché. Bude však potrebné oceniť ostatné aktíva. Nájdite kvalifikovaného odhadcu.
- Kvalifikovaný odhadca by mal byť členom jednej z národných asociácií, medzi ktoré patrí okrem iného Európska spoločnosť odhadcov (ASA), Medzinárodná spoločnosť odhadcov (AIS) a Medzinárodná spoločnosť odhadcov (ISA).
- Uchovávajte podrobné záznamy o hodnote majetku. Uvedomte si však, že hodnota niektorých aktív sa časom zmení a bude možno potrebné ich znova oceniť.

Časť 2 z 3: Rozdelenie vášho majetku

1
Definujte „spravodlivý “. Najľahšia definícia pojmu spravodlivý je „rovnaký“. Ak máte tri deti, možno budete chcieť, aby každé z nich získalo tretinu vášho majetku. V závislosti od svojich okolností však môžete veľtrh definovať odlišne. Zvážte nasledujúce:
- Ak je jeden z vašich príjemcov zdravotne postihnutý, môže potrebovať viac zdrojov, aby sa o seba mohol postarať, keď budete preč. Môžete zvážiť vybudovanie dôvery v ich starostlivosť.
- Jedným príjemcom môže byť váš manželský partner, ktorému chcete dať väčšiu časť majetku, než aký dávate svojim deťom.
- Niektorí z vašich príjemcov môžu byť vaše nevlastné deti. V tejto situácii budú pravdepodobne dediť po svojich biologických rodičoch. Pravdepodobne ich budete chcieť nechať menej, ako zanecháte svojim biologickým deťom.
- Možno ste počas svojho života obdarovali jedného príjemcu. Mohli ste napríklad poskytnúť zálohu na detský domov.
- Jeden príjemca mohol pomôcť pri rozvoji rodinného podniku. Má zmysel nechať im podnikanie namiesto ostatných detí.
- Jeden z vašich príjemcov môže minúť peniaze kvôli závislosti od hazardných hier alebo návykových látok. V takom prípade môže dôvera pomôcť zaistiť, že nebudú môcť minúť peniaze, pokiaľ nesplnia určité podmienky.
2
V prípade potreby rozdeľte svoj majetok rovnakým dielom. Sčítajte hodnotu svojho majetku a potom ho rozdeľte zhruba rovnako. Ak váš majetok pozostáva prevažne z hotovosti, je to jednoduché. Väčšina vášho bohatstva však môže byť viazaná na pôdu, domy a vozidlá. Máte niekoľko možností:
- Rozdeľte aktíva podľa ich hodnoty. Môžete mať napríklad dve deti. Medzi vaše hlavné aktíva patrí domov v hodnote 149000€, letný dom v hodnote 74600€ a dôchodkový účet v hodnote 74600€ Jedno dieťa môžete nechať doma a druhé majetok druhému dieťaťu. Výsledkom je rovnomerné rozdelenie.
- Požiadajte svojho exekútora, aby majetok rozdelil rovnomerne. V podstate kopete do plechovky po ceste a nechávate ju na exekútorovi, aby rozdelil majetok.
- Požiadajte svojho exekútora, aby všetko predal a potom výnosy rovnomerne rozdelil vašim príjemcom.
- Nezabudnite, že niektoré aktíva neprechádzajú závetmi, ako sú životné poistky, dôchodkové účty a niektoré investičné účty. V súlade s tým budete musieť zmeniť označenia príjemcov tak, aby boli veci rovnaké. To znamená, že v štátoch s majetkom Spoločenstva (ako je Kalifornia alebo Nevada) môže váš manželský partner stále dostať platbu, aj keď nie je vašim príjemcom.
3
Opýtajte sa svojich dedičov, či chcú sentimentálne darčeky. Niečo malé, napríklad domček pre bábiky, nemusí mať veľkú peňažnú hodnotu. Mohla by to však byť obľúbená hračka vašej najmladšej dcéry z detstva a mohla by na vás zanevrieť, ak jej ju nedáte. Po svojej smrti môžete predísť nezhodám, ak sa opýtate svojich príjemcov, čo chcú.
- Podľa svojej vôle alebo dôvery môžete v samostatnom memorande identifikovať, kto získa aký majetok. Uistite sa, že spomeniete memorandum vo svojej závete alebo dôvere.
- Odovzdať sentimentálne predmety počas života môže byť najľahšie, najmä ak nestoja za veľa.
- Problémy však môžu nastať, ak je sentimentálny dar hodnotný. Napríklad dvakrát si rozmyslite, či dáte dieťaťu rodinný letný tábor, pretože ho vždy milovali pri jazere. Toto je veľký dar, na ktorý môžu ostatní príjemcovia zanevrieť.
Musíte to vedieť predtým, ako rozdelíte svoj majetok medzi príjemcov.
4
Najmite si právnika, ktorý vám pomôže vytvoriť spravodlivý plán nehnuteľností. Pokiaľ nie je váš majetok veľmi jednoduchý, budete využívať rady právnika pre plánovanie majetku. Môžu starostlivo analyzovať váš majetok a pomôcť vám rozhodnúť sa, ako ho rozdeliť. Získajte odporúčanie od miestnej alebo štátnej advokátskej komory.
- Akonáhle budete mať meno, zavolajte právnika a dohodnite si konzultáciu. Opýtajte sa, koľko bude konzultácia stáť.
- Advokát vám pravdepodobne pošle formulár na vyplnenie, v ktorom uvediete svoj majetok. Právnik potrebuje tieto informácie, aby vám pomohol rozhodnúť sa, ako rozdeliť majetok medzi vašich príjemcov. Vyplňte formulár čo najkompletnejšie.
5
Nechajte majetok pomocou vhodných testamentov. Vôľa alebo živá dôvera sú obľúbené spôsoby, ako nechať svoje aktíva svojim príjemcom. Avšak nemusia byť vhodné vo všetkých situáciách. Súčasťou vytvárania plánu nehnuteľnosti je usadiť sa na vhodných vozidlách. Advokát vám môže pomôcť zistiť, či sú vhodné ďalšie možnosti.
- Ak máte napríklad zdravotne postihnutého dediča, mali by ste pravdepodobne použiť dôveru so špeciálnymi potrebami. Ak tak urobíte, váš dedič môže mať naďalej nárok na štátne dávky v invalidite.
- Ak máte deti z prvého manželstva, možno by ste si chceli vytvoriť dôveru v QTIP. Táto dôvera umožňuje vášmu pozostalému manželovi žiť v majetku a získavať príjem z majetku, keď žije, ale majetok prechádza na vaše deti po smrti vášho manžela.
6
Nezabudnite na vplyv daní. Dane môžu znížiť výšku daru, preto by ste mali zvážiť ich účinok, ak chcete rovnomerne rozdeliť svoj majetok. Porozprávajte sa o vplyve daní so svojim právnym zástupcom pre plánovanie majetku.
- Napríklad ste mohli počas svojho života dať dieťaťu peniaze. Ak to budete považovať za pôžičku, ktorú je potrebné splatiť, budú to mať určité daňové dôsledky.
- Vaši dedičia môžu na svoje dary podliehať dedičskej dani.
- Vloženie vašich peňazí a majetku do trustov a LLC môže byť schopné znížiť daňové zaťaženie vášho majetku.
7
Pravidelne aktualizujte svoj plán nehnuteľností. Môžete spísať závet alebo dôveru 30 rokov pred smrťou. Medzitým sa môže veľa zmeniť, čo si vyžiada aktualizáciu plánu. Pravidelne sa stretávajte so svojim právnym zástupcom pre plánovanie majetku, aby ste prešli zmeny vo svojich financiách alebo rodine. Váš právny zástupca vám môže poradiť, či potrebujete zmeniť označenia.
- Aktualizácia plánu nehnuteľnosti je obzvlášť dôležitá, ak sa pokúšate rozdeliť majetok rovnako. Hodnota vašich investícií môže napríklad stúpať alebo klesať. Tiež ste mohli predať majetok, ktorý ste chceli dať príjemcovi. V týchto situáciách možno budete musieť zrevidovať svoj majetkový plán, aby boli veci rovnaké.
- Rovnako by ste mali aktualizovať svoj majetkový plán, ak sa presťahujete do iného štátu alebo sa zmenia daňové zákony.

