Ako znížiť mesačné platby za auto, ktoré platíte?
Ak chcete znížiť mesačné platby za auto, skontrolujte svoje kreditné skóre a zistite, či sa zlepšilo, pretože ste auto financovali. Ak sa vaše kreditné skóre zvýšilo, porozprávajte sa so svojim veriteľom o refinancovaní auta za nižšiu úrokovú sadzbu, aby ste znížili platby. Ak nemôžete refinancovať, skúste uskutočniť vysokú platbu vo výške sumy požičanej na pôžičku a požiadajte svojho veriteľa, aby vaše platby zrušil. Ak tieto metódy nefungujú, môžete predať auto a kúpiť lacnejšie auto. Tipy od nášho hodnotiteľa finančného poradcu, ako zlepšiť svoje úverové hodnotenie, čítajte ďalej!
Ako dlho musím platiť za auto, aby sa znížili platby za auto?
Pôžičky, ktoré vyžadujú fixnú mesačnú splátku, môžu zaťažiť váš mesačný rozpočet. Pravdepodobne budete mesačne splácať pôžičku na auto. Ak chcete znížiť platbu za auto, máte niekoľko možností. Môžete sa pokúsiť refinancovať pôžičku, aby ste znížili úrokovú sadzbu, alebo predĺžiť dobu pôžičky. Môžete zvážiť predaj svojho auta a kúpu lacnejšieho vozidla. Namiesto kúpy auta by ste mohli zvážiť leasing.
Metóda 1 z 3: refinancovanie pôžičky na auto
- 1Zistite, či sa váš úverový rating zlepšil, odkedy ste si zobrali pôvodnú pôžičku. Úverové inštitúcie, podobne ako banky, používajú úverové hodnotenia. Rating sa používa na vyhodnotenie rizika pôžičky konkrétnemu dlžníkovi. Hodnotenie môže byť tiež označované ako kreditné skóre.
- Váš úverový rating je určený informáciami nahlásenými úverovým úradom. Vaši veritelia (banky a spoločnosti vydávajúce kreditné karty) nahlasujú informácie úverovým úradom. Tieto informácie obsahujú údaje o vašich zostatkoch pôžičiek a histórii platieb. Údaje sa používajú na výpočet úverového ratingu. Čím vyššie je vaše hodnotenie, tým je väčšia pravdepodobnosť, že vašu pôžičku schválime.
- Experian, Equifax a TransUnion sú tri hlavné úverové kancelárie, ktoré veritelia často používajú.
- Svoju kreditnú správu môžete získať raz ročne zadarmo. Prehľad však neobsahuje vaše kreditné skóre. Tento článok vysvetľuje, ako skontrolovať samotné skóre: Skontrolujte svoje kreditné skóre.
- 2Skontrolujte informácie v úverovej správe a overte, či sú správne. Povedzme napríklad, že spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, nahlásila oneskorenú platbu. V skutočnosti ste platbu uskutočnili včas.
- Opýtajte sa predsedníctva, akú dokumentáciu potrebuje na opravu vašej úverovej správy.
- Kontaktujte veriteľa, ktorý nahlásil nesprávne údaje. V tomto prípade by vaše bankové výpisy dokazovali, že ste platbu uskutočnili včas. Dátum platby bude uvedený vo vašej bankovej aktivite. Požiadajte spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu, o opravu informácií nahlásených úverovej agentúre. Uchovajte dokumentáciu k tejto oprave.
- Opýtajte sa svojho veriteľa, aké úverové hodnotenie použil pri schválení vašej pôžičky. Toto hodnotenie môže byť vo vašich pôžičkových dokumentoch. Porovnajte toto hodnotenie s vašim aktuálnym úverovým ratingom. Ak sa vaše hodnotenie zlepšilo, možno budete môcť pôžičku refinancovať.
Ako môžem znížiť platbu za auto, ak je moja pôžička na viac, ako má auto hodnotu? - 3Vykonajte opatrenia na zlepšenie svojho úverového ratingu. Ak sa váš úverový rating nezlepšil, počkajte so žiadosťou o refinancovanie. Ak nemáte vyššie hodnotenie, nemusí vám byť refinancovanie schválené. Namiesto toho sa snažte zlepšiť svoj úverový rating.
- Pokračujte v používaní kreditu. Múdre používanie kreditu veriteľovi dokazuje, že ste spoľahlivým dlžníkom, ktorý zaplatí včas. Pri niektorých nákupoch by ste napríklad mali používať kreditné karty.
- Uskutočnite platby včas. Je dôležité, aby ste každý dlh splatili včas. Včasné platby vytvoria vašu kreditnú históriu.
- Veritelia nie sú povinní hlásiť všetky úverové transakcie úverovým úradom. Pri zodpovednom používaní dlhu sa uistite, že sú informácie nahlásené úverovým úradom. Požiadajte svojho veriteľa, aby údaje nahlásil. Skontrolujte informácie o svojej úverovej kancelárii a uistite sa, že boli tieto informácie zverejnené.
- 4Požiadajte o refinancovanú pôžičku. Okrem vášho osobného úverového hodnotenia je ďalším veľkým faktorom vašej pôžičky úroková sadzba. Ak úrokové sadzby klesli, je väčšia pravdepodobnosť, že refinancujete svoj úver za nižšiu úrokovú sadzbu. Na druhej strane, ak sa zvýšili úrokové sadzby, možno nebudete môcť znížiť platby za auto refinancovaním. Bez ohľadu na váš úverový rating môžu vyššie sadzby refinancovať ako alternatívu.
- Zostatok pôžičky, ktorý refinancujete, musí byť nižší ako aktuálna hodnota vášho auta. Nezabudnite, že auto slúži ako zabezpečenie pôžičky. Ak by ste nesplácali pôžičku, veriteľ by prevzal vlastníctvo vozidla. Ak je zostatok pôžičky vyšší ako hodnota automobilu, veriteľ by pri predaji auta prišiel o peniaze.
- Oslovte niekoľko veriteľov ohľadom žiadosti o refinancovaný úver. Úrokovú sadzbu môžete znížiť, ak sa obrátite na viac ako jedného veriteľa.
- Vaše kreditné hodnotenie je ovplyvnené počtom prístupov k vašej úverovej správe. Úverový rating je tiež ovplyvnený vždy, keď žiadate o pôžičku. Pri práci na refinancovaní to majte na pamäti. Váš veriteľ vám môže pomôcť obmedziť túto aktivitu.
Metóda 2 z 3: splatenie pôžičky alebo konsolidácia dlhu
- 1Splatte časť istiny svojej pôžičky. Ak splatíte časť zostatku pôžičky, vaše celkové úrokové náklady klesnú. Menšiu mesačnú splátku možno budete môcť získať, aj keď sú úrokové sadzby rovnaké. Po splatení istiny sa môžete obrátiť na svojho veriteľa a požiadať ho o reštrukturalizáciu úveru.
- Predpokladajme, že máte pôžičku na auto 7460€ a úrokovú sadzbu 8%. Vaša pôžička má ešte 4 roky.
- Rozhodnete sa zaplatiť 1490€ zo zostatku 7460€. Spýtate sa svojho veriteľa, či je možné znížiť mesačné platby, pretože váš nový zostatok pôžičky je iba 5970€
- Aj keď vaša úroková sadzba zostane na úrovni 8%, vaše mesačné splátky pôžičky môžu byť nižšie.
Ak chcete znížiť mesačné platby za auto, skontrolujte svoje kreditné skóre a zistite, či sa zlepšilo, pretože ste auto financovali. - 2Konsolidujte pôžičku na auto s inými dlhmi. Možno budete môcť refinancovať skupinu pôžičiek s novými podmienkami pôžičky. Vaša mesačná splátka jednej väčšej pôžičky môže byť nižšia po konsolidácii niekoľkých menších pôžičiek.
- Zoznámte sa s veriteľom a porozprávajte sa o výhodách a nevýhodách konsolidačnej pôžičky. Konsolidácia vám môže pomôcť znížiť úrokovú sadzbu vašich dlhov. Musíte však zvážiť riziká pôžičky s pohyblivou sadzbou alebo predĺženia doby pôžičky.
- Povedzte, že máte pôžičku na auto 7460€ na 8%. Máte tiež tri zostatky na kreditných kartách v celkovej výške 4480€ Priemerná úroková sadzba na vašich troch kartách je 12%.
- Úrokovú sadzbu týchto pôžičiek môžu znížiť dva faktory. Ak úrokové sadzby klesli alebo sa váš úverový rating zlepšil, možno budete môcť znížiť úrokovú sadzbu pre tieto konsolidované dlhy.
- Mať jednu konsolidovanú platbu každý mesiac vám tiež všetko zjednoduší. Pri vytváraní mesačného rozpočtu nemusíte účtovať toľko platieb.
- 3Predajte svoje auto a kúpte si lacnejšie vozidlo. Dobrým spôsobom, ako znížiť platby, je platby lacnejším autom. Je to ďalší spôsob, ako znížiť platbu, aj keď úrokové sadzby neklesli.
- Auto, ktoré predávate, musí mať väčšiu hodnotu ako zostatok na pôžičke. Ak nie, možno budete musieť rozdiel zaplatiť z vlastného vrecka.
- Predpokladajme, že vaša pôžička je na 7090€ a vaše auto má hodnotu 7460€ Pri predaji auta môžete zisk 370€ použiť ako zálohu na auto s hodnotou 4850€.
- Zostatok pôžičky 4480€ znižuje vašu požadovanú mesačnú splátku auta.
Metóda 3 z 3: nájdenie ďalších riešení
- 1Prenajať auto. Použitie leasingu znamená, že platíte v zásade za prenájom auta na určité časové obdobie. Na konci lízingu nevlastníte auto. Veriteľ vám môže dať možnosť kúpiť auto za konkrétnu cenu.
- Predpokladajme, že si prenajmete auto 14900€ na 4 roky.
- Leasingová splátka bude vychádzať z čiastky nižšej, ako je celková hodnota auta. Povedzme napríklad, že platby sú celkom 11200€. Keďže súčet lízingových splátok je nižší ako celková hodnota automobilu, vaše mesačné platby sú nižšie.
- Na konci lízingu bude mať auto určitú zostávajúcu trhovú hodnotu. Môžete mať možnosť kúpiť si auto. Ak ho nekúpite, veriteľ môže auto predať niekomu inému.
Ak sa vaše kreditné skóre zvýšilo, porozprávajte sa so svojim veriteľom o refinancovaní auta za nižšiu úrokovú sadzbu, aby ste znížili platby. - 2Využite iné zdroje dopravy. Ak sa presťahujete do oblasti s dobrým autobusom, vlakom alebo metrom, môžete sa rozhodnúť nepoužívať auto. Peniaze, ktoré by ste bežne minuli na auto, môžete použiť na iný účel.
- Posúďte svoj prístup k verejnej doprave. Zamyslite sa nad tým, ako dlho trvá napríklad cesta do vášho systému metra. Zvážte, ako dlho vám bude cestovanie trvať.
- Ak vlastníte auto v meste, mali by ste zvážiť náklady, ktoré vám vzniknú pri parkovaní vozidla. Tieto náklady môžu byť vo veľkom meste drahé.
- Rastie počet miest, ktoré rozširujú cyklotrasy. Na niektoré cesty budete možno môcť použiť bicykel.
- 3Vezmite si pôžičku na vlastný kapitál. Ak je odhadovaná hodnota vášho domu vyššia ako váš zostatok pôžičky na bývanie, máte vlastný kapitál na bývanie. Možno si budete môcť vziať pôžičku na vlastný kapitál a výťažok z pôžičky použiť na kúpu auta.
- Predpokladajme, že váš dom je ocenený na 149000€. Zostatok vášho úveru na bývanie je 119000€
- Obráťte sa na svojho veriteľa a požiadajte ho o cenovú ponuku na pôžičku na vlastný kapitál. Predpokladajme, že si môžete požičať so sadzbou 6% na 5 rokov.
- Na kúpu auta sa rozhodnete požičať si 14900€ so 6% úrokovou sadzbou. Platíte z pôžičky na vlastný kapitál.
Prečítajte si tiež: Ako skontrolovať pneumatiku, test 20p
Otázky a odpovede
- Zníži prevzatie pôžičky úrokovú sadzbu?Pravdepodobne nie. Úrokové sadzby sú do značnej miery určené trhovými silami.
- Ako môžem refinancovať pôžičku, keď sa moje kreditné skóre zlepšilo?Overte si u veriteľa, či vám súčasné úrokové sadzby umožnia ušetriť peniaze refinancovaním. Úroková sadzba je dôležitejšia ako vaše kreditné skóre.
- Ako môžem znížiť platbu za auto, ak je moja pôžička na viac, ako má auto hodnotu?Spravidla platí, že pokiaľ neuložíte na auto vysokú zálohu alebo ste v poslednom roku platby za auto, 90% automobilov na cestách má nižšiu hodnotu ako pôžičky, ktoré na ne ľudia majú. Môžete sa však obrátiť na svoju finančnú spoločnosť a zistiť, či by boli ochotní predĺžiť vaše obdobie, povedzme z 5 rokov na 6,5. To by vyžadovalo zostatok, ktorý dlhujete, rozložilo by ho na dlhšie časové obdobie, umožnilo by vám nižšie platby a finančná spoločnosť by mohla inkasovať úroky počas dlhšieho časového obdobia.
- Kto by refinancoval moju pôžičku na auto, keď je splatný zostatok dvojnásobkom hodnoty vozidla?Realita je taká, že nikto. Predstavte si, že idete do predajne a kúpite si auto. Predajca vám povie, že auto má hodnotu 7500000€, ale budete im musieť dať 15000€ šek len preto. Nemalo by zmysel platiť dvojnásobok toho, čo niečo stojí. Automobily sú vo svojej podstate najhoršou investíciou, ktorú môžete urobiť, pretože sa zaručene znehodnotí. Držte sa pôžičky na auto, ktorú máte. Pokiaľ nemáte šialenú úrokovú sadzbu, refinancovanie auta má spravidla za následok pomalšie vyplácanie auta a ak ste už hore nohami, je potrebné splatiť zostatok rýchlejšie, nie pomalšie.
Nezodpovedané otázky
- Zníži platba peňazí za auto splátky môjho auta?
- Ako dlho musím platiť za auto, aby sa znížili platby za auto?
Komentáre (3)
- Pomôžte mi vedieť, že môžem prefinancovať svoje auto a získať nižšie mesačné platby.
- Stačí si prečítať možnosti, ktorým som pomohol. Všetky tri možnosti sú uskutočniteľné.
- Dobrá recenzia a bolo to užitočné.