Časť 3 z 3: Minimalizácia konfliktov

1
Vopred si stanovte očakávania. Vaši príjemcovia by mohli predpokladať, že všetci získajú rovnaký podiel na vašom majetku. Ak dávate nerovnaké podiely, mali by ste vysvetliť, prečo. Napíšte list svojim príjemcom alebo sa stretnite na schôdzi, na ktorej sa porozprávate o tom, ako zanechávate majetok.
- Najhoršie, čo môžete urobiť, je oslepiť niekoho po smrti.
- Niektorí vaši dedičia môžu tiež očakávať, že zdedia určité množstvo peňazí alebo majetku. Môžu sa dokonca teraz rozhodovať na základe týchto očakávaní. Je spravodlivé, aby im dali vedieť pravdu skôr, ako zomriete. Ak nezdedia toľko, koľko očakávajú, povedzte im to teraz.
Predtým, ako budete môcť svoj majetok rozdeliť spravodlivo, musíte zistiť, čo sa vo vašom majetku nachádza.
2
Pozemok rozdeľte rovnomerne. Pozemok nemusíte rozdeľovať rovnako. Vaše deti však môžu posúdiť, ako veľmi ich milujete, podľa toho, ako ich opustíte. Ak je vašim cieľom obmedziť konflikty medzi deťmi, pravdepodobne by ste mali majetok rozdeliť rovnako, pokiaľ jedno dieťa nie je zdravotne postihnuté.
- Nepočúvajte, ak vám jedno dieťa hovorí, že je v poriadku, že dáte ďalšiemu dieťaťu viac. Môžu skrývať svoje skutočné pocity.
- Ak máte strach z bitky alebo rozhorčenia, napíšte vysvetlenia a zdôvodnenia svojich darov. Zanechajte za sebou správy o tom, prečo každá osoba dostáva každý darček.
3
Vyberte si svojho exekútora alebo správcu múdro. Po vašej smrti je váš exekútor zodpovedný za správu vášho majetku prostredníctvom dedičstva. Podobne bude správca rozdeľovať aktíva podľa vašej dôvery. Mali by ste si vybrať niekoho, kto je nezaujatý a komu môžete dôverovať. Opýtajte sa svojho právnika.
- Vyhnite sa menovaniu príjemcu ako vykonávateľa alebo správcu. Vaši ďalší príjemcovia by si mohli myslieť, že prejavujete zvýhodňovanie. Namiesto toho môžete za svojho správcu označiť dôveryhodnú spoločnosť.

Prečítajte si tiež: Ako zbierať majetok zosnulého?

Ako spravodlivo rozdeliť svoj majetok medzi príjemcov?

Kroky

Časť 1 z 3: sčítanie vášho majetku

Časť 2 z 3: Rozdelenie vášho majetku

Časť 3 z 3: Minimalizácia konfliktov

Otázky a odpovede

Prečítajte si tiež: